Ý tưởng bị đánh với một sự kiện tiêu cực lớn có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn, như mất việc làm, bệnh tật hoặc tai nạn xe hơi, có thể làm cho bất cứ ai thức giấc vào ban đêm. Tuy nhiên, viễn cảnh của một cái gì đó đắt tiền, và ngoài tầm kiểm soát của bạn, xảy ra sẽ trở nên ít đe dọa nếu bạn chuẩn bị đúng cách. Bài viết này sẽ mô tả 10 bước bạn có thể thực hiện để giảm thiểu tác động của cuộc khủng hoảng tài chính cá nhân.

TUTORIAL: Khái niệm cơ bản về ngân sách

1. Tối đa hóa tiết kiệm nước của bạn Tài khoản tiền mặt như tài khoản kiểm tra, tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ, cũng như giấy chứng nhận tiền gửi (CD) và các khoản đầu tư ngắn hạn của chính phủ sẽ giúp bạn nhiều nhất trong một cuộc khủng hoảng. Bạn sẽ muốn chuyển sang các tài nguyên này trước bởi vì giá trị của chúng không dao động với điều kiện thị trường (không giống như cổ phiếu, quỹ chỉ số, quỹ giao dịch (ETFs) và các công cụ tài chính khác mà bạn có thể đã đầu tư). Điều này có nghĩa là bạn có thể lấy tiền ra bất cứ lúc nào mà không phải chịu một khoản lỗ về tài chính. Ngoài ra, không giống như các trương mục về hưu trí, bạn sẽ không bị phạt trừng phạt sớm hoặc bị phạt về thuế khi bạn rút tiền - một ngoại lệ là đĩa CD, thường yêu cầu bạn mất một số lợi ích bạn đã kiếm được nếu bạn đóng sớm. (Tìm hiểu thêm trong Hướng dẫn Khoản tiền gửi

Không đầu tư vào chứng khoán hoặc các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn cho đến khi bạn có nhiều tiền mặt trong tài khoản thanh khoản vài tháng. Bạn cần bao nhiêu tháng tiền mặt? Nó phụ thuộc vào nghĩa vụ tài chính và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Nếu bạn có một nghĩa vụ lớn, như thế chấp hoặc khoản tiền học phí của con bạn, bạn có thể muốn có thêm nhiều tháng chi phí tiết kiệm được hơn nếu bạn độc thân và thuê một căn hộ. Ba tháng chi phí đệm được coi là tối thiểu, nhưng một số folks muốn giữ sáu tháng hoặc thậm chí lên đến hai năm giá trị của các chi phí trong tiết kiệm chất lỏng để bảo vệ chống lại một bout dài của thất nghiệp.

2. Ngân sách Nếu bạn không biết chính xác số tiền bạn đã đến và đi ra ngoài mỗi tháng, bạn sẽ không biết bạn cần bao nhiêu tiền cho quỹ khẩn cấp của bạn. Và nếu bạn không phải chi tiêu ngân sách, bạn cũng không biết liệu bạn hiện đang sống dưới mức phương tiện của mình hay vượt quá chính mình. Ngân sách không phải là cha mẹ - nó không thể và sẽ không ép buộc bạn thay đổi hành vi của mình - nhưng đó là một công cụ hữu ích có thể giúp bạn quyết định xem bạn có hài lòng với khoản tiền của bạn đang ở đâu và với nơi bạn đứng về phía tài chính . (Bạn có đủ tiền tiết kiệm để trang trải các chi phí của những cuộc khủng hoảng không lường trước được không? Tìm hiểu cách lập kế hoạch trước Xây dựng chính sách khẩn cấp .)

3. Chuẩn bị để giảm thiểu các hóa đơn hàng tháng của bạn Bạn có thể không phải làm ngay bây giờ, nhưng sẵn sàng để bắt đầu cắt bất cứ thứ gì không cần thiết.Nếu bạn có thể nhanh chóng nhận được các khoản chi tiêu hàng tháng định kỳ thấp như họ có thể được, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn khi tiền bạc bị kín. Bắt đầu bằng cách nhìn vào ngân sách của bạn và xem nơi bạn có thể lãng phí tiền. Ví dụ: bạn có phải trả khoản phí hàng tháng cho tài khoản séc của bạn không? Khám phá cách chuyển sang ngân hàng cung cấp kiểm tra miễn phí. Bạn có phải trả 40 đô la một tháng cho điện thoại cố định mà bạn không bao giờ sử dụng? Tìm hiểu cách bạn có thể hủy nó, hoặc chuyển sang một kế hoạch khẩn cấp tỷ lệ thấp hơn chỉ cần nếu bạn cần. Bạn có thể tìm cách bạn có thể bắt đầu cắt giảm chi phí ngay bây giờ để tiết kiệm tiền.

Chẳng hạn, bạn có thói quen để máy sưởi hoặc điều hòa không khí chạy khi không ở nhà hay để đèn trong phòng bạn không sử dụng? Bạn có thể cắt các hóa đơn tiện ích của bạn. Bây giờ cũng có thể là thời điểm tốt để mua sắm xung quanh để có mức giá bảo hiểm thấp hơn và tìm hiểu xem bạn có thể hủy một số loại bảo hiểm nhất định (như bảo hiểm xe hơi) trong trường hợp khẩn cấp. Một số công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho bạn phần mở rộng, do đó hãy tìm các bước liên quan và chuẩn bị.

4. Quản lý chặt chẽ các khoản tiền của bạn Không có lý do gì để lãng phí bất kỳ khoản tiền nào cho các khoản phí muộn hoặc phí tài chính, tuy nhiên các gia đình luôn làm vậy. Trong thời khủng hoảng của một mất việc làm, bạn nên có thêm chăm sóc trong lĩnh vực này. Đơn giản chỉ cần được tổ chức có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền khi nói đến hóa đơn hàng tháng của bạn - một khoản thanh toán thẻ tín dụng muộn mỗi tháng có thể khiến bạn quay trở lại 300 đô la trong một năm. Hoặc tệ hơn, hãy hủy thẻ của bạn trong một khoảng thời gian khi bạn cần nó như là phương án cuối cùng.

Đặt một ngày hai lần một tháng để xem lại tất cả các tài khoản của bạn để bạn không bỏ lỡ bất kỳ ngày đến hạn nào. Lập biểu thanh toán điện tử hoặc kiểm tra thư để thanh toán của bạn đến vài ngày trước khi đến hạn. Bằng cách này, nếu sự chậm trễ xảy ra, thanh toán của bạn có thể sẽ vẫn đến đúng hạn. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc theo dõi tất cả các tài khoản của mình, hãy bắt đầu biên soạn một danh sách. Khi danh sách của bạn hoàn tất, bạn có thể sử dụng nó để đảm bảo rằng bạn đang ở trên tất cả các tài khoản của bạn và để xem liệu có bất kỳ tài khoản bạn có thể kết hợp hoặc đóng. (Bảo hiểm thẻ tín dụng thất nghiệp không tự nguyện có thể giúp ích nếu bạn bị sa thải, nhưng nó chỉ có thể trợ giúp công ty thẻ tín dụng của bạn, hãy kiểm tra Đảm bảo thẻ tín dụng chống việc mất việc .)

5. Theo dõi các tài sản phi tiền mặt của bạn và tối đa hóa giá trị của chúng Việc chuẩn bị có thể bao gồm xác định tất cả các lựa chọn của bạn. Bạn có dặm khách hàng thường xuyên, bạn có thể sử dụng nếu bạn cần đi du lịch? Bạn có thêm thức ăn trong nhà bạn để bạn có thể lên kế hoạch ăn uống để giảm các hoá đơn tạp hóa không? Bạn có bất kỳ thẻ quà tặng nào mà bạn có thể đặt vào vui chơi và giải trí hay bạn có thể bán bằng tiền mặt không? Bạn có phần thưởng từ thẻ tín dụng mà bạn có thể chuyển sang thẻ quà tặng? Tất cả các tài sản này có thể giúp bạn giảm chi phí hàng tháng nhưng chỉ khi bạn biết bạn có những gì và sử dụng nó một cách khôn ngoan. Biết được những gì bạn có cũng có thể ngăn cản bạn mua những thứ bạn không cần.

6. Thanh toán nợ thẻ tín dụng của bạn Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, khoản phí mà bạn phải trả mỗi tháng có thể chiếm một phần đáng kể trong ngân sách hàng tháng của bạn.Nếu bạn làm điểm trả nợ thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ giảm bớt nghĩa vụ tài chính hàng tháng và đặt mình vào vị trí để bắt đầu xây dựng một tổ trứng hoặc có thể xây dựng nhanh hơn. Việc thoát khỏi khoản thanh toán lãi sẽ khiến bạn bỏ tiền vào những thứ quan trọng hơn.

