Nhiều người trong chúng ta cho rằng chi tiêu của chúng tôi sẽ giảm trong thời gian nghỉ hưu. Không có chi phí đi lại hàng ngày nhiều hơn hoặc phải duy trì tủ quần áo làm việc. Ít hơn (nếu có) bữa ăn trưa kinh doanh đắt tiền. Kết thúc việc khấu trừ cho 401 (k) kế hoạch, Medicare và An Sinh Xã Hội. Một nguyên tắc chung là người ta dự kiến ​​cần khoảng 70 đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu để thanh toán hoá đơn.

Nhiều người về hưu thấy rằng chi phí của họ giảm, đôi khi thậm chí thấp hơn dự tính đó. Nhưng những người khác ngạc nhiên khi nhìn thấy họ đi theo hướng ngược lại. Du lịch là một lý do lớn. Các chi phí khám không được khám là khác. Ditto cho các hóa đơn thuế bất ngờ. Vẫn còn nguyên nhân khác: Những người về hưu chỉ đơn giản có nhiều thời gian rảnh hơn để chi tiêu, chi tiêu, chi tiêu.

"Tổng chi phí tăng từ 2% đến 4% mỗi năm, và nếu thu nhập về hưu là cố định, đây có thể là một thách thức từ 10 đến 15 năm để nghỉ hưu", Wes Shannon, CFP®, đối tác quản lý , SJK Financial Planning, LLC, ở Hurst, Texas.

1. Du lịch

Để bắt đầu một lưu ý vui vẻ, chi phí đi lại của bạn có thể dễ dàng bắn vào quỹ hưu trí, đặc biệt là trong những năm đầu (xem

4 giai đoạn về hưu và Cách thức Ngân sách cho họ ). Đột nhiên, bạn sẽ có thời gian giải trí để đi đến những nơi mà bạn luôn muốn xem nhưng không bao giờ có thời gian cho khi bạn làm việc từ chín đến năm tuổi và có thể nuôi dạy con cái. Tất nhiên, chi phí đi lại liên quan đến việc làm của bạn sẽ không còn là một nhân tố nữa, vì vậy bất cứ bạn chi tiêu mỗi tháng đều có thể được áp dụng cho ngân sách du lịch vui vẻ của bạn.

Cách tiết kiệm:

Nhiều khách sạn và một số hãng hàng không cung cấp giảm giá cao cấp. Nhưng kiểm tra trước khi bạn mua: Họ không phải lúc nào cũng là hợp đồng tốt nhất mà bạn có thể có. Xem xét các khách sạn: Mức giảm giá cao cấp có thể giảm từ 10% đến 15% so với giá phòng thường xuyên ở nhiều chuỗi nhưng khuyến mãi tốt hơn thường có sẵn. Thay vì yêu cầu giảm giá cao cấp lên phía trước, yêu cầu các đại lý đặt phòng cho giá tốt nhất có sẵn trên các loại phòng bạn muốn. Tiếp theo, xem liệu mức chiết khấu cao cấp có thể được áp dụng trên đầu trang đó. Xem xét tỷ lệ cao cấp là vị trí dự phòng của bạn.

Cũng giống như vậy khi nói đến vé máy bay. Ví dụ, Southwest Airlines có giá đặc biệt cao cấp cho hành khách từ 65 tuổi trở lên. Một lần nữa, nó trả tiền để yêu cầu một đại lý đặt phòng cho dù đó là hợp đồng tốt nhất. Một lợi ích lớn hơn của giá vé cao cấp của Southwest, tuy nhiên, là vé được hoàn lại đầy đủ, không giống như nhiều vé máy bay khác trong những ngày này.

Các hãng hàng không khác, chẳng hạn như Mỹ, Delta và United cũng cung cấp giá vé cao cấp trên các tuyến đường đã chọn, thường là cho hành khách từ 65 tuổi trở lên. Nó có thể là một cuộc gọi để yêu cầu, nhưng, như thường lệ, bạn có thể hạ cánh một vé rẻ hơn với một chút tìm kiếm.

Nếu bạn mở cửa cho thuê và không ngại khi ở trong nhà bếp, hãy thử VRBO (Nhà nghỉ Cho thuê theo Chủ đầu tư).Bill DeShurko, CIO, Quỹ Trader Pro, ở Centerville, Ohio cho biết: "Việc mua bán thường là ngôi nhà thứ hai của người khác trong các khu nghỉ mát điển hình. "Bây giờ chúng tôi là những nhà tổ trống rỗng và hy vọng có thể đi nghỉ mát, mặc dù chúng tôi có thể bay đến các điểm đến kỳ lạ hơn, chúng tôi có kế hoạch một năm với các căn hộ của VRBO. Ý tưởng của chúng tôi về kỳ nghỉ là ngồi trên boong của chúng tôi nhìn ra trên một hồ, những ngọn núi hoặc một bãi biển. Và chúng tôi tìm kiếm các hoạt động hàng ngày bao gồm chèo thuyền, chơi gôn, quần vợt và câu cá bay. Chúng tôi không bao giờ dường như không thể tìm thấy một danh sách VRBO. "

Bảo hiểm du lịch, mà bạn hầu như chắc chắn được cung cấp, là một cân nhắc. Trước khi bạn tự động mua một chính sách để yên tâm, hãy chắc chắn rằng bạn biết chính xác những gì nó bao hàm và những hạn chế nào lẩn tránh trong bản in đẹp; những thứ này có thể giúp bạn không thu thập được.

