Việc mua căn nhà đầu tiên của bạn có thể là một công việc khó khăn. Nhưng hàng triệu người đã ở đó trước và sống sót. Nếu bạn làm bài tập về nhà của mình, bạn sẽ có cơ hội tốt nhất để tìm một nơi bạn có thể trả cho một mức giá bạn có thể xử lý. Sự ngạc nhiên lớn cho nhiều người lần đầu tiên là họ cần phải hoàn thành năm bước đầu tiên trong danh sách này trước khi họ thậm chí có thể bắt đầu tìm kiếm một ngôi nhà.

1. Xem lại sức khoẻ tài chính của bạn.

Trước khi nhấp qua các trang của danh sách trực tuyến hoặc yêu bạn với ngôi nhà mơ ước của bạn, hãy kiểm tra nghiêm túc tài chính của bạn.

Đầu tiên nhìn vào tiết kiệm. Thậm chí không cân nhắc việc mua nhà trước khi bạn có tài khoản tiết kiệm khẩn cấp với chi phí sinh hoạt kéo dài từ ba đến sáu tháng. Nhìn vào số tiền còn lại trong tài khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn mà có thể đi đến một khoản thanh toán xuống.

Tiếp theo, hãy xem xét chính xác số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng - và nó sẽ xảy ra ở đâu. Điều này sẽ cho bạn biết bạn có thể phân bổ bao nhiêu để thanh toán thế chấp. "Đảm bảo tính cho mỗi đô la bạn chi tiêu vào các tiện ích, các hoạt động của trẻ em, thực phẩm, bảo dưỡng xe và thanh toán, quần áo, giải trí, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm thường xuyên, các món đồ nhỏ nhặt, … để biết làm thế nào và ở đâu một khoản thanh toán thế chấp mới phù hợp với ngân sách của bạn ", Liz Recchia, chủ sở hữu / môi giới của We Sell Real Estate, LLC ở Phoenix, Ariz, và tác giả của" HELP! Tôi Không thể Thanh toán Nhà của tôi! "

Khi bạn nghiên cứu các khu phố, yếu tố di chuyển sẽ làm thay đổi chi phí vận chuyển của bạn để làm việc. Chi phí giải pháp đi lại máy tính sẽ đưa vào tài khoản loại xe của chiếc xe của bạn cùng với thanh toán xe, khí đốt, dặm đi du lịch và các yếu tố khác để giúp bạn ước tính chi phí của một đi lại tiềm năng.

2. Kiểm tra lợi ích cho người mua nhà lần đầu.

Trước khi bạn bắt đầu cuộc họp với người cho vay, thật tốt để biết những gì tạo thành một thỏa thuận tốt. Và bao gồm việc tìm kiếm các chương trình đặc biệt có thể giúp bạn tìm được tài sản mà bạn có thể mua được dễ dàng hơn. Đọc Tín dụng dành cho người mua nhà lần đầu tiên để tìm hiểu thêm về các tùy chọn này. Mang thông tin này với bạn khi bạn bắt đầu tìm kiếm một khoản thế chấp.

3. Gặp gỡ người cho vay .

Nhiều môi giới sẽ không dành thời gian với khách hàng mà chưa làm rõ số tiền họ có thể chi tiêu. Và trong hầu hết các trường hợp, người bán hàng thậm chí không thể giải trí một đề nghị mà không kèm theo sự chấp thuận trước về thế chấp. Đó là lý do tại sao - nếu bạn không có tất cả tiền mặt (bao nhiêu người mua lần đầu làm gì?) - bước tiếp theo của bạn là nói chuyện với người cho vay và / hoặc môi giới thế chấp.

Người cho vay hoặc người môi giới sẽ đánh giá điểm tín dụng của bạn và số tiền bạn có thể hội đủ điều kiện để được vay. Người đó cũng sẽ thảo luận về tài sản của bạn (khoản tiết kiệm, 401 (k), v.v …) và nợ nần, cũng như bất kỳ chương trình địa phương nào có sẵn cho trợ cấp thanh toán xuống.Đó là nơi mà bài tập về nhà của bạn trên chương trình người mua nhà lần đầu tiên có thể giúp đỡ. Nếu bạn nghĩ rằng bạn đủ tiêu chuẩn, hãy tìm một người cho vay để xử lý chương trình mà bạn hy vọng nhận được.

