Khi nào nên gọi chuyên nghiệp? Hầu hết chúng ta đi đến một thợ máy khi động cơ xe của chúng tôi cần làm việc. Chúng tôi đến nha sĩ để làm răng, và chúng tôi thường giúp đỡ để sửa mái nhà hoặc lò sưởi. Nhưng còn sơn phòng nữa thì sao? Hoặc sửa chữa đơn giản một chiếc xe đạp? Đó là những khu vực màu xám. Còn về quản lý tài chính cá nhân thì sao? Bạn có cần một cố vấn tài chính hay bạn có thể tự làm việc đó không? (Để biết thêm thông tin, xem: Mua sắm cho một Cố vấn Tài chính .)

Trong khi quản lý tài chính và lập kế hoạch cho tương lai không nhất thiết là khoa học tên lửa, nhiều người trong chúng ta không có thời gian, kỹ năng hoặc khuynh hướng tự làm việc đó. Nếu đó là trường hợp, thuê một chuyên gia bên ngoài là con đường để đi. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

7 bước đánh giá cố vấn tài chính .) Cần trợ giúp?

Nếu bạn không chắc mình có nên tự mình làm hay tìm trợ giúp, danh sách này sẽ giúp bạn xác định đường đi:

Bạn tệ với tiền. Y

1. ou không ngân sách, tiết kiệm hoặc đầu tư, tất cả trong khi vẫn kiếm sống khá. Rõ ràng, bạn cần được giúp đỡ trước khi đào sâu vào lỗ hổng tài chính. Một chuyên gia tư vấn có thể hỗ trợ những nhiệm vụ cơ bản nhất - bao gồm cả mức độ và nơi cần lưu - cũng như các khu vực lập kế hoạch tài chính phức tạp hơn. Nếu bạn không phải là người tiền bạc, nhưng bạn nhận ra tầm quan trọng của kế hoạch tài chính, bạn sẽ được lợi từ việc thuê một cố vấn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Kế hoạch Tài chính tạo cảm giác cho bạn? ) Bạn vừa nhận được một khoản tiền thưởng.
2. Hãy nói rằng bạn đang làm tốt với mức lương hàng năm 65.000 đô la của bạn, đầu tư 10% vào kế hoạch 401 (k) của chủ nhân, duy trì quỹ khẩn cấp và mang theo ít nợ. Bạn tự tin trong khả năng quản lý tiền của mình, cho đến khi bạn nhận được một thừa kế. Sau khi nhận được một khoản tiền lớn, bạn có thể muốn thuê một cố vấn tài chính có thể giúp lúng túng thông qua các khoản thuế tiềm năng và lập kế hoạch đầu tư tốt nhất để đáp ứng các mục tiêu trong tương lai của bạn (và thậm chí có thể chi tiêu một chút). (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cách Quản lý Tiền Mặt Tiền Mặt .) Bạn đang trải qua một sự kiện trong cuộc sống.
3. Có lẽ bạn đang kết hôn, ly hôn hoặc xem xét sự thay đổi nghề nghiệp. Những loại sự kiện trong cuộc sống này rất căng thẳng và thường có ý nghĩa quan trọng về tài chính. Một chuyên gia tài chính có thể giúp giải quyết các vấn đề về tiền và hỗ trợ tài chính và hướng dẫn. Ví dụ, khi kết hôn, có thể hữu ích nếu vượt qua các vấn đề tiết kiệm, chi tiêu, lập ngân sách, lập kế hoạch và đầu tư cơ bản với một nhà hoạch định tài chính không thiên vị. Tiền có thể là một chủ đề nhạy cảm và một bên thứ ba có kinh nghiệm và có kinh nghiệm có thể giúp một kế hoạch cho tương lai. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: 6 vấn đề về Hôn nhân-Kiếm tiền Trên .) Bạn đang rất sợ đầu tư. Sự chấp nhận rộng rãi rằng việc đầu tư vào thị trường tài chính là một con đường âm thanh để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và xây dựng sự giàu có cho tương lai. Nếu bạn thiếu kiến ​​thức hoặc sợ lặn xuống các thị trường đầu tư, một cố vấn tài chính có thể giúp bạn dễ dàng với thông tin và con đường bảo thủ. (Để đọc có liên quan, hãy xem:
4. Đầu tư 101: Hướng dẫn dành cho nhà đầu tư mới bắt đầu .) Bạn sở hữu một doanh nghiệp. Việc sở hữu một doanh nghiệp làm phức tạp cuộc sống tài chính của bạn. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn phân loại và hiểu tất cả các vấn đề lập kế hoạch tài chính cụ thể cho chủ doanh nghiệp. Thêm vào đó, ban đầu bạn có thể cần trợ giúp để tìm kiếm một khoản tiền để tiết kiệm và đầu tư trong khi xây dựng kinh doanh. (Để biết thêm thông tin, xem:
5. Các chủ doanh nghiệp nhỏ cần tư vấn tài chính không? )
   Dòng dưới cùng

Có một số trường hợp nhất định khi bạn được khuyên nên sử dụng nó một cách tài chính. Trong những trường hợp khác, một chuyên gia chắc chắn là cần thiết. Nhận ra điểm mạnh và điểm yếu của bạn, cũng như nhận thức được hoàn cảnh cụ thể của riêng bạn, sẽ giúp bạn quyết định có tự làm hay thuê một chuyên gia. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Xóa đi 5 thần thoại về nhà hoạch định tài chính

.)