a:

Các cố vấn tài chính không thích quỹ mục tiêu vì các quỹ này có xu hướng thu phí cao và có lịch sử hạn chế. Rất khó để mong đợi tỷ lệ lợi nhuận nhất định từ quỹ thời gian mục tiêu. Đến năm 2015, các quỹ nhắm đến mục tiêu ngày càng trở nên phổ biến trong thập kỷ qua, do chúng là những phương tiện đầu tư thụ động, điều chỉnh mức độ tiếp xúc với cổ phiếu và trái phiếu khi có độ tuổi. Sự khôn ngoan thông thường trong thế giới mục tiêu-ngày nói rằng khi bạn già đi, sự tiếp xúc của bạn đối với chứng khoán giảm trong khi sự gia tăng trái phiếu của bạn tăng lên. Mặc dù điều này chắc chắn là một động thái bảo thủ và có thể hiểu được như là một lứa tuổi cá nhân, quỹ nhắm mục tiêu ngày có thể là bất lợi trong môi trường ở mức thấp.

Không có hiệu quả lịch sử dài hạn

Vì quỹ đầu tư nhắm mục tiêu là một khái niệm tương đối mới nên lịch sử hoạt động có hạn cho cố vấn tài chính để phân tích, đó là lý do khác khiến họ có xu hướng xấu hổ tránh xa những phương tiện đầu tư này. Hầu hết các quỹ đầu tư nhắm mục tiêu đã được khoảng ít hơn 10 năm, làm cho sự hiểu biết về hiệu suất dài hạn của họ khá đục. Ngoài ra, quỹ thời gian thực hiện rất kém trong cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2009. Đối với một cách tiếp cận thụ động để đầu tư, các quỹ này đã bị ảnh hưởng nặng nề, có thể là một lý do khác mà các nhà tư vấn tài chính quan tâm đến việc đưa khách hàng của họ vào quỹ mục tiêu ngày.

Các nhà quản lý danh mục đầu tư có xu hướng có các chiến lược khác nhau, có liên quan vì thiếu sự thống nhất trong cách tiếp cận với những gì được coi là một mục tiêu lý tưởng -date portfolio. Điều này tạo ra nhức đầu cho cố vấn tài chính của bạn bởi vì một số nhà quản lý danh mục đầu tư nhắm mục tiêu ngày càng tin tưởng vào một phần lớn hơn của quỹ trong các cổ phiếu suốt cuộc đời của quỹ để kiềm chế lạm phát. Tuy nhiên, những người khác đề xuất loại chiến lược này không được bảo đảm và có thể gây hại cho các nhà đầu tư vì nó làm tăng nguy cơ.

Nhìn chung, cố vấn tài chính đang cố gắng tạo danh mục đầu tư cho khách hàng của họ được đa dạng hóa tốt với chi phí thấp nhất có thể với năng suất cao nhất và có thể đạt được thành công. Quỹ đầu tư vào thời điểm vẫn còn quá trẻ và đã đưa ra những sai sót, mặc dù khái niệm này chắc chắn sẽ hấp dẫn đối với nhà đầu tư, những người muốn có danh mục đầu tư dài hạn. Thiếu tiêu chuẩn trong việc quản lý các quỹ này, điều này có thể gặp nhiều khó khăn cho các nhà đầu tư vì điều này làm cho các quỹ mục tiêu không bình đẳng.

Kết hợp với chi phí trung bình được chi tiêu để tiếp xúc với các quỹ này và các hoạt động tương đối khác nhau, và các cố vấn tài chính sẽ đưa khách hàng của họ vào các quỹ có nhiều danh mục đầu tư đa dạng và chi phí thấp hơn.Cuối cùng, quỹ ngày nhắm mục tiêu là một lựa chọn cho nhà đầu tư lựa chọn đầu tư vào quỹ hưu trí một mình với mong muốn thay đổi danh mục đầu tư. Mặt khác, các chuyên gia tư vấn tài chính phân tích và phân bổ khách hàng cho các quỹ có thành tích hoạt động vững chắc, chi phí hợp lý và độ tin cậy khi thời điểm kinh tế xấu.