Nếu bạn đang sử dụng Medicare, hãy nhớ rằng thông thường nó không bao trả chi phí y tế ở bên ngoài Hoa Kỳ. Điều đó bao gồm nếu bạn đang trên tàu du lịch hơn sáu giờ từ cảng U. S. Một số chính sách Medicare Supplement, hoặc Medigap cung cấp bảo hiểm y tế khẩn cấp khi bạn ở xa U. S. Nếu bạn có Medigap, hãy xem xét lại chính sách của bạn trước khi bạn trả phí bảo hiểm trùng lặp. (Xem

Bảo hiểm sức khoẻ của tôi có ở nước ngoài không? ) Cũng cần kiểm tra hợp đồng thẻ tín dụng của bạn hoặc gọi cho tổ chức phát hành để xem mức độ bảo hiểm đi lại, nếu có, Một số thẻ bao gồm các rủi ro như hành lý bị mất, nhưng chỉ khi bạn mua vé đi du lịch với thẻ cụ thể đó.

Có thể là những người nghỉ hưu nhiều nhất trong các hợp đồng du lịch tuyệt vời là sự linh hoạt của họ để đi du lịch khi họ không cạnh tranh với những người kinh doanh hay những người nghỉ ngơi có lịch trình bị trói buộc nhiều hơn. Ví dụ, khách du lịch từ sân bay LaGuardia của New York đến Key West, Fla, có thể đã phải trả khoảng 890 đô la hoặc ít nhất là 536 đô la một chuyến trong một chuyến bay gần đây, tùy thuộc vào giờ và ngày họ bay. Khoản chênh lệch $ 354 này sẽ mua rất nhiều bánh mì cá và bánh chính. Để có thêm ý tưởng tiết kiệm tiền, xem

Người về hưu: Tiết kiệm tiền khi Du lịch Dài hạn của bạn . 2. Chăm sóc sức khoẻ

Như đã đề cập trước đó, Medicare, chương trình liên bang bảo đảm cho nhiều người Mỹ trên 65 tuổi, thường không bao trả cho bạn nếu bạn bị bệnh và cần điều trị ở nước ngoài. Nó cũng không tài trợ cho một số chi phí khác mà bảo hiểm sức khỏe trước đây của bạn có thể được chăm sóc. Bao gồm chăm sóc nha khoa, khám mắt, máy trợ thính và chăm sóc bàn chân thông thường, trong số những thứ khác. Vì vậy, bạn nên xây dựng thêm một số tiền cho các dịch vụ này vào ngân quỹ hưu trí của bạn. Nếu chủ nhân trước đây của bạn cung cấp bất kỳ lợi ích sức khoẻ cho người về hưu, những người này cũng sẽ tính đến phương trình.

"Chăm sóc sức khoẻ là một trong những hạng mục ngân sách lớn hơn cho người về hưu, đặc biệt là trong những năm sau đó. Hiểu được các số liệu thống kê trong lĩnh vực chi phí chăm sóc vượt ra ngoài những gì được bao trả bởi các bộ phận A và B của Medicare là một điểm khởi đầu tốt để bắt đầu tiết kiệm và lập ngân sách cho chi phí chăm sóc sức khoẻ trong tương lai ", Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Và là tác giả của "Quỹ Chỉ số: Chương trình Khôi phục 12 bước dành cho các Nhà đầu tư đang Hoạt động. "

Cách tiết kiệm:

Nếu chi phí y tế không được đài thọ của bạn là đáng kể, một cách để giảm bớt gánh nặng là gộp chúng vào một năm dương lịch và yêu cầu khấu trừ thuế. Đừng dỡ bỏ các thủ tục khẩn cấp, tất nhiên, nhưng nếu bạn an toàn có thể chờ đợi một chút cho công việc nha khoa không khẩn cấp hoặc một máy trợ thính mới, bạn có thể tích lũy một hóa đơn đủ lớn để đạt được ngưỡng yêu cầu khấu trừ. Các khoản chi phí y tế và nha khoa đủ tiêu chuẩn được khấu trừ trong phạm vi mà họ vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn - một ngưỡng tạm thời, giảm cho người cao niên vừa hết hạn nhưng vẫn có thể được sử dụng cho việc nộp thuế năm 2016. Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2017, tất cả người đóng thuế có thể khấu trừ toàn bộ chi phí chăm sóc y tế được cho phép mà không được hoàn lại cho năm vượt quá 10% tổng thu nhập được điều chỉnh. 3. Thuế

