Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm bảo hiểm chuyên dụng thường được ăn mặc như một kế hoạch tiết kiệm đại học. Các chính sách này có hai điều khoản bảo hiểm nhân thọ dài hạn với một chương trình tiết kiệm. Là chủ hợp đồng, bạn chọn số tiền bạn muốn tiết kiệm mỗi tháng và khi nào bạn muốn chính sách trưởng thành. Dựa trên đóng góp hàng tháng của bạn, bạn được đảm bảo khoản thanh toán nhất định, được gọi là nguồn tài trợ, khi chính sách đáo hạn. Sau đó bạn có thể sử dụng khoản trợ cấp này cho học phí, tiền học phí, sách, sinh hoạt và các chi phí khác của con bạn. Nếu bạn phải chết trước khi chính sách đáo hạn, con của bạn sẽ nhận khoản thanh toán như là lợi ích của bạn và vẫn sẽ có tiền dự kiến cho trường đại học.
Chính sách bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm tiền hoàn lại không rủi ro và đảm bảo trong một ngày được bảo đảm miễn là bạn thực hiện thanh toán hàng tháng cố định. Hơn nữa, nó không được tính vào tình trạng hội đủ điều kiện tài trợ của đứa trẻ. Đây có phải là kế hoạch tiết kiệm đại học mà bạn đang tìm kiếm không? Hãy xem xét liệu những lợi ích đã nêu của các chính sách này có phù hợp với những lời hứa của họ hay không.
Các chính sách bảo hiểm nhân thọ không có rủi ro đầu tư hoặc rủi ro lãi suất. Nhưng khi bạn lựa chọn những khoản đầu tư an toàn, chúng thường đem lại lợi nhuận cực kỳ thấp. Chơi nó an toàn này có nghĩa là bạn sẽ không tích lũy đủ tiền tiết kiệm để trả cho đại học. Trên thực tế, khoản tiết kiệm của bạn thậm chí không theo kịp lạm phát, đặc biệt kể từ khi các khoản thu nhập về các chính sách bảo hiểm nhân thọ được tính thuế. Tuy nhiên, có hai lựa chọn tốt hơn so với chính sách của cuộc sống, và cả hai đều cho phép bạn giảm thiểu rủi ro. Thứ nhất là kế hoạch học phí trả trước, cho phép bạn khóa học phí cho ngày hôm nay cho các chi phí giáo dục trong tương lai. Kế hoạch này loại bỏ nguy cơ là bạn sẽ không có tiền cho việc học của con bạn khi đến lúc cho phép bạn trả tiền trước cho nó tốt.Nó cũng làm giảm đáng kể chi phí giáo dục đó.
Nó không Đạt được khi Đủ điều kiện Hỗ trợ Tài chính Scott Anderson, chủ tịch eduLaunchpad. com, nói 529 kế hoạch và tài khoản tiết kiệm giáo dục có hiệu quả mất 5. 6% giá trị của họ khi học sinh lên đại học. FAFSA tính khoản tiền này và tăng mức đóng góp dự kiến của sinh viên lên đến 5. 6%. Điều quan trọng là phải hiểu các quyết định về tiết kiệm và đầu tư của bạn sẽ ảnh hưởng như thế nào đến trợ cấp tài chính của con bạn để bạn không lường trước được khoản trợ cấp mà bạn không đủ điều kiện nhận được, và đúng là bảo hiểm nhân thọ không bao gồm khoản trợ cấp tài chính của sinh viên cách các phương tiện tiết kiệm đại học khác làm. "Lợi thế" này không phải là một lý do chính đáng để chọn một chính sách bảo hiểm nhân thọ, Ngay cả sau khi 5. 6% đánh họ mất, 529 kế hoạch và ESAs khi được sử dụng một cách khôn ngoan sẽ cho bạn thêm nhiều hơn cho đầu tư của bạn đại học buck hơn bảo hiểm nhân thọ có thể.
Bạn không cần khám sức khoẻKhông giống như nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn không cần phải nộp bài kiểm tra sức khoẻ để đủ điều kiện cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ: để có được chính sách của Quỹ Học bổng Gerber Life, bạn không cần phải có kỳ thi y tế trừ khi bạn 51 tuổi trở lên và xin bảo hiểm trị giá $ 101,000 trở lên. Lợi thế này có nghĩa là một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể giống như một lựa chọn tốt nếu bạn có một lịch sử y tế mà có thể ngăn cản bạn từ đủ điều kiện cho một chính sách kỳ thi-thi. Đây cũng là tin vui nếu bạn chỉ đơn giản là tránh thời gian và sự khó chịu của kỳ thi và các câu hỏi liên quan đến lịch sử y tế của bạn. Tuy nhiên, bạn cũng có thể đưa ra một chính sách thông thường mà không có một kỳ thi. Tính năng này không phải là duy nhất cho các chính sách về sự đóng góp của cuộc sống. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng với bất kỳ bảo hiểm nhân thọ nào không có giá trị, giá trị mệnh giá của chính sách sẽ tương đối nhỏ - đủ để giúp đỡ một chút, nhưng có lẽ không đủ để đáp ứng mọi nhu cầu mà bạn đang cố gắng cung cấp. Không giống như kế hoạch 529 hoặc Coverdell ESA, bảo hiểm nhân thọ không phải là một kế hoạch tiết kiệm đại học - nó chỉ được tiếp thị theo cách đó.Nó thực sự chỉ là bảo hiểm nhân thọ, và khoản thanh toán có thể được sử dụng cho bất cứ điều gì, mà không bị phạt. Manulife Financial, một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất trên thế giới, không dùng từ ngữ trên trang web của mình. Nó nói rằng bảo hiểm nhân thọ "cung cấp một phương pháp tiết kiệm có hệ thống cho những người quá mức".
Không có sản phẩm tài chính nào có thể bảo vệ bạn khỏi chính mình một cách trọn vẹn nếu bạn lộng lẫy. Ví dụ, bạn có thể vay một khoản tiền vay đối với chính sách bảo hiểm của bạn, và nếu bạn làm như vậy, lợi ích của bạn sẽ giảm đi theo số tiền vay chưa thanh toán và lãi suất bạn nợ khoản vay đó. Bạn cũng sẽ không nhận được toàn bộ lợi ích nếu bạn không đóng phí bảo hiểm đầy đủ, và nếu bạn ngừng trả phí bảo hiểm, chính sách sẽ chấm dứt. Vì những lựa chọn này, bảo hiểm nhân thọ thực sự không cung cấp bất kỳ bảo vệ chống lại các lựa chọn chi tiêu xấu mà bạn hoặc con bạn có thể thực hiện. Dãi dưới cùng
Các chính sách bảo hiểm nhân thọ cho sinh hoạt dường như là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho đại học, nhưng chúng mờ nhạt so với các lựa chọn khác của bạn. Họ không cung cấp đủ bảo hiểm hoặc tiết kiệm đại học đủ để đáp ứng nhu cầu của hầu hết mọi người, và họ không cung cấp cho bạn nhiều nhất cho buck của bạn.
