Thách thức khi mua một căn nhà lần đầu tiên có thể có vẻ khó khăn đến nỗi bạn chỉ có thể đi với căn nhà đầu tiên rơi vào khoảng giá của bạn hoặc tiếp tục thuê. Để giúp bạn làm rõ quá trình và tận dụng tối đa việc mua hàng, chúng tôi sẽ kiểm tra xem bạn cần cân nhắc những gì trước khi mua, những gì bạn có thể mong đợi từ quá trình mua hàng và một số mẹo hữu ích để giúp cuộc sống dễ dàng hơn sau khi bạn mua mua căn nhà đầu tiên của bạn.
Các cân nhắc trước khi muaĐiều đầu tiên bạn cần phải xác định là mục tiêu lâu dài của bạn là gì và sau đó làm thế nào quyền sở hữu nhà phù hợp với những kế hoạch đó . Nó có thể là bạn chỉ đơn giản muốn chuyển đổi tất cả những khoản tiền thuê "lãng phí" vào các khoản thanh toán thế chấp mà thực sự mang lại cho bạn một cái gì đó hữu hình. Những người khác xem quyền sở hữu nhà như một dấu hiệu của sự độc lập của họ và tận hưởng ý tưởng trở thành chủ nhà riêng của họ. Thu hẹp các mục tiêu chủ nhà lớn của bạn sẽ chỉ cho bạn đúng hướng. Dưới đây là năm câu hỏi để tự hỏi mình:
Loại nhà nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn?
Bạn có một số lựa chọn khi mua một căn nhà chung cư: một ngôi nhà gia đình truyền thống, nhà phố, căn hộ, hoặc tòa nhà nhiều gia đình với hai đến bốn căn. Mỗi lựa chọn có những ưu và khuyết điểm của nó, tùy thuộc vào mục đích sở hữu nhà của bạn, vì vậy bạn cần quyết định loại tài sản nào sẽ giúp bạn đạt được những mục tiêu đó. Bạn cũng có thể tiết kiệm được giá mua trong bất kỳ loại nào bằng cách chọn một người nâng cao, mặc dù số lượng thời gian, vốn mồ hôi và tiền bạc liên quan để biến người giúp đỡ thành phần trong ngôi nhà mơ ước của bạn có thể nhiều hơn bạn mặc cả. (Để kiểm tra các lựa chọn của bạn, hãy kiểm tra- Liệu Condo Life Suit You?
và Hợp đồng Co-op có phù hợp với bạn không? )
- Bạn đủ điều kiện vay thế chấp bao nhiêu?
Trước khi bắt đầu mua sắm, điều quan trọng là phải biết ý kiến của một người cho vay thực sự sẵn sàng cho bạn mua căn nhà đầu tiên của bạn. Bạn có thể nghĩ rằng bạn có thể đủ khả năng cho một căn nhà trị giá 300.000 đô la, nhưng các nhà cho vay có thể nghĩ rằng bạn chỉ có 200.000 đô la tùy thuộc vào các yếu tố như khoản nợ khác của bạn, thu nhập hàng tháng của bạn và thời gian bạn ở trong công việc hiện tại của bạn . (Để được giới thiệu về thuật ngữ và cấu trúc của khoản vay thế chấp, hãy đọc hướng dẫn của chúng tôi
- Các vấn đề cơ bản về thế chấp
.) Bạn có thể chi trả bao nhiêu tiền cho căn nhà? Mặt khác, đôi khi một ngân hàng sẽ cho bạn một khoản vay để mua nhà nhiều hơn bạn thực sự muốn trả. Giống như việc mua một chiếc xe hơi mới, bạn sẽ muốn nhìn vào tổng chi phí của ngôi nhà, không chỉ là thanh toán hàng tháng. Tất nhiên, nhìn vào khoản thanh toán hàng tháng cũng rất quan trọng, cùng với bao nhiêu tiền trả xuống bạn có thể đủ khả năng, bao nhiêu thuế bất động sản đang ở trong khu vực bạn lựa chọn, bao nhiêu bảo hiểm sẽ chi phí, bao nhiêu bạn dự đoán chi tiêu để duy trì hoặc cải thiện nhà , và bao nhiêu chi phí đóng của bạn sẽ được. (Để được giúp đỡ quyết định loại thế chấp nào là tốt nhất cho bạn, hãy đọc
- Mua sắm cho Thế chấp
và Thực hiện Quyết định Cho vay dựa trên rủi ro .) Ai sẽ giúp bạn tìm nhà và hướng dẫn bạn thông qua việc mua hàng? Đại lý bất động sản sẽ giúp bạn xác định vị trí ngôi nhà đáp ứng được nhu cầu của bạn và nằm trong phạm vi giá của bạn, sau đó gặp bạn để xem những căn nhà đó. Một khi bạn đã chọn một ngôi nhà để mua, những chuyên gia này có thể giúp bạn đàm phán toàn bộ quá trình mua hàng, bao gồm làm một đề nghị, vay tiền, và hoàn tất thủ tục giấy tờ. Chuyên môn giỏi của đại lý bất động sản có thể bảo vệ bạn khỏi bất kỳ cạm bẫy nào bạn có thể gặp phải trong quá trình này. (Tiếp tục đọc về điều này trong
- Finding A Listing Agent
và Lợi ích của việc Sử dụng Một Luật sư Bất động sản .) Quá trình Mua Bây giờ bạn đã quyết định sự sụt giảm, hãy khám phá những gì bạn có thể mong đợi từ quá trình mua nhà chính nó. Đây là thời điểm hỗn độn với các phiếu mua hàng và phiếu mua hàng đang bay dữ dội, nhưng nếu bạn chuẩn bị cho những rắc rối (và thủ tục giấy tờ), bạn có thể trải qua quá trình với sự tỉnh táo của bạn còn nguyên vẹn. Đây là sự tiến triển cơ bản bạn có thể mong đợi:
1) Tìm một ngôi nhà.