7. Nhận Thỏa thuận Thẻ Tín dụng Tốt hơn Nếu bạn đang mang theo số dư, nó thực sự có thể giúp bạn chuyển số dư đó sang thẻ khác với mức thấp hơn. Trả lãi suất thấp hơn nghĩa là bạn có thể trả hết nợ nhanh hơn và / hoặc có được một số phòng thở trong ngân sách hàng tháng của bạn. Chỉ cần đảm bảo rằng các khoản tiết kiệm từ lãi suất thấp hơn phí chuyển khoản số dư. Nếu bạn đang chuyển số dư của mình sang một thẻ mới với một kỳ giới thiệu nhập môn thấp, hãy cố gắng trả hết số dư của bạn trong thời gian giới thiệu, trước khi tỷ lệ của bạn tăng lên. (Giảm tỷ lệ tính trên số dư thẻ tín dụng của bạn là bước đầu tiên để thoát khỏi nợ) Để biết thêm thông tin, hãy xem Cắt Thẻ tín dụng bằng Đàm phán A APR thấp hơn.)

8. Hãy tìm cách kiếm thêm tiền Mọi người đều có một thứ gì đó có thể làm để kiếm thêm tiền, cho dù đó là bán tài sản mà bạn không còn sử dụng trực tuyến hoặc bán gara, trông trẻ, đuổi theo thẻ tín dụng và tiền mở tài khoản ngân hàng, freelancing hoặc thậm chí nhận được một công việc thứ hai. Số tiền bạn kiếm được từ các hoạt động này có vẻ không đáng kể so với số tiền kiếm được từ công việc chính của bạn, nhưng ngay cả số tiền nhỏ cũng có thể thêm vào một thứ gì đó có ý nghĩa theo thời gian. Bên cạnh đó, nhiều hoạt động này có những lợi ích phụ - bạn có thể kết thúc với một căn nhà ít lộn xộn hơn hoặc khám phá ra rằng bạn thích công việc phụ của bạn đủ để làm cho sự nghiệp của bạn.

9. Kiểm tra bảo hiểm của bạn Trong bước ba, chúng tôi đề nghị mua sắm xung quanh để có mức bảo hiểm thấp hơn. Nếu bạn đang mang theo bảo hiểm quá nhiều hoặc nếu bạn có thể nhận được cùng mức độ bao phủ tương tự từ nhà cung cấp khác với cùng giá thì đây là những thay đổi rõ ràng bạn có thể thực hiện để giảm hóa đơn hàng tháng. Điều đó đang được nói, có bảo hiểm tuyệt vời bảo hiểm có thể ngăn ngừa một cuộc khủng hoảng từ cọc lên trên khác. Nó cũng đáng để đảm bảo rằng bạn có bảo hiểm bạn thực sự cần, và không chỉ là một tối thiểu. Điều này áp dụng cho các chính sách bạn đã có cũng như các chính sách bạn có thể cần mua. Một chính sách bảo hiểm tàn tật có thể là không thể thiếu nếu bạn duy trì một căn bệnh hoặc thương tích đáng kể để ngăn cản bạn làm việc, và chính sách ô có thể cung cấp bảo hiểm mà các chính sách khác của bạn thiếu. (Để biết thêm chi tiết Chính sách Bảo hiểm Khuyết tật: Bây giờ bằng tiếng Anh .)

10. Giữ lên Thường xuyên Bảo trì Nếu bạn giữ các thành phần của xe, sức khoẻ nhà ở và sức khoẻ của bạn trong điều kiện hàng đầu, bạn có thể gặp phải và các vấn đề trong khi chúng nhỏ, và tránh tốn kém sửa chữa và hóa đơn y tế sau. Nó rẻ hơn để có một khoang đầy hơn để có được một kênh gốc, dễ dàng hơn để thay thế một vài miếng gỗ hơn là có nhà của bạn lều cho mối và tốt hơn để ăn khỏe mạnh và tập thể dục hơn là kết thúc cần điều trị đắt tiền cho bệnh tiểu đường hoặc bệnh tim.Bạn có thể nghĩ rằng bạn không có thời gian hoặc tiền bạc để đối phó với những điều này một cách thường xuyên, nhưng họ có thể tạo ra nhiều gián đoạn lớn hơn về thời gian và tài chính của bạn nếu bạn bỏ qua chúng.

Kết luận Cuộc sống không thể đoán trước được, nhưng nếu có bất cứ điều gì bạn có thể làm để ngăn chặn thiên tai, thì phải chuẩn bị và cẩn thận. Với sự chuẩn bị đúng đắn, bạn có thể ngăn ngừa một cuộc khủng hoảng tài chính từ khi trở thành một cuộc khủng hoảng và chỉ phải đối phó với một sự thất bại tạm thời.