Làm một số nghiên cứu trực tuyến, nhưng làm việc với một người sống có thể xem lại tình huống của bạn, trả lời các câu hỏi, và nếu cần, gợi ý bạn có thể cải thiện tín dụng như thế nào. "Các máy tính trực tuyến không bao giờ bao gồm bảo hiểm và thuế hoặc PMI (yêu cầu bảo hiểm thế chấp bắt buộc nếu khoản thanh toán dưới 20%) và không phải lúc nào cũng là hình ảnh chính xác về khoản thanh toán hoặc lệ phí thực tế cho khoản vay", Anita Wagoner Brown, giám đốc kinh doanh và tiếp thị của Home Creations, nhà xây dựng nhà mới lớn nhất ở Oklahoma. Để biết thêm thông tin, đọc Hướng dẫn của Investopedia Các vấn đề cơ bản về thế chấp .

4. Mua sắm để mua nhà.

Đừng bị ràng buộc bởi lòng trung thành khi tìm kiếm sự chấp thuận trước hoặc tìm kiếm khoản thế chấp. Recchia cho biết: "Các chủ cho vay mua sắm, ngay cả khi bạn chỉ đủ điều kiện cho một loại khoản vay.

Phí có thể thay đổi đáng ngạc nhiên. Ví dụ, một khoản vay FHA có thể có các khoản phí khác nhau tùy thuộc vào việc bạn đang xin vay qua một ngân hàng địa phương, hiệp hội tín dụng, ngân hàng thế chấp, ngân hàng lớn hoặc môi giới thế chấp. Xem Tìm hiểu về khoản vay tại nhà của FHA .

Khi bạn nhận được thỏa thuận tốt nhất, bạn có thể có được sự chấp thuận trước về thế chấp để bạn biết nhà bạn có thể mua bao nhiêu. Và đảm bảo rằng bạn được được phê duyệt trước, không chỉ có chứng nhận trước. Xem Vs đã được chứng nhận trước Được phê duyệt trước - sự khác biệt là gì?

5. Có người cho vay dự phòng .

Đủ điều kiện cho vay không phải là bảo đảm khoản vay của bạn cuối cùng sẽ được tài trợ: Hướng dẫn bảo lãnh phát hành, thay đổi phân tích rủi ro của người cho vay và thị trường nhà đầu tư có thể thay đổi. Recchia cho biết: "Tôi đã có khách hàng ký tài liệu vay vốn và ký quỹ, và 24 đến 48 giờ trước khi họ phải đóng cửa đã được thông báo cho người cho vay đã đóng băng chương trình cho vay của họ. Có một người cho vay thứ hai đã đủ điều kiện cho bạn để thế chấp sẽ cho bạn một cách khác để giữ cho quá trình trên, hoặc gần, lịch trình

6. Tìm một người môi giới bất động sản .

Một khi bạn biết bạn có đủ khả năng và số tiền vay bạn sẽ đủ điều kiện, đó là thời gian để tìm một đại lý bất động sản. Tìm kiếm một người hợp tác với một nhóm người có thể đưa ra các đề xuất về thanh tra nhà, đại lý bảo hiểm …

"Người môi giới làm nhiều công việc của bạn trước mặt bạn bằng cách liên hệ với các đại lý niêm yết để thiết lập buổi chiếu phim và giúp bạn đàm phán Brandon Gentile, một đại lý bất động sản tại Keller Williams Realty, nói. "Phần tốt nhất là, người mua không trả tiền làm việc với một người môi giới bất động sản. Dịch vụ này miễn phí cho người mua, vì người bán trả tất cả hoa hồng. "Để biết thêm chi tiết, xem Cách tìm Đại lý Bất động sản Tốt nhất .

7. Quyết định một khu phố.

Bạn có thể có một vị trí lý tưởng, nhưng hãy giữ một tâm trí cởi mở vì bạn thấy có bao nhiêu nhà bạn có thể mua ở các khu vực khác nhau. Các ngôi nhà và đất đai ít tốn kém, xa hơn chúng từ một khu đô thị. Mặt khác, tưởng tượng rằng việc đi làm lâu dài sẽ không có vấn đề mà nhiều là một cái bẫy dễ dàng để rơi vào.Sự căng thẳng và chi phí của một chuyến đi làm việc lâu dài có thể làm suy yếu hôn nhân, tài chính và sức khoẻ tinh thần. Sử dụng máy tính ở bước 1 để xem chuyến đi đó có thể thêm vào hóa đơn hàng tháng của bạn.

