Đầu tư vào việc học hành của con bạn là một trong những điều quan trọng nhất mà bạn có thể làm cho con mình. Kế hoạch 529 cho phép bạn bắt đầu tiết kiệm sớm - càng sớm càng tốt - vì vậy bạn có thể cho phép số tiền bạn đầu tư để kiếm được nhiều tiền hơn cho bạn và con bạn. Tuy nhiên, có một số cạm bẫy bạn phải tránh nếu bạn muốn đầu tư đó phải trả hết khi con bạn đã sẵn sàng đi học. Chúng tôi nhìn vào bảy lỗi hàng đầu có thể khiến bạn lên đường.

1. Không xem xét kế hoạch nhà nước đầu tiên của bạn

Sai lầm lớn nhất bạn có thể thực hiện là chọn đúng kế hoạch. Khi bạn bắt đầu nghiên cứu của bạn bắt đầu với kế hoạch nhà nước của bạn trước tiên để hiểu những gì nó cung cấp. Mỗi bang cung cấp ít nhất một kế hoạch 529, nhưng tất cả đều không được tạo ra như nhau. Một trong những lợi thế lớn nhất là đóng góp của bạn ở hơn 30 tiểu bang có thể dẫn đến tín dụng thuế để giảm hóa đơn hàng năm của tiểu bang.

Nếu bạn sống ở một trong năm tiểu bang này - Pennsylvania, Arizona, Maine, Kansas hoặc Missouri - bạn có thể đầu tư vào bất kỳ kế hoạch nào của tiểu bang và vẫn thu được các lợi ích về thuế mà họ cung cấp.

Ngay cả khi tiểu bang của bạn cung cấp các khoản lợi tức về thuế, hãy chắc chắn rằng các lựa chọn đầu tư phù hợp với các loại lựa chọn đầu tư mà bạn muốn thực hiện. Một nơi tốt để bắt đầu so sánh 529 lựa chọn trên internet là SavingforCollege. com và xếp hạng các quỹ hoạt động hàng đầu.

2. Không hiểu Hiến pháp của Tiểu bang

Một số bang cung cấp chương trình học phí trả trước, nhưng không phải tất cả các khoản bảo đảm học phí là như nhau. Một số bang cung cấp cho bạn cơ hội để khóa học phí cho con của bạn chọn để đi đến một trường học trong tiểu bang. Nhưng hãy thận trọng, nhiều tiểu bang bảo đảm này không đảm bảo lợi tức của bạn. Nếu lợi tức của bạn giảm, có thể không có đủ tiền ngay cả với mức học phí được bảo đảm.

Nếu bảo đảm học phí là quan trọng đối với bạn, bạn chỉ có thể đếm được những bang như Florida, Massachusetts, Mississippi hay Washington. Nếu không, không có gì bảo đảm nếu tăng trưởng học phí vượt quá sự tăng trưởng của các khoản đầu tư của bạn. Hãy chắc chắn để đọc in tốt.

3. Không quan tâm đến các khoản phí và chi phí

Cũng như bất kỳ khoản đầu tư nào, phí và chi phí có thể có tác động tiêu cực đến sự thành công của bạn. Nghiên cứu của Tổng công ty Nghiên cứu Tài chính, một tổ chức nghiên cứu quỹ tương hỗ, thấy rằng lệ phí trung bình hàng năm cho 529 là 0. 69% nếu mua trực tiếp từ một tiểu bang. Nhưng 529 người mua qua trung gian môi giới 1,17%.

Sự khác biệt về lệ phí có thể thực sự tăng theo thời gian. Nếu bạn đầu tư 10 000 đô la vào ngày sinh của bạn, thì sẽ có giá trị $ 39,246 vào ngày sinh của <1899> nếu bạn cho rằng lợi tức 8% với 0. 1% phí nội bộ. Nếu các lệ phí là 1. 1%, cùng một 8% trở lại sẽ chỉ tăng lên đến 32 $, 746.Brian Preston, một CFP của Preston & Cleveland Wealth Management ở McDonough, Ga, và chủ nhà của Money Guy, nói: "Đó là tiền mà bạn đang để lại trên bàn có thể dành cho việc học hành của con bạn.

