Nếu bạn đang ở trong thị trường để mua hàng lớn như một chiếc xe hơi mới, hoặc cần thêm một khoản tiền mặt để tài trợ cho một dự án cá nhân, việc vay mượn có thể là đặt cược tốt nhất của bạn.

Cho vay cá nhân và cho vay ô tô thể hiện hai lựa chọn tài chính phổ biến nhất. Giả sử bạn đáp ứng các yêu cầu cho vay tương ứng của họ, họ có thể được tương đối dễ dàng để có được. Ngày nay, hầu hết các chủ nợ chấp nhận các đơn xin vay tiền cá nhân trực tuyến, và các khoản vay xe hơi thường được chấp thuận tại chỗ tại đại lý xe.

Vậy sự khác biệt giữa hai là gì? Một khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, trong khi một khoản vay xe hơi (như tên gọi) là hoàn toàn cho mục đích mua một chiếc xe. Nếu bạn muốn mượn tiền cho một chiếc xe, bạn chỉ có thể vay mượn xe, nhưng nếu bạn cần tài trợ cho một mục đích ít cụ thể hơn hoặc nằm ngoài hộp cho vay tiêu biểu (chẳng hạn như kỳ nghỉ, đám cưới hoặc cải thiện nhà cửa), một cho vay cá nhân cung cấp linh hoạt hơn.

Mỗi khoản cho vay đều có ưu và nhược điểm riêng của nó, do đó điều quan trọng là phải cân nhắc và so sánh họ

trước ký kết trên đường chấm chấm. Khoản vay cá nhân (không có bảo đảm)

Khoản vay cá nhân cung cấp cho người đi vay các khoản tiền từ tổ chức cho vay (nói chung là ngân hàng), trong đó khoản vay toàn bộ được thanh toán một lần và có thể được sử dụng theo ý của khách hàng. Khoản tiền vay cá nhân thường có giá trị từ $ 1 đến 000, đến $ 50, 000.

Tài khoản cá nhân có thể được bảo đảm chống lại một thứ gì đó có giá trị, chẳng hạn như xe cộ hoặc nhà cửa, cho phép người cho vay có thể tịch thu tài sản của bạn để thu hồi khoản lỗ trong trường hợp bạn không trả lại khoản vay. Tuy nhiên, hầu hết mọi người chọn một khoản vay cá nhân "không có bảo đảm", có nghĩa là khoản vay không có bảo đảm.

Lãi suất

Nói chung, các khoản vay không có bảo đảm có lãi suất cao hơn các khoản vay có bảo đảm tương đương có kèm tài sản thế chấp. Các khoản vay cá nhân không an toàn cũng có nhiều yêu cầu phê duyệt nghiêm ngặt hơn, do đó bạn sẽ muốn có tín dụng xuất sắc về phía bạn. Nếu bạn có hình dạng kém, khoản vay cá nhân có thể không phải là một lựa chọn - nghĩa là, cho đến khi bạn có thể củng cố nó (xem

3 cách dễ dàng để cải thiện điểm tín dụng của bạn

). Cả khoản tiền vay và lãi suất (có thể được cố định hoặc biến đổi) sẽ bị ảnh hưởng phần lớn bởi xếp hạng tín dụng của bạn. Xếp hạng tín dụng của bạn tốt hơn, khả năng vay mượn của bạn cao hơn và mức lãi suất thấp hơn. Ngược lại, xếp hạng tín dụng của bạn càng thấp, khả năng vay nợ của bạn càng thấp và tỉ lệ này càng cao. Các điều khoản Các khoản vay cá nhân có thời hạn hoàn trả, được ghi trong các tháng (ví dụ 12, 34, 36). Thời hạn vay dài hơn sẽ làm giảm khoản trả hàng tháng của bạn, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn thời hạn của khoản vay. Ngược lại, các điều khoản cho vay ngắn hơn có nghĩa là phải trả hàng tháng cao hơn, nhưng lại ít quan tâm đến tổng thể, vì bạn đang trả hết nợ nhanh hơn.