Hãy chắc chắn tận dụng tất cả các lựa chọn có sẵn để tìm nhà trên thị trường, bao gồm sử dụng đại lý bất động sản của bạn, tìm kiếm danh sách trực tuyến và lái xe xung quanh các khu phố mà bạn quan tâm tìm kiếm dấu hiệu bán. Cũng đặt một số người cảm thấy ra với bạn bè, gia đình và các mối quan hệ kinh doanh của bạn. Bạn không bao giờ biết nơi mà một tài liệu tham khảo hay dẫn về một ngôi nhà có thể đến từ đâu.
2) Xem xét các lựa chọn tài chính và tài chính an toàn.
Những người mua nhà lần đầu tiên có nhiều lựa chọn để giúp họ vào nhà, bao gồm các khoản vay do liên bang và các khoản vay cho những người mua nhà không có mức thanh toán tối thiểu là 20% tiêu chuẩn. Tiểu bang của bạn cũng có thể có các chương trình riêng dành cho những người mua nhà lần đầu. Lãi suất thế chấp của bạn cũng sẽ có ảnh hưởng lớn đến tổng giá bạn phải trả cho căn nhà của mình, vì vậy, hãy mua sắm xung quanh. Nó sẽ thực sự trả hết. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc
Hiểu cấu trúc thanh toán thế chấp
.) 3) Thực hiện một đề nghị. Đại lý bất động sản của bạn sẽ giúp bạn quyết định số tiền bạn muốn cung cấp cho ngôi nhà cùng với bất kỳ điều kiện nào bạn muốn yêu cầu, như việc người mua thanh toán cho chi phí đóng của bạn. Đại lý của bạn sau đó sẽ giới thiệu phiếu mua hàng cho đại lý của người bán; người bán sẽ chấp nhận chào hàng của bạn hoặc phát hành phiếu mua hàng phản hồi.Sau đó, bạn có thể chấp nhận hoặc tiếp tục đi lui tới cho đến khi bạn đạt được thỏa thuận hoặc quyết định gọi nó là quits. Nếu bạn đạt được thỏa thuận, bạn sẽ thực hiện một khoản tiền gửi trung thành và quá trình sau đó chuyển sang ký quỹ. Ủy thác là một khoảng thời gian ngắn (thường là khoảng 30 ngày) khi người bán đưa ra khỏi thị trường với kỳ vọng hợp đồng rằng bạn sẽ mua nhà - miễn là bạn không tìm thấy bất kỳ vấn đề nghiêm trọng nào khi kiểm tra nó. (Để biết thêm chi tiết về quá trình ủy thác, đọc
10 rào cản để đóng cửa nhà mới
.) 4) Có được kiểm tra tại nhà. Ngay cả khi căn nhà bạn dự định mua dường như không có vết trầy xước, không có sự thay thế cho việc một chuyên viên được đào tạo kiểm tra tài sản để đảm bảo chất lượng, an toàn và toàn bộ điều kiện của căn nhà mới tiềm năng của bạn. Nếu việc kiểm tra tại nhà cho thấy các khiếm khuyết nghiêm trọng mà người bán không tiết lộ, bạn sẽ có thể hủy bỏ phiếu mua hàng và nhận lại tiền đặt cọc. Đàm phán để người bán thực hiện sửa chữa hoặc giảm giá bán là các lựa chọn khác nếu bạn thấy mình trong tình huống này. (Để có lời khuyên về sắp tới trong bất kỳ đàm phán, hãy đọc
Bắt Những gì bạn muốn
.) 5) Đóng hoặc di chuyển trên. Nếu bạn có thể thỏa thuận với người bán, hoặc tốt hơn nữa, nếu kiểm tra không tiết lộ bất kỳ vấn đề đáng kể nào, bạn nên sẵn sàng để đóng. Đóng cửa cơ bản liên quan đến việc ký một tấn giấy tờ trong một khoảng thời gian rất ngắn, trong khi cầu nguyện rằng không có gì rơi vào phút cuối cùng.