Thu nhập của bạn có thể giảm trong thời gian nghỉ hưu, kết quả là một khung thuế cận biên thấp hơn và một hóa đơn thuế thu nhập thấp hơn. Nhưng nếu bạn có nhiều tiền trong kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như các IRA truyền thống, tùy theo yêu cầu phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMDs) mỗi năm sau tuổi 70½, bạn thực sự có thể thấy thuế thu nhập và thuế thu nhập của bạn đang tăng lên. "Hầu hết mọi người đều ngạc nhiên khi bị đánh thuế khi rút khỏi 401 (k) truyền thống và IRA khi nghỉ hưu. Roth IRAs, chủ tịch của Bridgeview Capital Advisors, Inc., ở El Dorado Hills, Calif. Roth IRAs không phải chịu sự kiểm soát RMDs.

Lưu ý rằng, lợi ích an sinh xã hội của bạn có thể bị đánh thuế nếu thu nhập của bạn vượt quá các giới hạn nhất định. Để tìm hiểu thêm một nửa khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn cho tất cả thu nhập khác của bạn, bao gồm cả lãi suất được miễn thuế từ các khoản đầu tư như trái phiếu thành phố. Nếu tổng số vượt quá $ 32,000 cho cặp vợ chồng hoặc $ 25,000 cho người độc thân, bạn có thể phải nộp thuế trên đó.

Cách tiết kiệm:

Thứ nhất, nếu bạn đã đạt đến độ tuổi yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc, đừng bỏ qua chúng, hoặc bạn sẽ phải chịu một hình phạt thuế đáng kể. Cố gắng ước lượng gần hơn về số tiền mà bạn có thể sẽ cần để trang trải các khoản thuế trên bất kỳ bản phân phối tối thiểu bắt buộc nào và tìm ra nơi mà tiền sẽ đến. Điều này có thể có nghĩa là thu hồi nhiều hơn từ tài khoản hưu trí của bạn để trang trải thuế hoặc lấy tiền từ tài khoản không nghỉ hưu, có thể bị đánh thuế ở mức thấp hơn. Người trước đây bị đánh thuế là thu nhập bình thường; sau này có thể bị đánh thuế với lãi suất tăng vốn thuận lợi và dài hạn. Nếu đây là lãnh thổ không quen thuộc đối với bạn, bạn có thể muốn đăng ký dịch vụ của kế toán viên hoặc nhà lập kế hoạch tài chính để chạy một số tình huống khác nhau. Ngoài ra, hãy tìm hiểu xem liệu tuổi nghỉ hưu có cho phép bạn nghỉ bất kỳ kỳ nghỉ đặc biệt nào về thuế tài sản nơi bạn sinh sống. Bạn không thể giả sử bạn sẽ nhận được chúng một cách tự động, vì thẩm định thuế địa phương của bạn có thể không biết bạn bao nhiêu tuổi. Trang web của cơ quan thuế tiểu bang là nơi tốt để bắt đầu.

4. Mua sắm!

Hưu trí thường có nghĩa là dành nhiều thời gian hơn ở nhà, đặc biệt là vào ban ngày. Bạn có thể thấy mình tự hỏi làm thế nào bạn đã từng sống với những tấm thảm cũ kỹ và màn cửa sổ nhàn rỗi, chưa kể đến tấm ván gỗ vào khoảng năm 1970. Bạn cũng có thể muốn thưởng thức một nhà bếp hiện đại, một bồn tắm sang trọng hơn hoặc một văn phòng nhà riêng biệt, nơi bạn có thể quản lý đầu tư hoặc viết tiểu thuyết gián điệp.

Nếu tân trang lại hoặc tu sửa sẽ làm cho cuộc sống của bạn thoải mái hơn, và nếu bạn có đủ khả năng, không có lý do gì để tự phủ nhận mình. Đừng quên, tuy nhiên, nghỉ hưu có thể kéo dài một thời gian dài, và nhiều người trong chúng ta có thể sống trong 90 hoặc hơn của chúng tôi. Lý tưởng nhất là tiết kiệm của chúng ta nên giữ được miễn là chúng ta làm. Nói cách khác, không điên với thẻ tín dụng.

Cách tiết kiệm:

May mắn thay, một trong những điều tuyệt vời về việc nghỉ hưu là bạn không chỉ có nhiều thời gian để mua sắm. Bạn cũng có nhiều thời gian hơn để mua sắm xung quanh cho các giao dịch tốt nhất. Vì vậy hãy tận dụng nó và tận hưởng. Dòng dưới

Trong khi bạn tận dụng thời gian nghỉ hưu tự do mang lại, hãy để ý đến chi phí của bạn. Đặt ngân sách và cắt giảm nếu cần.