Nếu bạn đã thực hiện nhiệm vụ lập bản đồ kế hoạch tài chính hàng năm của mình, bạn xứng đáng nhận được sự ủng hộ từ phía sau. Đảm bảo rằng bạn đã bao phủ tất cả các cơ sở là rất quan trọng đối với sức khoẻ tài chính ngắn và dài hạn của bạn.

Theo dõi sự tiến bộ của bạn với bảng kiểm mục kế hoạch tài chính hàng năm giúp bạn dễ dàng nhìn thấy những nhiệm vụ nào đã hoàn thành và những nhiệm vụ nào bạn cần phải giải quyết.

Danh sách kiểm tra kế hoạch tài chính hàng năm

Bây giờ bạn đã biết kế hoạch tài chính hàng năm là gì và làm thế nào để tạo ra một kế hoạch, hãy tóm tắt lại các bước quan trọng nhất trong quy trình. Kiểm tra từng bước bạn đã xem xét, ngay cả khi câu trả lời của bạn là "Không, tôi không muốn tái cấp vốn" hoặc "Thẻ tín dụng của tôi đã được trả hết!" Ý tưởng là đảm bảo bạn đã xem xét vấn đề. Nhưng bạn cần phải trang trải mọi mục trong phần đầu của chúng tôi để bạn có một bản kiểm kê tài chính đầy đủ.

Tài sản cá nhân của bạn rất quan trọng vì nó cho bạn một cái nhìn tổng quan về mức độ quan trọng của bạn. (

Tầm quan trọng của việc Lập Kế hoạch Tài chính hàng năm .) Kiểm tra hàng năm này nên bao gồm:

☐ Danh sách tài sản, bao gồm các hạng mục như quỹ khẩn cấp, tài khoản hưu trí, tài khoản đầu tư và tiết kiệm, bất động sản, tiết kiệm giáo dục, vv bất kỳ đồ trang sức có giá trị, chẳng hạn như một chiếc nhẫn đính hôn, cũng thuộc về đây. Các khoản nợ bao gồm khoản vay mua nhà, vay sinh viên, thẻ tín dụng và các khoản cho vay khác ☐ Tính tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, nghĩa là số nợ mà bạn có với tổng số nợ của bạn giới hạn tín dụng ☐ Báo cáo tín dụng và điểm số của bạn

☐ Xem lại các khoản lệ phí bạn phải trả cho cố vấn tài chính, nếu có, và các dịch vụ mà họ cung cấp

✔

Khi bạn đã hoàn tất kiểm kê tài chính cá nhân (xem video

Tại sao Tạo một Khoảng không quảng cáo Tài chính?

để biết thông tin chi tiết chính), bạn có thể tiếp tục thiết lập mục tiêu cho năm tiếp theo. Mục tiêu của bạn sẽ là ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

Trong số các mục tiêu ngắn hạn của bạn có thể là:

☐ Thiết lập ngân sách. ☐ Tạo quỹ khẩn cấp hoặc tăng tiết kiệm quỹ khẩn cấp.

☐ Thanh toán thẻ tín dụng. Mục tiêu trung hạn của bạn có thể bao gồm: ☐ Có bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm thất nghiệp.

☐ Hãy suy nghĩ về ước mơ của bạn, chẳng hạn như mua nhà hoặc nhà nghỉ mát đầu tiên, đổi mới, di chuyển - hoặc tiết kiệm để bạn có tiền để có một gia đình hoặc đưa con cái hoặc cháu lên đại học.

Sau đó, xem lại các mục tiêu dài hạn của bạn, bao gồm:

☐ Xác định bao nhiêu trứng trong tổ bạn cần để tiết kiệm để nghỉ hưu thoải mái.

☐ Tìm hiểu cách tăng tiết kiệm cho hưu trí của bạn.

✔

Tập trung vào gia đình

Nếu bạn đã lập gia đình, có một số điều bạn và vợ / chồng của bạn nên suy nghĩ về mặt tài chính. Đây là một số mục có thể có trong danh sách đấm của bạn:

☐ Nếu bạn có con, hãy xác định số tiền bạn cần để tiết kiệm cho chi phí đại học trong tương lai.

☐ Chọn tài khoản tiết kiệm đại học phù hợp (đọc thêm:

Sử dụng 529 kế hoạch tiết kiệm cho trường

). ☐ Nếu bạn đang chăm sóc cha mẹ lớn tuổi, hãy điều tra xem có thể giúp bảo hiểm chăm sóc lâu dài hoặc bảo hiểm nhân thọ.

