Khi bạn thay đổi công việc, có thể bạn sẽ được cấp một chồng giấy tờ theo định hướng, một số trong đó có thể liên quan đến kế hoạch 401 (k) của công ty bạn. Có bốn lựa chọn để xử lý tài khoản 401 (k) cũ của bạn: thanh lý và nhận tiền mặt; lướt qua kế hoạch của công ty mới; lướt qua IRA; hoặc để lại tài khoản ở đâu. Đánh giá từng lựa chọn cẩn thận để xác định nếu đó là quyết định tốt nhất cho bạn.
Người lao động trong quá khứ được lựa chọn thanh lý 401 (k) tài sản kế hoạch của họ khi tách việc làm. Mặc dù điều này có vẻ giống như tiền thưởng thôi việc, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập và có thể phạt đối với việc phân phối tiền mặt nếu bạn chọn tùy chọn này. Những người tham gia dưới 59 tuổi. 5 thường phải đối mặt với hình phạt rút tiền 10% sớm bằng cách rút tiền. Ngoài ra, nó là bắt buộc đối với kế hoạch khấu trừ tối thiểu là 20% cho thuế khấu trừ thuế liên bang cộng với yêu cầu khấu trừ của tiểu bang. Tốt nhất nên xem xét để lại tiền trong một tài khoản hưu trí của một số loại nếu bạn không ở gần tuổi nghỉ hưu.
Để giữ cho các quỹ hoạt động vì lợi ích của bạn khi nghỉ hưu, bạn nên đưa kế hoạch 401 (k) từ chủ nhân cũ của mình vào kế hoạch 401 (k) với chủ mới của bạn. Bằng cách này, tất cả tài sản của kế hoạch được kết hợp và có thể cùng phát triển; thật dễ dàng để theo dõi chúng khi chúng ở cùng một vị trí. Kiểm tra với quản trị viên kế hoạch mới của bạn để xác định đủ điều kiện cho việc di chuyển, vì một số kế hoạch không cho phép các giao dịch đó. Chọn một lần di chuột vào kế hoạch mới không bắt buộc bạn phải nộp bất kỳ khoản thuế thu nhập hoặc hình phạt rút tiền sớm nào, và giữ tiền làm việc cho tương lai của bạn.
Nếu kế hoạch của chủ nhân mới của bạn không cho phép rollovers, hoặc bạn không thích các lựa chọn quỹ trong tài khoản kế hoạch 401 (k) mới, bạn có thể cuộn qua số dư tài khoản cũ của bạn với một IRA truyền thống. Một khi quỹ đã có trong tài khoản IRA, bạn có thể thực hiện các lựa chọn đầu tư trên quy mô rộng hơn và thậm chí có thể xem xét chuyển đổi sang một IRA Roth. Một khi các khoản tiền từ 401 (k) được cuộn thành IRA, chúng thường không thể được chuyển sang kế hoạch 401 (k) khác trừ khi kế hoạch tiếp nhận chấp nhận IRA rollovers - và hầu hết thì không.
Cuối cùng, bạn có thể đơn giản để lại kế hoạch 401 (k) với người chủ cũ còn nguyên vẹn. Một số kế hoạch cho phép bạn duy trì tài khoản như hiện tại, giữ cùng một khoản tiền và nhà cung cấp tài khoản. Các kế hoạch khác chỉ đưa ra một khoảng thời gian nhất định để di chuyển tài sản. Nếu tài sản phải được di chuyển, công ty nắm giữ tài sản kế hoạch nói chung cho phép người tham gia lăn 401 (k) kế hoạch tài sản thành một IRA truyền thống trong công ty. Bạn được tự do di chuyển tài sản ở nơi khác sau đó nếu bạn chọn.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Tôi có một doanh nghiệp nhỏ (LLC), mà tôi hoạt động bán thời gian. Tôi cũng làm việc toàn thời gian cho một công ty và ghi danh vào kế hoạch 401 (k). Tôi vẫn đủ điều kiện để đóng góp cho một cá nhân 401 (k) từ thu nhập của tôi làm bán thời gian LLC?
Miễn là bạn không có quyền sở hữu trong công ty mà bạn làm việc toàn thời gian và mối quan hệ duy nhất mà bạn có với công ty là như một nhân viên, bạn có thể thiết lập một 401 (k) độc lập cho trách nhiệm pháp lý của bạn công ty (LLC) và tài trợ cho kế hoạch từ thu nhập bạn nhận được từ công ty.
Tôi làm việc cho một trường đại học, và tôi có 403 (b) với TIAA-CREF. Nhưng TIAA-CREF nói tôi không thể chuyển tiền cho nhà cung cấp khác. Họ có thể ngăn cản tôi chuyển tiền của tôi sang đầu tư tốt hơn không?
Nó phụ thuộc. IRS cho phép chuyển giao tài sản giữa 403 (b) nhà cung cấp; tuy nhiên, chủ nhân và 403 (b) nhà cung cấp không bắt buộc phải cho phép chuyển khoản. Nói chung, chỉ được phép chuyển nhượng nếu tài khoản 403 (b) mới (mà tài sản đang được chuyển giao) phải tuân theo cùng một quy tắc phân phối (hoặc nghiêm ngặt hơn) áp dụng cho tài khoản 403 (b) mà tài sản đang được chuyển.