a:

Bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI) thường được yêu cầu đối với người đi vay thanh toán dưới mức dưới 20% giá mua nhà. Phí bảo hiểm PMI hàng tháng cho một khoản vay thông thường được xác định bởi các yếu tố như điểm tín dụng của người vay và khoản thanh toán xuống. Các quy định của PMI đối với các khoản vay phi chính quy, như Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) và Các khoản vay của Bộ Cựu chiến binh (VA), có thể khác nhau một chút.

Các quy định về tổ chức tài chính nói chung yêu cầu các cá nhân phải thanh toán ít nhất 20% giá trị căn nhà để tránh phải trả PMI phát sinh từ quan điểm cho rằng nhiều nhà cho vay tin rằng, trong hầu hết các trường hợp, họ có thể nhận được 80% giá trị của một ngôi nhà tại một cuộc đấu giá nhà bị tịch thu. Người vay có thể yêu cầu thanh toán bảo hiểm thế chấp hàng tháng được loại trừ khi tỷ lệ cho vay xuống giá trị giảm xuống dưới 80%. Khi tỷ lệ này giảm xuống dưới 78%, người cho vay thế chấp phải giảm phí bảo hiểm PMI.

Bảo hiểm thế chấp bảo vệ người cho vay

Bảo hiểm tiền gửi không được thiết kế để bảo vệ người vay bằng bất cứ cách nào. Nó bảo vệ người cho vay khỏi những thiệt hại phát sinh trong trường hợp bị thế chấp.

Chẳng hạn, nếu người đi vay phải trả 5% tiền vay, người cho vay sẽ làm việc với nhà cung cấp dịch vụ thế chấp để cung cấp bảo hiểm cho 15% còn lại. Theo lý thuyết, nếu một người đi vay không trả được nợ, ngân hàng có thể thu hồi khoảng 80% giá trị của một ngôi nhà trong cuộc bán đấu giá, 15% giá trị của bảo hiểm thế chấp và 5% khoản thanh toán gốc. Mặc dù PMI không thể đảm bảo bảo vệ hoàn toàn khỏi những thiệt hại cho người cho vay, nhưng nó được thiết kế để giúp các nhà cho vay phục hồi phần lớn vốn đầu tư của mình trong trường hợp vỡ nợ.

AD: