Nếu bạn đã rút tiền mặt vào trương mục chi phiếu, bạn sẽ biết mức phí thấu chi đó có thể là bao nhiêu. Làm thế nào bạn có thể tránh phải trả tiền trong thời gian lớn khi bạn vượt qua? Các ngân hàng cung cấp một số loại bảo hiểm thấu chi có thể giữ cho bạn miễn phí, nhưng không nghĩ rằng tất cả chúng đều được tạo ra bằng nhau. Đây là những gì bạn cần biết để đảm bảo rằng kế hoạch thấu chi của bạn không bị thổi phồng.

Bảo vệ bản thân Quá mức thấu chi. Bạn không phải là một deadbeat để viết séc hoặc mua cái gì đó với một thẻ ghi nợ chỉ để thấy rằng bạn đang sử dụng tài khoản sai, tiền gửi của bạn đã không đi qua được nêu ra, hoặc bạn chỉ cần đánh giá sai số tiền bạn có trong tài khoản kiểm tra của bạn. Và đoán xem, những trường hợp nào trong số những trường hợp đó có thể là điểm ngấm điểm làm giảm tài khoản của bạn thành màu đỏ.

Đơn giản và đơn giản, cách tốt nhất để tránh các khoản phí thấu chi là để tránh rút tiền vào tài khoản của bạn. Ngày nay, ngân hàng điện tử đã thực hiện thấu hiểu khoản tiết kiệm dễ dàng hơn bao giờ hết - bạn có thể nhận thông báo qua email hoặc điện thoại bất cứ khi nào bạn vượt qua ngưỡng thấp, bạn có thể chuyển tiền trước khi giao dịch đang chờ xử lý khiến bạn dưới mức 0 đô la và thậm chí sổ đăng ký séc cũ vẫn còn là một phương tiện để giữ các tab về chi tiêu của bạn. (Để biết thêm thông tin, hãy đọc Ngân hàng trực tuyến hỗ trợ ngân sách như thế nào?)

Tuy nhiên, nếu bạn overdraw, có một vài điều bạn có thể làm để giữ cho mọi thứ khỏi spiraling ngoài tầm kiểm soát.

Bảo hiểm thấu chi là gì? Bảo hiểm thấu chi là một dịch vụ được cung cấp bởi ngân hàng của bạn mà trả tiền cho những thứ bạn mua sau khi bạn đã rút quá tài khoản của mình. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ tránh được các thanh tra bị trả lại và các giao dịch ghi nợ của bạn sẽ vẫn được thực hiện ngay cả khi bạn không có tiền trong tài khoản kiểm tra của mình.

Bảo hiểm thấu chi bắt đầu khi các ngân hàng có quyền mở rộng các khách hàng ưa thích bằng cách trả tiền cho các món hàng của họ khi họ rút tiền. Vâng, những ngày này, bảo hiểm thấu chi đã làm cho chuyển đổi từ một sự hoan nghênh hào phóng của các ngân hàng đến một dịch vụ tài chính sinh lợi; có một số loại chính của bảo hiểm thấu chi hiện nay.

Một điều làm cho việc bảo hiểm thấu chi quá nhiều tranh cãi là thực tế là các ngân hàng thường có thể vạch ra những luật lệ về lãi suất cho các khoản thấu chi, mặc dù nhiều người cho rằng bảo hiểm thấu chi là một khoản cho vay mượn. Các khoản cho vay được điều chỉnh bởi Đạo luật cho vay mạo hiểm, nhưng vì bảo hiểm thấu chi được coi là một dịch vụ dựa trên khoản phí, chứ không phải là một khoản vay, trong nhiều trường hợp, bạn có thể phải trả một khoản phí cao cho quyền vượt quá tài khoản của bạn. Bạn sẽ thấy rằng một số loại dịch vụ bảo hiểm thấu chi có thể là rất nhiều như các khoản vay payday. Các loại bảo hiểm thấu chi

Loại bảo hiểm thấu chi đơn giản nhất là các tài khoản liên kết.Với tài khoản được liên kết, tài khoản kiểm tra của bạn được kết nối với một tài khoản khác, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm của bạn. Khi bạn thanh toán quá mức với trương mục chi phiếu của mình, số tiền phụ trội từ tài khoản tiết kiệm của bạn để giữ cho bạn không bị đỏ. Đây thường là loại bảo hiểm thấu chi tốt nhất vì bạn tránh phải trả ngân hàng để sử dụng tiền - nhưng có một điều cần lưu ý: bạn thực sự cần có tiền trong tài khoản khác ở nơi nào đó để sử dụng. ( Lưu ý: Các ngân hàng đôi khi tính phí bạn một khoản phí nhỏ mỗi khi tài khoản liên kết của bạn đá vào - đảm bảo bạn không có, hoặc bạn có thể sống với nó nếu nó có.)