4. Thanh toán các hình phạt có thể tránh được để chuyển kế hoạch ^{Nếu bạn bắt đầu bằng 529 và thấy mình mắc lỗi, bạn có thể chuyển đổi kế hoạch, nhưng hãy cẩn thận để tránh bị phạt và thuế. Bạn chỉ có thể thực hiện một lần ném tiền miễn phí vào một 529 mới trong bất kỳ khoảng thời gian 12 tháng. Ngoại lệ duy nhất đối với quy tắc này là nếu bạn muốn thay đổi thành viên gia đình sẽ được hưởng lợi từ kế hoạch. Ví dụ, giả sử bạn bắt đầu 529 cho mỗi đứa trẻ khi sinh. Một trong những đứa con của bạn đã nhận được học bổng toàn phần và sẽ không cần tiền. Bạn có thể lăn qua quỹ vào tên của một đứa trẻ khác mà không phải lo lắng về quy tắc một lần trong 12 tháng.} Cách tốt nhất để tránh nguy cơ bị phạt hoặc thuế là làm việc với người quản lý kế hoạch mới để điều phối việc chuyển giao. Có những khoản phí khác mà bạn cũng cần phải chú ý: Một số tiểu bang có thuế thu hồi đối với các khoản khấu trừ thuế trước đây nếu bạn thực hiện chuyển đổi ngoài bang. Những người khác tính phí để cung cấp dịch vụ di chuột. Vì vậy, hãy chắc chắn bạn hỏi về tất cả các khoản phí có thể nếu bạn đang nghĩ đến việc thay đổi 529 kế hoạch. Để biết thêm thông tin, hãy xem

Cách chuyển đổi kế hoạch 529 của bạn

như thế nào và khi nào.

5. Rút tiền Không chính xác Khi bạn đã sẵn sàng để bắt đầu sử dụng ngân quỹ cho việc học hành của con bạn, hãy cẩn thận khi bạn rút các khoản tiền đó. Số tiền này chỉ có thể được chi cho các chi phí giáo dục cao đẳng có chất lượng (QHEE). Nếu bạn không tuân thủ các quy tắc, bạn có thể phải đối mặt với các khoản thuế và hình phạt không cần thiết. Dưới đây là hai điểm chính cần lưu ý:

- Nếu bạn rút tiền trước khi con vào học đại học, bạn sẽ phải đóng thuế vào tiền, bao gồm 10% hình phạt đối với phần tiền lãi (không phải tiền gốc của bạn). Vì vậy, không loại bỏ tiền trước khi con của bạn ghi danh và sau đó chỉ đưa ra những gì cần thiết để trang trải cho QHEE của trẻ.

- Hãy chắc chắn xem xét tất cả các khoản trợ cấp và học bổng khi tính toán số tiền bạn có thể lấy ra trong một năm. Bạn phải trừ số tiền con bạn nhận được từ các nguồn khác trước khi lấy ra 529 quỹ. Nếu bạn lấy quá nhiều, số tiền vượt quá sẽ được coi là thu nhập chịu thuế và bạn sẽ phải trả thêm 10% tiền phạt trên phần thu nhập của tiền.

Nếu con của bạn không cần tiền, nhờ học bổng và tài trợ, bạn có thể chuyển tiền cho thành viên khác trong gia đình mà không có khoản thuế hoặc phạt - hoặc lưu lại trong quỹ để sử dụng trong tương lai của trẻ, chẳng hạn như tốt nghiệp.

6. Bao gồm chi phí không đủ tiêu chuẩn

Một số chi phí đại học không phải là chi phí đủ tiêu chuẩn cho 529 tiền. Ví dụ, bạn không thể thanh toán khoản vay của sinh viên hoặc thanh toán chi phí vận chuyển bằng tiền. Nếu con của bạn muốn sống ngoài khuôn viên trường, hãy hỏi trường của bạn về các chi phí phòng-và-board điển hình nếu chúng sống trong khuôn viên trường. Bạn chỉ có thể sử dụng 529 tiền cho nhà ở ngoài khuôn viên mà không vượt quá chi phí trong khuôn viên.

7. Trì hoãn đóng góp của bạn

Cũng như bất kỳ khoản đầu tư nào, trì hoãn đóng góp của bạn luôn là một sai lầm lớn. Chẳng hạn, $ 1 000 tiền gửi khi con bạn sinh ra sẽ tăng lên $ 3, 996 trong 18 năm với lãi suất 8%. Chờ cho đến khi con của bạn là 10 và $ 1, 000 chỉ có tám năm để phát triển và sẽ chỉ là $ 1, 850 vào thời gian con của bạn đã sẵn sàng cho cao đẳng.

Dòng dưới cùng

Bắt đầu tiết kiệm cho trường đại học ngay khi con bạn chào đời. Bạn, cũng như các thành viên khác trong gia đình, chẳng hạn như ông bà, có thể đóng góp vào 529. Cẩn thận nghiên cứu các lựa chọn của bạn, nhưng nếu bạn phạm sai lầm, bạn có thể chuyển kế hoạch vào một ngày sau đó. Để biết thêm thông tin, hãy xem

5 bí mật bạn chưa biết về Kế hoạch 529

và

529 Rủi ro Để Thực hiện (Hoặc Không) . Ngoài ra, hãy kiểm tra Bản hướng dẫn kế hoạch 529 của chúng tôi.