Những thứ mà bạn sẽ giao dịch và trả tiền trong giai đoạn cuối cùng của việc mua hàng có thể bao gồm cả việc phải đánh giá nhà (công ty thế chấp đòi hỏi điều này để bảo vệ quyền lợi của họ trong nhà), thực hiện tìm kiếm tiêu đề để đảm bảo rằng không có ai khác với người bán có yêu cầu bồi thường cho tài sản, có được bảo hiểm thế chấp cá nhân hoặc khoản vay piggyback nếu khoản thanh toán trước đây của bạn dưới 20% và hoàn thành thủ tục giấy tờ thế chấp. (Để biết thêm về những sai lầm của bảo hiểm thế chấp tư nhân, hãy kiểm tra
Sáu lý do để tránh bảo hiểm thế chấp cá nhân
và Bảo hiểm thế chấp cá nhân vượt bậc .) Xin chúc mừng chủ nhà mới … Bây giờ là gì? Bạn đã ký vào giấy tờ, trả cho người lái xe và nơi mới bắt đầu cảm thấy như ở nhà. Game trên phải không? Không hẳn. Bây giờ chúng ta hãy xem xét một số mẹo cuối cùng để làm cho cuộc sống trở thành chủ nhà mới vui vẻ và an toàn hơn.
Tiếp tục tiết kiệm.
Với việc sở hữu nhà có những chi phí không mong muốn lớn, như thay thế mái nhà hoặc sử dụng máy nước nóng mới. Bắt đầu một quỹ khẩn cấp cho ngôi nhà của bạn để bạn sẽ không bị mất cảnh giác khi những chi phí này không tránh khỏi. (Để tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp của bạn một cách dễ dàng, hãy đọc
- Xây dựng Quỹ Khẩn cấp
.)
- Bỏ qua thị trường nhà ở.
Không quan trọng là nhà của bạn có giá trị ở bất kỳ thời điểm nào trừ thời điểm bạn bán nó. Bạn có thể lựa chọn khi nào bạn bán nhà, chứ không phải là buộc phải bán nó do bố trí việc làm hoặc khủng hoảng về tài chính, sẽ là yếu tố quyết định lớn nhất cho việc bạn sẽ thấy lợi nhuận từ đầu tư của bạn.
-
Đừng dựa vào việc giết chết nhà để tài trợ cho việc nghỉ hưu của bạn.
Mặc dù bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn vẫn nên tiếp tục tiết kiệm tối đa tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình mỗi năm. Mặc dù có vẻ khó tin cho bất cứ ai quan sát thấy số tiền mà một số người làm trong bong bóng nhà đất, bạn sẽ không nhất thiết phải giết người khi bán nhà. Nếu bạn muốn xem ngôi nhà của bạn như là một nguồn tài sản hưu trí, hãy cân nhắc rằng một khi bạn đã trả hết tiền thế chấp của mình, số tiền bạn chi tiêu cho khoản thanh toán hàng tháng có thể được sử dụng để trang trải một số chi phí sinh hoạt và y tế của bạn khi nghỉ hưu . (Để tìm hiểu làm thế nào để tận dụng tối đa ngôi nhà của bạn khi đến thời điểm bán, hãy kiểm tra - Fix It Và Flip It: Giá trị của việc Cải tạo
.)
Giới thiệu về chiến lược dành riêng cho danh mục đầu tư | Các chiến lược đầu tư dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí và các công ty bảo hiểm đã được các nhà đầu tư cá nhân muốn tìm kiếm để quản lý rủi ro trong những năm qua.
Khái niệm cơ bản về sự cống hiến danh mục đầu tư là để thiết kế các danh mục đầu tư cung cấp dòng tiền mặt có thể dự đoán trong tương lai để dự đoán dòng tiền mặt (hoặc nợ phải trả) trong tương lai, do đó giảm rủi ro trong thời kỳ đó.
10 Bước Để mua nhà cho người mua nhà lần đầu
Có thể đó là khoản mua hàng lớn nhất mà bạn từng mua thực hiện. Đây là chính xác những gì cần làm để chuẩn bị cho mình và nhận được thỏa thuận tốt nhất có thể.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.