☐ Mua bảo hiểm nhân thọ cho chính mình và vợ / chồng của bạn.

☐ Bắt đầu lập kế hoạch về cách bạn và vợ / chồng của bạn sẽ có thời gian nghỉ hưu, bao gồm cả chiến lược bảo hiểm xã hội của bạn.

✔ Rà soát các kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn Tiết kiệm cho nghỉ hưu trong một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc 401 (k) là một cách thông minh để hưởng một số lợi thế về thuế. Khi bạn kết hợp kế hoạch tài chính hàng năm của mình, bạn nên xem xét liệu bạn cần:

☐ Quyết định liệu một Roth hoặc IRA truyền thống là tốt nhất cho bạn bây giờ.

☐ Xem xét chuyển đổi một IRA hiện có sang môi giới khác.

☐ Chuyển đổi một IRA truyền thống sang Roth IRA.

☐ Làm tương tự cho chiếc 401 (k) của bạn, cũng có thể là Roth hoặc thường xuyên. (Để biết thêm chi tiết, xem kế hoạch 401 (k): Roth hoặc thường xuyên?)

☐ Cuộn qua bất kỳ tài khoản 401 (k) cũ nào của một người chủ cũ.

☐ Tăng hoặc giảm số tiền đóng góp hàng năm của bạn vào tài khoản hưu trí.

✔

Rà soát đầu tư của bạn Điều quan trọng đối với các nhà đầu tư để theo dõi các khoản đầu tư của họ là trong quá trình lập kế hoạch tài chính hàng năm. Điều này đặc biệt đúng khi nền kinh tế trải qua một sự thay đổi, như đang xảy ra hiện nay. ☐ Kiểm tra phân bổ tài sản của bạn. Ví dụ, nếu cổ phiếu đang tập dive, bạn có thể cân nhắc thêm các khoản đầu tư bất động sản vào danh mục đầu tư của bạn để bù đắp cho một số biến động.

☐ Rà soát xem những khoản đầu tư nào sẽ làm tốt nhất để đạt được mục tiêu phân bổ tài sản của bạn - và liệu đầu tư hiện tại của bạn có phù hợp với hồ sơ đó hay không.

Cân bằng danh mục đầu tư của bạn

Định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn đảm bảo rằng bạn không mang quá nhiều rủi ro hoặc lãng phí tiền đầu tư của bạn vào chứng khoán mà không tạo ra một tỷ lệ lợi nhuận. Nó cũng đảm bảo rằng danh mục đầu tư hiện tại của bạn phản ánh chiến lược đầu tư của bạn (thay đổi trong thị trường thường gây ra một sự thay đổi cần phải được điều chỉnh để duy trì sự đa dạng hóa mà bạn dự định ban đầu) ☐ Xem các lớp tài sản bạn có trong danh mục đầu tư của bạn và ở đâu khoảng trống là. Nếu cần thiết, hãy tập trung lại đầu tư của bạn cho mọi thứ.

☐ Xem xét các chi phí quản lý danh mục đầu tư của bạn và quyết định xem đã đến lúc thử một cố vấn robo hay một chiến lược khác để cắt chúng.

✔

Xóa bỏ kế hoạch thuế cuối năm cho các khoản đầu tư

Trong khi bạn đang xem qua danh mục đầu tư và cân bằng lại, đừng quên tính toán cách bán tài sản có thể ảnh hưởng đến nghĩa vụ thuế của bạn.Nếu bạn đang bán các khoản đầu tư có lãi, bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán thuế lợi tức vốn ngắn hạn hoặc dài hạn, tùy thuộc vào thời gian bạn giữ tài sản. Hãy cân nhắc các chiến lược này: ☐ Thu nhập từ lỗ hao bằng cách thay thế các khoản đầu tư bị mất bằng những khoản đầu tư khác nhau để bù cho một khoản thuế có khả năng cao hơn (xem:

3 Lời khuyên để Bắt đầu Khai thác Thu Nhập Thuế

và

Thu hái: Giảm tổn thất đầu tư

). ☐ Xem xét liệu bạn nên bù đắp khoản lợi nhuận và thiệt hại về vốn.

☐ Điều tra xem có nên sử dụng chứng khoán được đánh giá cao để gây quỹ từ thiện hay hỗ trợ các thành viên gia đình có thu nhập thấp hơn.

