Một số khách hàng xem cố vấn tài chính bán bảo hiểm nhân thọ với một số nghi ngờ. Sau khi tất cả, một cố vấn tài chính được cho là người ủy thác tài chính chỉ làm việc thay mặt cho khách hàng, trong khi các nhân viên bán hàng bảo hiểm bán rong chính sách của họ xếp hạng cao hơn những người bán xe hơi đã sử dụng trong tâm trí của nhiều người. Sự thật là hầu hết các cố vấn tài chính đều đội mũ nón, và chính sách bảo hiểm nhân thọ cũng có một phần trong kế hoạch tài chính nghiêm ngặt.

-1->

Phục vụ Khách hàng

Hầu hết mọi người đều có nhu cầu hợp pháp về chính sách bảo hiểm nhân thọ, nhưng chính xác là tùy thuộc vào hoàn cảnh gia đình.

Một lý do điển hình cho bảo hiểm nhân thọ là khi một người bạn kiếm được nhiều tiền hơn người khác và muốn đảm bảo mức sống không thay đổi cho người kia. Điều đó có thể có nghĩa là có đủ bảo hiểm để trang trải cho khoản vay thế chấp và trường đại học tương lai dành cho trẻ em và cung cấp trứng làm tổ kiếm thu nhập để bổ sung cho lương hưu nhỏ hơn của đối tác cho đến khi nghỉ hưu và hơn thế nữa. Bảo đảm tương lai của trẻ em lớn lên có nhu cầu đặc biệt là một trường hợp trong đó một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể tiết kiệm trong ngày. Đơn giản chỉ cần đặt, mọi người nên xem xét bảo hiểm nhân thọ nếu họ mất đột ngột của cuộc sống sẽ có nghĩa là khó khăn cho người phụ thuộc của họ. Chiến lược đầu tư thông minh 401 (K) thông minh là gì nếu người đóng góp chính trong kế hoạch qua đời và người vợ hoặc goá vợ phải rời khỏi nhà?

Tuy nhiên, khó khăn trong việc đưa chủ đề này làm cho một số cố vấn tài chính lưỡng lự liên doanh vào lĩnh vực này. Khách hàng có thể phản ứng với sự không tin tưởng, hoặc thậm chí hồi phục ở tình trạng bệnh tật của thảo luận về cái chết tiềm năng của họ. Một khách hàng đồng ý nhận bảo hiểm nhân thọ nhưng kết thúc bị từ chối vì một cái gì đó không tử tế, chẳng hạn như thừa cân, có thể bị sỉ nhục và biến đi nơi khác.

Một nhà tư vấn tài chính dễ tập trung hơn vào cổ phiếu và quỹ, và xây dựng các mô hình đầu tư tốt đẹp, trong khi để phần bảo hiểm lại. Tuy nhiên, hầu hết các cố vấn tài chính đều phải đối mặt với tình hình và bao gồm bảo hiểm nhân thọ trong chiến lược chung của họ. Điều này có thể được thúc đẩy bởi nhiệm vụ, lợi nhuận, hoặc kết hợp cả hai.

Làm tiền

Một cố vấn tài chính kiếm sống qua hoa hồng có động cơ tài chính mạnh mẽ để bao gồm bảo hiểm nhân thọ, như một số công ty bảo hiểm chi trả khá tốt cho việc bán sản phẩm của họ. Khoản hoa hồng có thể lên đến 70% phí bảo hiểm năm thứ nhất, tiếp theo là 3 đến 5% mỗi năm miễn là chính sách này vẫn có hiệu lực.

Việc thêm "đại lý bảo hiểm" vào danh sách các bằng cấp cần phải khá dễ dàng cho một cố vấn tài chính hiện tại, vì rào cản gia nhập vào lĩnh vực này là tương đối thấp. Tuy nhiên, có thể có thêm thời gian và nỗ lực để có được bằng cấp chính thức, chẳng hạn như trở thành Người bảo lãnh Bảo lãnh Đăng ký Hãng bảo hiểm, Người cố vấn Bảo hiểm Có Bảo hiểm hoặc Học viên Quản lý Sự sống.Nó đảm bảo rằng các cố vấn rất thoải mái với mọi khía cạnh của sản phẩm mà họ đang bán, có thể ngăn những khoảnh khắc lúng túng khi khách hàng có những câu hỏi không mong muốn. Có các chứng chỉ phù hợp cũng cho thấy mức độ nghiêm trọng đối với các khách hàng tinh vi hơn.

Cách tiếp cận khác là tách riêng cuộc thảo luận về bảo hiểm khỏi phần còn lại, và thông qua ngọn đuốc cho người khác khi kế hoạch tài sản hoàn thành. Điều này có nhiều lợi thế.

Thứ nhất, nó tránh được những cảm giác khó chịu và khả năng thắt lưng buộc bụng từ một đơn xin bảo hiểm bị từ chối. Thứ hai, nó giải phóng thời gian của cố vấn để tập trung vào lĩnh vực chuyên môn đầu tư của mình, trong khi để lại kế hoạch bảo hiểm trong tay của một chuyên gia chuyên dụng khác. Thứ ba, một mối quan hệ làm việc với chuyên gia bảo hiểm có thể dẫn đến sự hiệp lực tuyệt vời. Ví dụ, một cố vấn tài chính chỉ có tính phí mà không đủ điều kiện để bán bảo hiểm có thể làm cho đại diện bảo hiểm rất hạnh phúc bằng cách cung cấp các khách hàng tiềm năng có giá trị. Kể từ khi đại diện bảo hiểm có nhiều khách hàng của mình, đó là một cược tốt mà nhiều người trong số họ cần tư vấn tài chính.