Tóm lại khoản vay cá nhân không có bảo đảm:

Ưu điểm:

không hạn chế về cách sử dụng vốn

Tính linh hoạt trong cấu trúc chi trả (ngắn hạn và dài hạn)

• Nhược điểm:
• lãi suất có thể ở mức cao

yêu cầu cho vay khó khăn hơn áp dụng

• người tiêu dùng có điểm tín dụng xấu sẽ không đủ điều kiện (xem
• Điểm tín dụng xấu của bạn
• ) Khoản Vay Xe ) Khoản vay xe hơi được bảo đảm đối với chiếc xe mà bạn định mua, điều này có nghĩa chiếc xe sẽ được sử dụng để thế chấp khoản vay. Nếu bạn không trả nợ đúng hạn, người cho vay có thể tịch thu xe. Khoản vay được thanh toán bằng các khoản cố định trong suốt thời gian cho vay. Giống như thế chấp, người cho vay giữ lại quyền sở hữu tài sản cho đến khi thanh toán cuối cùng được thực hiện.

Lãi suất

Cho rằng người cho vay có quyền kiểm soát tài chính đối với xe - đó là khoản vay "có bảo đảm" - nợ được coi là rủi ro thấp hơn, thường làm giảm lãi suất cho người đi vay. Mức lãi suất cũng được xác định, do đó, người vay không phải chịu sự gia tăng mà có thể được kết hợp với các khoản vay cá nhân không có bảo đảm.

Các điều khoản

Hầu hết các khoản cho vay ô tô được ấn định trong thời gian 36, 48 hoặc 60 tháng. (Xem

Các khoản cho vay xe dài hạn rủi ro như thế nào?

) Và giống như khoản vay cá nhân, thời hạn càng ngắn thì mức trả nợ hàng tháng càng cao và ngược lại. Một lịch sử tín dụng ít hơn trung bình sẽ không nhất thiết giữa bạn và khoản vay của bạn (không giống như một khoản vay cá nhân), và nó sẽ ít ảnh hưởng đến lãi suất hoặc số tiền vay của bạn (điều này được quyết định bởi giá của chiếc xe) . Trước khi đăng ký khoản vay đại lý, bạn có thể cần phải kiểm tra xem ngân hàng địa phương hoặc tổ chức tín dụng có thể cung cấp cho bạn một hợp đồng tốt hơn hay không. Sử dụng máy tính công đoàn tín dụng này để kiểm tra sự khác biệt và đọc Hướng dẫn hoàn chỉnh để mua một chiếc ô tô mới: Làm thế nào để Tài chính Một chiếc xe mới . Ưu điểm: thường là lãi suất thấp hơn

dễ dàng hơn để có được với lịch sử tín dụng bình thường

thường là giải pháp tài chính "tại chỗ" thuận tiện

• Nhược điểm:
• bạn không có quyền sở hữu chiếc xe cho đến khi hoàn trả cuối cùng
• yêu cầu đặt cọc trước để đảm bảo khoản vay

Dòng dưới

• Khi mua một chiếc xe mới , nhiều người tiêu dùng sẽ lựa chọn một khoản cho vay tự động được tài trợ bởi vì nó nhanh chóng và thuận tiện. Nhưng trong một số trường hợp, có thể có hiệu quả hơn để có được một khoản vay cá nhân để thay thế. Tất cả đi xuống để cân nhắc ưu và khuyết điểm trong ánh sáng của hoàn cảnh cá nhân của bạn.
• Hãy tự hỏi những câu hỏi sau:

Tôi có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay?

Mức lãi suất nào (và các khoản hoàn trả có liên quan) tôi có thể thực sự chi trả?

Liệu tín dụng của tôi có đủ hình dạng?

• Bất kể hướng đi cho vay của bạn, tỷ giá và giao dịch khác nhau giữa các tổ chức, do đó, làm bài tập về nhà của bạn và mua sắm cho các thỏa thuận tốt nhất. Khám phá các ngân hàng (lớn và địa phương), các hiệp hội tín dụng và các nền cho vay khác để tìm ra sự kết hợp tốt nhất của lãi suất và thời hạn cho một khoản thanh toán hợp lý hàng tháng.