Ngành nghề kế hoạch tài chính đang nhanh chóng mở rộng theo nhiều hướng. Sự phức tạp trong quản lý tiền của một người trong thị trường hiện đại đã dẫn đến nhu cầu nở rộ về giáo dục tài chính và lời khuyên không cho thấy dấu hiệu chậm lại, và nhiều người tiêu dùng tìm kiếm tiêu chuẩn CFP® khi họ chọn cố vấn của họ. Chứng chỉ này là bằng chứng cho thấy cố vấn đã đạt được các yêu cầu nghiêm túc về học vấn và đạo đức và có kiến ​​thức chuyên môn cần thiết để giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ.

Trong phần lớn thế kỷ 20, các nhà đầu tư cần các sản phẩm và lời khuyên về tài chính đã được phục vụ bởi các ngân hàng, các nhà môi giới chứng khoán, các đại lý bảo hiểm và các kế toán viên. Hầu hết các sản phẩm và dịch vụ tinh vi đã tồn tại sau đó đều chỉ dành cho khách hàng giàu có, và các tầng lớp trung lưu và tầng lớp thấp hơn đã được lựa chọn từ các cổ phiếu, trái phiếu, bảo hiểm nhân thọ tiền mặt và CDS và các tài khoản tiết kiệm như các phương tiện đầu tư.

Cũng có rất ít hoặc không có sự phối hợp giữa các chuyên gia liên quan đến việc kết hợp hợp lý các khoản bảo hiểm, thuế đầu tư và thu nhập, và ngành công nghiệp tài chính gần như hoàn toàn bị điều khiển bởi doanh số bán hàng. Nhiều chuyên gia tài chính chỉ đơn giản là hawked sản phẩm cụ thể hoặc dịch vụ của họ không phân biệt nhu cầu thực tế hoặc hoàn cảnh của người tiêu dùng, và khái niệm tư vấn tài chính thiên vị hoặc giáo dục đã không nghe.

AD:

Các cơ quan quản lý tài chính tại thời điểm đó chủ yếu tập trung vào việc gian lận và làm sai trái hoàn toàn trong một lĩnh vực nhất định, như tham ô hoặc thao túng trực tiếp giá của một chứng khoán. Chỉ có tiêu chuẩn đạo đức thực sự mà hầu hết các cố vấn bán lẻ phải đáp ứng vào thời điểm đó là một tiêu chuẩn phù hợp, mà đơn thuần yêu cầu một giao dịch nhất định hoặc đầu tư phải phù hợp với khách hàng. Tuy nhiên, quy tắc này không bảo vệ khách hàng khỏi các hậu quả tiêu cực gián tiếp có thể xảy ra từ nhiều giao dịch này, chẳng hạn như việc đánh thuế không cần thiết đối với một giao dịch có thể tránh được nếu nó được cấu trúc khác biệt. Một tiêu chuẩn cao hơn về thực hành trong ngành đã rõ ràng là cần thiết.

Sự ra đời của nghề nghiệp

nghề kế hoạch tài chính như chúng ta biết ngày nay đã được sinh ra chỉ trước một trong những thị trường chịu ảnh hưởng xấu nhất trong lịch sử nước Mỹ. Một nhóm 13 chuyên gia tài chính đã tập trung tại Chicago vào ngày 12 tháng 12 năm 1969 để thảo luận về nhu cầu ngày càng tăng của công chúng về những lời khuyên và kế hoạch toàn diện, không thiên vị bao gồm tất cả các lĩnh vực tài chính cá nhân. Cuộc họp này đã dẫn tới việc thành lập Hiệp hội Kế toán Tài chính Quốc tế (IAFP) và Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính ở Denver.

Ba năm sau, nhóm học sinh đầu tiên ghi danh vào trường để nghiên cứu chương trình giảng dạy mới được tạo ra cho chứng nhận CFP.Nhóm sinh viên tốt nghiệp này sau đó thành lập Viện các nhà hoạch định tài chính đã được chứng nhận vào năm 1973. Trường cao đẳng tiếp tục sản xuất một lớp tốt nghiệp mới của các chứng chỉ CFP® mỗi năm, nhưng theo thời gian, nó trở nên rõ ràng rằng trường đại học không thể hoạt động hiệu quả như một cơ quan quản lý để chỉ định.

