a:

Nếu bạn cần tiếp cận tiền mặt và có vốn chủ sở hữu trong nhà, khoản vay vốn chủ sở hữu hoặc đường tín dụng có thể là một giải pháp hoàn hảo. Có hai loại khoản cho vay vốn cổ phần tại nhà: một khoản vay theo lãi suất cố định cho một số tiền cụ thể hoặc một dòng tín dụng có tỷ lệ biến đổi, hoặc HELOC. Tùy thuộc vào việc sử dụng của bạn và nhu cầu vốn, một trong số đó có thể làm việc tốt hơn. Tiền lãi trả cho một trong hai khoản vay, như lãi suất cho khoản vay thế chấp đầu tiên, cũng được khấu trừ thuế.

AD:

Nếu bạn chọn HELOC để đáp ứng nhu cầu cấp vốn của mình, bạn có thể mượn đến 100.000 đô la và khấu trừ khoản lãi suất từ ​​thuế thu nhập của bạn. Vì lý do này, HELOCs là một cách hấp dẫn để thanh toán thẻ tín dụng và các khoản vay khác, hoặc để trả học phí. Tỷ lệ HELOC chỉ cao hơn một chút so với tỷ lệ thế chấp đầu tiên, làm cho họ thấp hơn nhiều so với các lựa chọn cho vay khác. Tương tự như thẻ tín dụng, lãi suất thay đổi và áp dụng cho số dư chưa thanh toán. Đôi khi, một HELOC có một lựa chọn để khóa một lãi suất cố định để hoàn trả số dư chưa thanh toán.

AD:

Chủ sở hữu nhà có thể mượn đến một khoản tiền nhất định dựa trên tỷ lệ cho vay-to-giá trị kết hợp, bao gồm số dư chưa thanh toán từ khoản vay thế chấp đầu tiên cộng với các khoản tiền yêu cầu bổ sung. Nói chung, tỷ số cho vay-giá-trị-tích cho một HELOC không được vượt quá 90%. Tuy nhiên, một số khoản vay cho vay lên đến 125%. Nếu bạn chọn một trong những khoản vay này, bất kỳ khoản lãi nào về số dư vượt quá giá trị của nhà không thể được khấu trừ thuế. Những khoản nợ cao hơn-LTV đánh giá mức phí cao hơn và làm bạn có nguy cơ cao hơn.

AD: