Con của người đánh bắt cá không có giày. Cụm từ cũ này mô tả những người chuyên nghiệp ngày nay rất bận rộn với công việc mà anh ta bỏ qua để áp dụng những kỹ năng chuyên nghiệp của mình vào cuộc sống và cuộc sống của người thân. Anh ta là họa sĩ ngôi nhà mà nhà riêng của anh ta cần công việc sơn, kế toán không nộp tờ khai thuế đúng thời hạn, và đôi khi là chuyên gia tài chính không quản lý tài chính của mình. (Để biết thêm thông tin, xem: Bạn cần một Cố vấn Tài chính? )

Một nhà phân tích tài chính đang dùng thời gian để đánh giá kết quả hoạt động của cổ phiếu, trái phiếu và các loại đầu tư khác cần một nhà tư vấn tài chính để giữ ngôi nhà của mình theo thứ tự? Thông thường, câu trả lời là có. Các chuyên gia phân tích tài chính thường được tuyển dụng bởi các công ty môi giới, cố vấn đầu tư hoặc các quỹ tương hỗ. Họ thường chuyên về các ngành hoặc ngành cụ thể, sản xuất nghiên cứu toàn diện trong khu vực đó và thường không dành nhiều thời gian để xem bức tranh lớn hơn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Trở thành một nhà phân tích tài chính .)

Mặt khác, các cố vấn tài chính đã dành cho bức tranh lớn. Họ cung cấp hướng dẫn về đầu tư và thị trường tài chính, cũng như các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, và kế hoạch thuế, bất động sản và nghỉ hưu. Cố vấn tài chính làm gì?

cố vấn làm việc trực tiếp với bạn và trong khi nhà phân tích làm việc đằng sau hậu trường. Các nhà phân tích nên thuê chuyên gia tư vấn không? Thường thì các chuyên gia tài chính cần được giúp đỡ về mặt tài chính cá nhân, và đây là một số trường hợp có thể cho thấy một nhà phân tích tài chính cần một cố vấn tài chính:

Nhà phân tích bỏ qua kế hoạch ngân sách, tiết kiệm và đầu tư lên kế hoạch trong cuộc sống của chính mình.

Nhà phân tích có thể có quyền lực trí tuệ để quản lý đời sống tài chính của mình, nhưng cô ấy không có khuynh hướng làm như vậy. Chi phí bỏ bê việc lập kế hoạch tài chính có thể cao, và một cố vấn có thể đưa nhà phân tích đi đúng đường đi đến sự ổn định về tài chính. (Xem thêm: 7 bước đánh giá cố vấn tài chính .)

Nhà phân tích thiếu kiến ​​thức cần thiết về kế hoạch thuế, đại học, bất động sản và nghỉ hưu.

Các nhà phân tích tài chính thường không phải là chuyên gia về kế hoạch tài chính cá nhân mặc dù họ có kiến ​​thức rộng lớn về đầu tư và cách thị trường hoạt động. Các nhà phân tích có thể khôn ngoan để trả tiền cho chuyên gia của cố vấn để nhận ra lợi ích tài chính dài hạn và tiết kiệm chi phí. (Để đọc có liên quan, xem:

Mẹo lập kế hoạch cho cố vấn tài chính

.)

1. Nhà phân tích không có thời gian. Một nhà phân tích tài chính bận rộn, thành công có thể không có thời gian để quản lý công việc cá nhân của mình, đặc biệt là nếu họ bị phức tạp bởi một di sản hoặc hai thu nhập cao.(999) Kế hoạch Tài chính: Hơn cả Tiền . Nếu một nhà phân tích lựa chọn quản lý tài chính của chính mình, có thể hữu ích khi thu hút một cố vấn để có ý kiến ​​nhanh chóng. Thật dễ dàng để nhìn thấy lỗi có thể, qua thời gian, tốn kém. Thêm vào đó, một chuyên gia tư vấn có thể đề xuất các công cụ quản lý tài chính được thiết kế để tối đa hoá các khoản tiết kiệm, trong đó nhà phân tích - vì đây không phải là lĩnh vực chuyên môn - không biết.
2. Các nhà phân tích tài chính là các chuyên gia về thị trường và có một kiến ​​thức rộng lớn về cách hoạt động của các khoản đầu tư. Tuy nhiên, điều đó có thể không ảnh hưởng đến quản lý tài chính cá nhân, và giống như nhiều người trong chúng ta, các nhà phân tích tài chính có thể được hưởng lợi từ lời khuyên của một cố vấn tài chính. (Để đọc có liên quan, xem: Tại sao Ngân hàng Đầu tư Cần Tư vấn Tài chính .)