Một loại tương tự bảo vệ là dòng thấu chi của tín dụng. Với điều này, tài khoản liên kết của bạn không phải là tài khoản tiết kiệm; đó là một dòng tín dụng hoặc thẻ tín dụng. Nhược điểm rõ ràng khi sử dụng một khoản tín dụng thấu chi là bạn đang sử dụng tín dụng để mua nhiên liệu. Nếu tín dụng liên kết là một thẻ tín dụng, bạn cũng có thể dựa vào việc thanh toán tiền mặt ứng trước cho số tiền bạn sử dụng. Ad-Hoc, hoặc bảo vệ chống trả lại, là dịch vụ tính phí mà ngân hàng sử dụng theo ý của mình và có thể chọn để bạn rút tiền hoặc để séc trả lại tùy thuộc vào tình trạng của bạn với tư cách khách hàng; nếu bạn chưa bao giờ rút lui trước, họ có nhiều khả năng mua sắm của bạn hơn nếu tài khoản của bạn là quá hạn. Với tính năng bảo vệ gián đoạn, bạn sẽ bị tính phí (thường tăng mỗi lần bạn rút tiền) và phải trả lại tiền để tài khoản của bạn trở lại tốt. Phía xấu để ad-hoc là lệ phí đôi khi có thể là rất nhiều so với số tiền mà bạn overdraw. (Hãy xem bài viết của chúng tôi Các khoản chi phí và khoản chi phí ngân hàng để tìm hiểu thêm về phí dịch vụ của ngân hàng.)

Cũng nên nhớ rằng với bảo vệ chống trả, bạn sẽ phải trả một khoản phí cho mỗi lần bạn có một giao dịch vượt quá tài khoản - và các ngân hàng thường đặt hàng giao dịch hàng ngày theo cách mà càng nhiều càng tốt sẽ vượt qua. Vì vậy, nếu bạn có 20 đô la trong tài khoản kiểm tra của mình và bạn sử dụng thẻ ghi nợ cho 5 lần mua hàng 2 đô la và mua 50 đô la khi giao dịch, 50 đô la sẽ được áp dụng trước giao dịch 2 đô la và bạn sẽ bị trúng sáu khoản thấu chi phí.

Các gợi ý về Điểm tín dụng và Lệ phí thấu chi Điều quan trọng cần nhớ là bảo hiểm thấu chi cũng có thể có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Để biết thêm thông tin, hãy đọc Tầm quan trọng của Đánh giá Tín dụng

Nếu bạn đã bảo vệ chống lại và không mang lại cho tài khoản của bạn trở lại trạng thái tốt ngay sau đó, bạn có thể đặt cược rằng điểm tín dụng của bạn sẽ Nhận lấy. Ngoài ra, nếu bạn sử dụng một khoản tín dụng quá hạn hoặc thẻ tín dụng liên kết, hãy ghi nhớ những ảnh hưởng của việc có thêm tiền vào thẻ của bạn. ( . . Kết luận

Nếu bạn bị ảnh hưởng bởi các khoản phí thấu chi cho tài khoản liên kết hoặc bảo vệ chống trả lại, bạn có thể xem cách đơn giản nhất để tránh phải trả tiền chỉ đơn giản là gọi cho ngân hàng của bạn và yêu cầu. Nó đơn giản như vậy.Nếu bạn đã từng là khách hàng ở vị trí tốt trong một thời gian và đây là lần đầu tiên hoặc lần thứ hai bạn rút tiền, có thể bạn không phải là ngân hàng sẽ cho phép bạn ngừng hoạt động. Tất nhiên, sự lựa chọn tốt nhất là đừng quá tải tài khoản của bạn, nhưng rõ ràng đây không phải là câu trả lời dễ dàng nhất cho nhiều người. Bảo hiểm thấu chi là một nhà tài trợ khổng lồ cho các ngân hàng những ngày này, và họ biết điều đó. Nếu bạn định vượt quá tài khoản của mình, bạn có thể trả tiền để có được một khoản thanh toán đối với loại bảo hiểm thấu chi.