Giống như bất kỳ khoản vay nào, các khoản cho vay chính sách bảo hiểm nhân thọ đều có ưu và khuyết điểm. Điều quan trọng là phải xem xét cả hai khía cạnh trước khi quyết định vay mượn đối với chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn.
Ưu điểm của chính sách bảo hiểm nhân thọ Cho vay
Việc có được khoản vay chính sách bảo hiểm nhân thọ rất nhanh chóng và dễ dàng. Vì bạn đang vay mượn tài sản của mình, không có quá trình phê duyệt, kiểm tra tín dụng hoặc xác minh thu nhập. Các khoản vay chính sách nói chung có mức lãi suất thấp hơn nhiều so với các khoản vay ngân hàng và không có phí cao và chi phí đóng. Trong hầu hết các trường hợp, họ cũng không phải chịu thuế. Sau khi bạn yêu cầu khoản vay, séc thường được nhận trong 5 đến 10 ngày làm việc.
Khoản vay từ chính sách có thể được sử dụng theo bất cứ cách nào bạn chọn. Vì giá trị tiền mặt của chính sách của bạn đóng vai trò thế chấp cho khoản vay, bạn có thể sử dụng tiền cho bất cứ thứ gì từ hóa đơn gia đình cho đến kỳ nghỉ. Công ty bảo hiểm không yêu cầu bạn giải thích cách bạn định sử dụng khoản tiền đó. Không giống với khoản vay ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, không có khoản thanh toán hàng tháng bắt buộc đối với khoản vay chính sách và không có ngày hoàn vốn. Bạn có thể trả tiền trong vòng hai tháng hoặc để nó ngồi mà không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán trong nhiều năm. Tuy nhiên, ngay cả khi không có khoản thanh toán nào được thực hiện, khoản vay đó sẽ được cộng vào khoản dư nợ cho vay.
Khoản vay chính sách không phải là khoản thu nhập chịu thuế chừng nào số tiền vay mượn bằng hoặc nhỏ hơn số tiền trả phí bảo hiểm. Vì khoản vay được mượn với tài sản của chính bạn và không gây ra tín dụng của bạn, IRS không công nhận khoản vay đó làm thu nhập; do đó, nó không phải là đánh thuế.
Nhược điểm của chính sách bảo hiểm nhân thọ Cho vay
Nếu bạn phải chết trước khi trả nợ vay chính sách, số dư nợ cộng với lãi suất tích lũy được lấy ra từ lợi ích tử tế cho người thụ hưởng của bạn. Điều này có thể là một vấn đề nếu người thụ hưởng của bạn cần toàn bộ số tiền của lợi ích dự định cho các chi phí cuối cùng. Khi khoản nợ vay chưa trả, lãi suất tích lũy được cộng vào số dư gốc của khoản vay. Nếu số dư tiền vay gia tăng số tiền của giá trị tiền mặt, chính sách của bạn có thể chấm dứt và có nguy cơ chấm dứt bởi công ty bảo hiểm. Trong trường hợp một chính sách sụp đổ hoặc được đầu hàng, số dư nợ cộng với lãi suất được coi là thu nhập chịu thuế của IRS. Nếu khoản nợ vay chưa trả với lãi suất bổ sung cho bên giao đại lý, thì thu nhập chịu thuế có thể tăng lên.
Vay từ giá trị tiền mặt của bạn có thể dẫn đến việc số tiền ký quỹ được chuyển từ tài khoản đầu tư vào tài khoản an toàn. Mọi khoản cổ tức kiếm được trên tài khoản đầu tư đều bị giảm dựa trên số tiền thế chấp được bảo đảm.
Bảo hiểm Toàn bộ Bảo hiểm Nhân thọ: Điều Bạn Cần Biết | Bảo hiểm nhân thọ
ƯU điểm của Bảo hiểm Nhân thọ Bảo hiểm Nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là một cách để tiết kiệm cho chương trình học cao đẳng của con quý vị . Dưới đây là một số điểm tích cực của một chính sách như thế này.
ĐIều gì sẽ xảy ra với chính sách bảo hiểm và các khoản tiền hằng nhiều nếu công ty bảo hiểm bị phá sản - những người có hợp đồng bảo hiểm có nhận được gì không?
Ý Tưởng về bảo hiểm thất bại hoặc phá sản là một trong những điều có thể rất đáng sợ. Tuy nhiên, khi một công ty bảo hiểm đang gặp nguy hiểm tài chính, có các hiệp hội bảo lãnh nhà nước và các quỹ của chính phủ giúp trả các yêu cầu bồi thường từ các chính sách nếu các công ty bảo hiểm phá sản.