a:

Hợp nhất nợ và thanh toán nợ là cả hai chiến lược tài chính để cải thiện tải nợ cá nhân, nhưng chúng hoạt động khá khác nhau và được sử dụng để giải quyết các vấn đề khác nhau. Ở mức cơ bản, việc thanh toán nợ rất hữu ích để giảm tổng số nợ còn nợ, trong khi hợp nhất nợ hữu ích cho việc giảm tổng số chủ nợ mà bạn nợ nợ. Có thể nhận được lợi ích thứ cấp thông qua một trong hai chiến lược, đặc biệt là củng cố nợ.

Bạn hợp nhất các khoản nợ của bạn thông qua một khoản vay hợp nhất, là một khoản vay duy nhất kết hợp và thay thế tất cả các khoản nợ trước của bạn thành một khoản thanh toán hàng tháng với một mức lãi suất. Các khoản vay hợp nhất được cung cấp thông qua các tổ chức tài chính, thông thường là các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, và tất cả các khoản thanh toán nợ của bạn được thực hiện cho người cho vay mới.

Đối với một số, những lợi ích tâm lý của việc thanh toán hàng tháng đơn giản và nhất quán là đủ để đảm bảo chiến lược hợp nhất nợ. Trong một số trường hợp, khoản vay hợp nhất có thể dẫn đến tổng số tiền thanh toán hàng tháng thấp hơn hoặc mức lãi suất trung bình thấp hơn đối với nợ của bạn. Điều này có thể được bù đắp thông qua thời hạn trả nợ kéo dài, do đó, hãy chắc chắn xem xét các chi phí dài hạn của khoản vay hợp nhất.

Hầu hết các khoản vay hợp nhất được bảo đảm bằng một trong các tài sản của bạn, chẳng hạn như nhà riêng của bạn, xe hơi, tài khoản nghỉ hưu hoặc chính sách bảo hiểm. Chỉ chấp nhận khoản vay hợp nhất bảo đảm nếu bạn cảm thấy thoải mái với việc ký quỹ đáng kể.

Giải quyết nợ

Một chiến lược thanh toán nợ không tìm cách thay thế nợ cũ bằng một khoản vay mới, như với hợp nhất. Thay vào đó, thanh toán nợ là một loạt các cuộc đàm phán giữa các chủ nợ của bạn và bạn (hoặc một nhân viên tư vấn tín dụng) để thanh toán - thường là các khoản thanh toán một lần - với số tiền thấp hơn bạn hiện đang nợ.

Chủ nợ không có nghĩa vụ phải tham gia đàm phán hoặc chấp nhận đề nghị của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả ít hơn nhiều so với nợ hiện tại nếu chủ nợ tin rằng phiếu mua hàng của bạn đại diện cho cơ hội tốt nhất để thu hồi khoản vay. Kỹ thuật thu nợ tiên tiến và các khoản phải thu các quy trình có thể tốn kém, và chiến đấu thông qua thủ tục phá sản là không hấp dẫn đối với hầu hết các chủ nợ. Quá trình này thường không hoàn thành sau một vòng truyền thông; trên thực tế, kéo dài quá trình giải quyết nợ là một chiến lược chung để buộc bàn tay của chủ nợ.

Nợ đã giải quyết đã hết - được quét sạch. Với các khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng, bạn có nguy cơ đóng tài khoản của mình hoàn toàn sau khi giải quyết xong bởi vì người cho vay không muốn tiếp tục cấp tín dụng cho bạn.

Liên hệ với Ủy ban Thương mại Liên bang hoặc Trung tâm Luật Tiêu dùng Quốc gia để có thông tin miễn phí về đàm phán nợ và đàm phán nợ.

Một chiến lược có thể có tác động lâu dài đến điểm số tín dụng của bạn, vì vậy hãy cân nhắc kỹ lưỡng các ưu và khuyết điểm của từng hành động trước khi thực hiện hợp nhất nợ hoặc thanh toán nợ.