✔ Cập nhật kế hoạch khẩn cấp tài chính của bạn Một quỹ khẩn cấp đáng kể sẽ rất hữu ích nếu bạn gặp một ngày mưa tài chính; chắc chắn bạn đã socked đi nguồn lực đầy đủ. Trong khi bạn đang ở đó, hãy nhìn vào kế hoạch khẩn cấp rộng lớn của bạn như một toàn thể. ☐ Nếu bạn không có các khoản chi phí từ ba đến sáu tháng trôi đi, xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn phải là ưu tiên hàng đầu. ☐ Đầu tư vào bảo hiểm: Bạn có được bảo hiểm cho một khuyết tật tạm thời, ví dụ?

☐ Hãy đảm bảo rằng bạn có một quyền lực tài chính và y tế của luật sư tại chỗ.

Đây là những điều bạn nên suy nghĩ khi hoàn thành kế hoạch tài chính hàng năm của mình.

✔ Nhìn về kế hoạch tiết kiệm của năm sau

Khi bạn chuyển sang một năm mới, hãy nghĩ đến nơi khác mà bạn có thể tiết kiệm tiền để tài trợ cho khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn và dành thêm cho tương lai. Hãy xem xét liệu bạn nên:

☐ Làm lại khoản thế chấp của bạn.

☐ Suy nghĩ lại về bảo hiểm xe của bạn.

☐ Giảm hóa đơn tiền ăn.

☐ Sử Dụng Tài Khoản Tiết Kiệm Flex hoặc Tiết Kiệm Sức Khỏe.

☐ Cắt dây cáp TV. ☐ Giảm chi phí năng lượng của bạn.

☐ Chuyển tiền của bạn sang tiết kiệm bằng cách đóng góp nhiều hơn vào các tài khoản hưu trí hoặc rút tiền trực tiếp từ lương của bạn vào tài khoản tiết kiệm khẩn cấp.

✔

Làm việc trong việc xây dựng các nguồn thu nhập thay thế cho việc nghỉ hưu

401 (k), kế hoạch hưu bổng hoặc phúc lợi An sinh xã hội có thể là nguồn thu nhập hưu bổng tiềm năng, nhưng đó không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Hãy tìm ra cái gì khác bạn có thể xây dựng.

☐ Đầu tư vào tài sản cho thuê và trở thành chủ nhà có thể cung cấp thu nhập thường xuyên.

☐ Bất động sản crowdfunding cung cấp một số khả năng thú vị cho các nhà đầu tư những người không muốn sở hữu tài sản hoàn toàn (xem

Bất động sản và Crowdfunding: Một con đường mới cho nhà đầu tư

)

☐ Một công việc bán thời gian có thể là giải pháp phù hợp để thêm vào thu nhập của bạn. ☐ Nếu quỹ hẹp và bạn sở hữu nhà của mình, hãy điều tra liệu việc thế chấp ngược có phải là một giải pháp tốt cho bạn hay không.

☐ Hãy nghĩ đến việc mua cổ phiếu chia cổ tức, bắt đầu một sự hối hả, tạo ra một trang web mà bạn có thể kiếm tiền hoặc đầu tư vào cho vay ngang hàng. Những lựa chọn này đòi hỏi thời gian và tiền bạc khác nhau để bắt đầu, nhưng tất cả đều cung cấp cách để tăng thu nhập khi nghỉ hưu.

Bắt đầu sử dụng hoặc cập nhật ứng dụng lập kế hoạch tài chính của bạn

Sử dụng các ứng dụng lập kế hoạch tài chính để theo dõi chi phí và thu nhập của bạn có thể đơn giản hóa cuộc sống tài chính của bạn, nhưng không phải tất cả các chương trình đều được tạo ra công bằng.Khi bạn kết hợp kế hoạch tài chính hàng năm của mình, hãy xem lại các ứng dụng lập kế hoạch tài chính hoặc phần mềm bạn đang sử dụng để xem nó có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không. ☐ Nếu bạn không đặt bất kỳ ứng dụng nào để làm việc, hãy dành thời gian để xem lại các tùy chọn và cách họ có thể giúp bạn quản lý tiền của bạn. ( 5 Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân Tốt Nhất)

Dòng dưới cùng

Kế hoạch tài chính hàng năm là một công cụ có giá trị đặc biệt cho cuộc sống của bạn (và yên tâm) ngày hôm nay và cho tương lai của bạn. Kịch bản trường hợp tốt nhất: Bạn đã kiểm tra tất cả các mục trên danh sách này đấm bây giờ. Nếu không, đừng ngần ngại làm bút chì đúng thời gian trên lịch của bạn để làm như vậy trước khi năm hết. Bạn vẫn còn một vài ngày còn lại!