Nếu các nhà đầu tư trẻ là khách hàng của bạn, bạn có thể có công việc của bạn cắt cho bạn. Tuy nhiên, công việc đó có thể được tưởng thưởng tốt.

Millennials có mức độ hiểu biết về tài chính thấp, theo một nghiên cứu của FINRA Investor Education Foundation, Khả năng tài chính của người trưởng thành trẻ tuổi - Một cách nhìn tổng quát . Trên thực tế, chỉ có 37% số người trả lời có thể trả lời bốn hoặc năm câu hỏi về một câu hỏi kiểm tra kiến ​​thức tài chính năm câu hỏi một cách chính xác và điều này đã có xu hướng giảm kể từ năm 2009.

"Nhiều nhóm nhân khẩu học - bao gồm người Mỹ gốc Phi, người gốc Tây Ban Nha, thành viên của thế hệ Millennial, và những người không có bằng cấp đại học - đều gặp bất lợi khi kết thúc cuộc họp, lập kế hoạch trước, quản lý sản phẩm tài chính và kiến ​​thức tài chính ", theo các tác giả," Điều này có nghĩa là những nhóm này phải đối mặt với rủi ro lớn hơn và có ít cơ hội để vượt qua họ, làm cho họ đặc biệt dễ bị tổn thương. "

Dưới đây là một số cách mà các cố vấn tài chính có thể làm việc và giáo dục các nhà đầu tư trẻ để giúp họ tránh được những sai lầm về tài chính. (

)

Ngân sách Gần một nửa (45%) trong số millennial - hoặc những người 18-34 tuổi - lo ngại rằng họ có quá nhiều nợ. Để đầu trang, 18% chi tiêu nhiều hơn thu nhập của họ, nghiên cứu tiết lộ. Dạy các nhà đầu tư trẻ cách sống trong phương tiện của họ là rất quan trọng. Điều này bắt đầu với việc giúp họ theo dõi chi tiêu của họ trong một khoảng thời gian vài tháng, đây có thể là một kinh nghiệm mở đầu cho hầu hết mọi người. Thói quen cà phê buổi sáng đắt tiền là một ví dụ điển hình về việc chi phí nhỏ có thể tăng lên như thế nào. (Để biết thêm chi tiết, xem: Thói quen Tiền của Millennials

.)

Khi thói quen chi tiêu đã được tiết lộ thì đã đến lúc để giúp các nhà đầu tư trẻ cùng nhau có ngân sách để sống theo cách của họ và quản lý và trả nợ. Một công cụ trực tuyến phổ biến, miễn phí như Mint. com là một cách tốt để thế hệ hiểu biết về công nghệ này để theo dõi chi tiêu và tạo và quản lý ngân sách. Lập kế hoạch trước Kế hoạch trước liên quan đến tiết kiệm cho một ngày mưa cũng như nghỉ hưu.

Các hộ gia đình hàng ngàn năm ít có khả năng có tài khoản hưu trí, tài khoản đầu tư không nghỉ hưu và quỹ mưa nhiều hơn những người có nhiều hơn các nhóm tuổi khác. Nói chung xu hướng là một người ít có khả năng được chuẩn bị cho nghỉ hưu hoặc một ngày mưa, trẻ hơn, giáo dục ít hơn và thu nhập ít hơn anh ta có cô. Ba mươi sáu phần trăm của millennials nhận được hỗ trợ tài chính từ các thành viên gia đình không sống với họ.

Các nghiên cứu trước đây đã chỉ ra rằng một trong bốn Millennials sẵn sàng chấp nhận rủi ro đầu tư so với 19% của thế hệ Xers và 13% số phụ nữ sinh con. Điều này có ý nghĩa cho giai đoạn cuộc sống của họ và báo trước cho đầu tư dài hạn với thời gian để hồi phục sau những thăng trầm của thị trường tài chính.Tuy nhiên, 57% của millennials lo lắng họ sẽ hết tiền khi nghỉ hưu.

Chuẩn bị tài chính cho tương lai trong khi trả nợ luôn là một hành động cân bằng. Ví dụ, không có ý nghĩa gì đối với một nhà đầu tư trẻ để tối đa hoá kế hoạch 401 (k) của họ bằng cách trả nợ, ví dụ như số dư thẻ tín dụng với lãi suất cao. (Tin tức tốt lành cho cố vấn tài chánh là Millennials phần lớn không chỉ hiểu rằng họ cần sự giúp đỡ chuyên nghiệp khi nó đến để quản lý tài chính của họ, họ muốn nó. Trên thực tế, 70% Millennials muốn họ học đầu tư cơ bản vào trường học, theo nghiên cứu của Corporate Insight.

Sáu mươi phần trăm các nhà đầu tư Millennial Insight của Công ty khảo sát cho biết "công ty môi giới của họ" rất "hay" cực kỳ quan trọng "cung cấp kiến ​​thức về cơ sở đầu tư, so với 47% của thế hệ X và 40% của Baby Boomers. Các kết quả này theo dõi nghiên cứu trước đây của các thành viên DC kế hoạch, nơi 47% Millennials nói rằng truy cập vào quỹ hưu trí và đầu tư nội dung giáo dục từ trang web nhà cung cấp kế hoạch của họ là "rất" hoặc "vô cùng quan trọng" so với 40% của thế hệ X và 31% Baby Boomers. Millennials có sức mạnh chi tiêu hàng năm là 200 tỷ đô la, chỉ tăng khi họ bước vào những năm kiếm tiền chính và kế thừa sự giàu có từ cha mẹ Baby Boomer của họ, Corporate Insight chỉ ra. Điều này tạo ra cơ hội to lớn cho cố vấn tài chính.

Dòng dưới

Trong khi nhiều Millennials thiếu hiểu biết về tài chính, họ hiểu rằng họ cần sự giúp đỡ và giáo dục chuyên nghiệp khi nói đến tài chính của họ. Nhận thức này là một thông tin tốt cho các cố vấn tài chính, những người đang làm việc với các nhà đầu tư trẻ tuổi để cùng nhau lập kế hoạch để tránh những sai lầm về tài chính. (Để biết thêm thông tin, xem:

Năm dấu hiệu cảnh báo về Hưu trí cho Millennials .)