8. Khi bạn tìm thấy một tài sản, crunch lại số của bạn.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc đưa ra một đề nghị về nhà, hãy xem xét ngân sách của bạn. Felipe Pacheco, giám đốc bộ phận của Primary Residential Mortgage Inc. (PRMI), người có trụ sở tại Salt Lake City, cho biết chi phí đóng cửa, chi phí di chuyển và bất kỳ sửa chữa và trang thiết bị ngay lập tức trước khi bạn có thể vào nhà . Đừng bỏ qua các chi phí ẩn như kiểm tra tại nhà, bảo hiểm nhà, thuế bất động sản, phí hiệp hội chủ nhà và nhiều hơn nữa.

9. Nhìn qua hóa đơn tiện ích.

Những người mua nhà lần đầu thường di chuyển từ những căn hộ cho thuê sử dụng ít năng lượng hơn (gas, dầu, điện, propane, vv) và nước hơn so với ngôi nhà mới lớn hơn. Thật dễ dàng để bị phục kích bởi mức tăng giá khi căn nhà mới của bạn có trần nhà cao hơn cửa sổ cho thuê của bạn - hoặc cửa sổ cũ hơn rò rỉ không khí. Sau đó, có những tiện ích bất ngờ, chẳng hạn như mua xăng để cung cấp điện cho máy cắt cỏ. Những chi phí này có thể thổi một ngân sách.

Trước khi đệ trình phiếu mua hàng, yêu cầu hóa đơn tiền điện từ 12 tháng trước để có ý tưởng về chi phí trung bình hàng tháng, Marianne Cusato, một nhà thiết kế từng đoạt giải thưởng có trụ sở tại Miami, Fla và là đồng tác giả của " Nhà ngay bên phải. " Hầu hết các công ty tiện ích có thể cung cấp bản sao của chủ sở hữu nhà theo yêu cầu. Cusato nói: "Nếu bạn yêu một ngôi nhà và mọi thứ khác mà chỉ là những hóa đơn năng lượng, hãy kiểm tra trước để đánh giá những lựa chọn của bạn là làm cho nó tiết kiệm năng lượng hơn. "Ở nhiều thành phố, công ty điện sẽ đi ra và thực hiện đánh giá miễn phí. "

10. Đừng từ bỏ kiểm tra tại nhà .

Sau khi phiếu mua hàng của bạn đã được chấp nhận, hãy nạo vét thăm nhà. Chi tiêu thậm chí $ 500 có thể giáo dục bạn về ngôi nhà và giúp bạn quyết định xem bạn thực sự muốn trả tiền cho những sửa chữa cần thiết hay không. Bạn cũng có thể tận dụng cung cấp của bạn tùy thuộc vào kết quả của báo cáo kiểm tra và làm cho người bán chịu trách nhiệm tài chính cho tất cả hoặc một số sửa chữa. Để biết thêm về những gì cần tìm, xem 1 0 lý do bạn không nên bỏ qua cuộc kiểm tra tại nhà .

Dòng dưới cùng

Mua căn nhà đầu tiên của bạn có lẽ là quyết định tài chính lớn nhất mà bạn sẽ thực hiện. Không chịu trách nhiệm về tài chính nhiều hơn bạn có thể xử lý. Một đoạn ngắn có thể đáng giá, nhưng một cái lớn có thể ám ảnh bạn nếu cuộc sống tạm thời gập ghềnh.

Đó là lý do tại sao Recchia đề nghị giữ sự chấp nhận rủi ro của bạn trong tâm trí. "Nếu bạn tìm thấy an ninh tuyệt vời trong sở hữu ngôi nhà của mình, hãy tiết kiệm nhiều tiền hơn cho một khoản thanh toán lớn và tìm khoản vay phù hợp với bạn. Thanh toán trễ càng cao, bạn càng có ít nợ; nợ càng ít thì bạn càng có thể vượt qua được bão kinh tế và vẫn sở hữu ngôi nhà của mình ", bà nói. Để có thêm lời khuyên về trước khi bắt đầu, hãy đọc 10 sai lầm mua nhà ở lần đầu tiên xấu nhất .