Hội đồng Tiêu chuẩn Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận đã được tạo ra vào năm 1985 để thực hiện chức năng này, và bây giờ giữ lại quyền quản lý và ban hành thẩm quyền đối với nhãn hiệu và các nhà cung cấp giấy chứng nhận. Trong năm 2008, hội đồng đã nâng cấp đáng kể Tiêu chuẩn về Quy trình Ứng xử Chuyên môn của mình và yêu cầu tất cả những người có chứng chỉ đạt được tiêu chuẩn ủy thác được ủy thác trong thực tiễn của họ.
Lợi ích của CFP® Mark

Các cố vấn tài chính có chứng nhận CFP® ngày nay có thể mong đợi nhận được những xác nhận liên tục từ các tin tức chính. Các phương tiện truyền thông tài chính đã khuyến khích người tiêu dùng tìm kiếm sự hỗ trợ từ các nhà thực hành CFP® trong vài năm qua, và Ban CFP® cũng đã đưa ra một chiến dịch nâng cao nhận thức cộng đồng đa phương tiện đầy đủ được thiết kế để thúc đẩy việc chỉ định cho công chúng.

Nhãn hiệu CFP® là chứng chỉ tài chính duy nhất được bảo vệ nhãn hiệu và yêu cầu các nhà chứng nhận phải tuân thủ một quy tắc đạo đức. Sự phân biệt này cung cấp sự trấn an hữu hình cho khách hàng rằng một cố vấn mang nhãn hiệu này được yêu cầu phải hành động vì lợi ích tốt nhất của họ mọi lúc. Yêu cầu về giáo dục và kinh nghiệm của nhãn hiệu CFP® cũng đã chuyển thành một khách hàng hài lòng hơn. Một cuộc thăm dò do Ủy ban CFP tiến hành đã cho thấy 87% khách hàng thuê chuyên gia tư vấn CFP® rất hài lòng với kế hoạch của họ, so với chỉ 72% số người thuê tư vấn không có dấu hiệu này. Tính hiệu lực của nhãn hiệu CFP® thậm chí còn được duy trì bởi quyết định của Tòa án Tối cao vào năm 1994 đã buộc một ủy ban kế toán của tiểu bang cho phép một trong các thành viên của mình quảng cáo nhãn hiệu này sau khi cô thu được nó.

Việc mang nhãn hiệu CFP® cũng có thể mang lại nhiều lợi ích thiết thực hơn cho nhiều cố vấn. Các nhà chứng nhận có quyền truy cập vào bộ công cụ tiếp thị có trên trang web của CFP® Board. Bộ tài liệu này chứa đựng rất nhiều tài nguyên bao gồm các ấn phẩm từ Ban CFP®, một hướng dẫn truyền thông xã hội và một bộ công cụ riêng cho chiến dịch nâng cao nhận thức cộng đồng của họ bao gồm quảng cáo truyền hình, in ấn và quảng cáo biểu ngữ, thư khách hàng mẫu và kết quả của Khảo sát Kế hoạch Tài chính hộ gia đình năm 2012 .
Hội đồng quản trị CFP® cũng công bố số liệu thống kê chỉ ra rằng những người chứng nhận CFP® kiếm được nhiều hơn 40% so với các đối tác không được chứng nhận của họ. Trên thực tế, một cuộc khảo sát năm 2008 cho thấy thu nhập bình quân hàng năm cho những người làm việc cho các công ty lớn hoặc có thực tiễn riêng của họ thường dao động từ 110.000 đến 160.000 đô la.

Cũng có một số bang miễn Tư vấn Đầu tư Các đại diện (IARs) khỏi phải đăng ký ở cấp tiểu bang nếu chứng chỉ CFP® của họ ở trạng thái tốt. Sự miễn trừ này có thể giúp các chuyên gia tư vấn tránh được những rắc rối và chi phí khi xin giấy phép Series 65 để kinh doanh tại bang đó.

Phần dưới

Phần lớn các gia đình và cá nhân người Mỹ không có bất kỳ loại kế hoạch tài chính toàn diện nào. Nhu cầu ngày càng cao về lời khuyên không thiên vị và có thẩm quyền trong lĩnh vực này thể hiện một cơ hội to lớn cho những người mang thương hiệu CFP® bởi vì chúng thường có thể cung cấp một mức độ chuyên nghiệp khó cạnh tranh. Mặc dù nó không phải là chứng chỉ kế hoạch tài chính duy nhất được kính trọng trong ngành, nhưng nó có lẽ là phương tiện truyền thông được công nhận rộng rãi nhất. Để biết thêm thông tin về cách thức chứng chỉ CFP® có thể giúp bạn tiếp tục sự nghiệp của mình, hãy truy cập trang web của Ban CFP®.