Cho dù bạn chỉ mới bắt đầu hoặc đang cố gắng đầu tư nhiều hơn cho nghỉ hưu, rất có thể bạn sẽ đầu tư vào quỹ tương hỗ. Sau khi tất cả với một quỹ tương hỗ, bạn sẽ có được tiếp xúc với ngành công nghiệp khác nhau mà không cần phải trở thành một người chọn cổ phiếu cá nhân. Nhưng khi nói đến quỹ tương hỗ, không phải tất cả đều được tạo ra như nhau. Chọn một trong những sai lầm và bạn có thể phải đối mặt với lệ phí cắt cổ, hoặc tồi tệ hơn, khu vực đầu tư làm ăn mòn lợi nhuận đầu tư của bạn. Với tâm trí đó, đây là một cái nhìn vào bốn sai lầm để tránh khi lựa chọn một quỹ tương hỗ cho một khoản đầu tư.

-1->

Trả quá nhiều khoản phí

Khi nói đến quỹ tương hỗ, các nhà đầu tư sẽ phải trả lệ phí khác nhau tùy thuộc vào quỹ họ đi cùng. Các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực hoặc những quỹ có một người quản lý quỹ chọn những cổ phiếu bao gồm sẽ tính phí cao hơn các quỹ thụ hưởng tương hỗ. Nhưng đó không phải là sự khác biệt duy nhất về phí. Một số quỹ tương hỗ trả cho người môi giới một hoa hồng bán sản phẩm của họ cho nhà đầu tư. Khoản hoa hồng đó, được biết đến như một khoản tiền mặt, có thể lên đến 5% tài sản đầu tư và được trả trước.

Quỹ hưu bổng back-end là khoản phí bạn phải trả khi bán quỹ. Bạn càng giữ nó càng ít nó sẽ được. Quỹ không tải không có hoa hồng liên quan đến việc mua hoặc bán quỹ, và thường là sự lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư quỹ lẫn nhau muốn giảm thiểu các khoản phí mà họ phải trả. Các nhà đầu tư không quan tâm đến phí có thể thấy lợi nhuận của họ giảm xuống, ngay cả với một quỹ tương hỗ. (Để đọc có liên quan, xem: Tổng quan về Chi phí Quỹ Tương hỗ .)

Các quỹ tương hỗ sẽ là một cách tốt để xây dựng sự giàu có, nhưng thường thì các nhà đầu tư sẽ theo đuổi hoạt động trong quá khứ với hy vọng sẽ nhận được lợi nhuận như nhau. Nhưng hoạt động trong quá khứ không có nghĩa là hoạt động trong tương lai, và trong khi một quỹ đã làm tốt một năm hoặc thậm chí hơn năm năm, điều đó không có nghĩa là nó sẽ tiếp tục làm như vậy. Các nhà đầu tư thường chọn các quỹ tương hỗ của họ dựa trên hiệu quả hoạt động mà không nghĩ đến quỹ đầu tư và mức độ tiếp cận có phù hợp với khả năng chịu rủi ro và thời gian để đầu tư hay không. Trong khi hoạt động trong quá khứ có thể giúp thu hẹp lĩnh vực hoạt động, nó không phải là lý do duy nhất để chọn một quỹ tương hỗ. Trong khi nhiều nhà đầu tư sẽ sử dụng các quỹ tương hỗ với các tài khoản hưu trí do công ty tài trợ của họ (xem phần

Các quỹ tương hỗ phổ biến nhất có phải là cách tốt nhất?

) , họ cũng sẽ đầu tư vào quỹ tương hỗ bên ngoài các tài khoản không nghỉ hưu, có thể tạo ra một sự kiện thuế nếu không cẩn thận.Những sự kiện thuế này xảy ra bởi vì nếu một nhà đầu tư lựa chọn một quỹ đầu tư có quản lý tích cực có tỷ lệ luân chuyển cao, nhà đầu tư có thể bị lợi dụng bất kỳ khoản lợi nhuận nào. Thông thường, các quỹ hỗ tương với tỷ lệ doanh thu cao hơn sẽ tạo ra nhiều sự kiện thuế hơn mà nhà đầu tư cần phải nhận thức. Không ý thức về các khoản đầu tư chồng chéo hoặc dự phòng

Nhiều người nghĩ rằng họ có thể chọn một quỹ tương hỗ, đầu tư vào nó và sau đó quên mất về nó mà không nghĩ quá nhiều đến các khoản đầu tư cơ bản trong quỹ. Nếu bạn sở hữu một quỹ tương hỗ thì điều này có thể chấp nhận được, nhưng nếu bạn đầu tư vào các quỹ khác nhau để có thể đa dạng hóa thì bạn sẽ phải làm một số bài tập ở nhà.

Rốt lại, bạn không muốn giữ cùng một khoản đầu tư vào nhiều quỹ tương hỗ. Toàn bộ ý tưởng được đa dạng hóa trong các loại tài sản và ngành công nghiệp khác nhau, và nếu quỹ tương hỗ của bạn giữ cùng một cổ phiếu và / hoặc trái phiếu thì bạn không phải là đa dạng. Một kết quả có thể xảy ra là nếu các bể chứa thị trường bạn sẽ được định vị cho một cú đánh lớn hơn mà không đầu tư của bạn lan rộng. Dòng dưới cùng Quỹ tương hỗ là một cách tốt để các nhà đầu tư thường xuyên xây dựng sự giàu có nhưng họ không hoàn toàn không có rủi ro. Để đảm bảo bạn lựa chọn đúng quỹ đầu tư, các nhà đầu tư phải quan tâm đến các khoản phí, tỷ lệ doanh thu, đầu tư nắm giữ và hoạt động.