Nếu bạn cảm thấy bị choáng ngợp bởi nợ tích lũy và tìm kiếm một lối thoát, bạn có thể gặp một số chiến lược khác nhau, bao gồm củng cố nợ, quản lý nợ và thanh toán nợ. Trong khi bất kỳ khoản trợ cấp nào có vẻ có lợi, hãy đánh giá cẩn thận từng phương pháp để đảm bảo bạn giữ được điểm tín dụng của mình càng nhiều càng tốt. Mỗi lựa chọn này có một tác động rất khác nhau đối với tín dụng của bạn. Hãy đặc biệt thận trọng khi đối phó với bất kỳ công ty nào đòi bồi thường nợ của bạn, vì chiến thuật của nó có thể gây ra thiệt hại nghiêm trọng cho báo cáo tín dụng của bạn trong nhiều năm, hoặc ít nhất, công ty có thể tính phí rất lớn. Điều cuối cùng bạn cần khi cố thoát khỏi nợ là một hóa đơn khác.
Hợp nhất nợ
Một trong những lựa chọn đầu tiên để kiểm soát nợ là củng cố nợ. Điều này liên quan đến việc kết hợp các khoản nợ thành một khoản vay nhằm hạ thấp khoản thanh toán hàng tháng và chi phí lãi suất. Nhiều nhà cho vay cung cấp các khoản vay hợp nhất nợ đặc biệt có lãi suất tương đối thấp và có thể kéo dài nhiều kỳ hạn, giảm nghĩa vụ hàng tháng của bạn. Một phương pháp hợp nhất nợ khác được cung cấp bởi nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng. Công ty thẻ tín dụng cho phép bạn chuyển số dư hiện có trên thẻ khác hoặc các khoản vay sang thẻ mới, thường với thời gian giới thiệu lãi suất thấp hoặc thậm chí không có lãi. Nếu bạn chọn tùy chọn này, hãy chú ý đến khoảng thời gian dành cho tỷ lệ đặc biệt và thanh toán đúng hạn vì một khoản thanh toán trễ hạn đôi khi có thể vô hiệu các điều khoản đặc biệt.
Quản lý nợ Quản lý nợ chỉ đơn giản là tạo ra một kế hoạch trả nợ một cách có ý nghĩa. Có một số công ty quản lý nợ mà bạn có thể thuê để tạo ra một chiến lược cho bạn, nhưng mong đợi sẽ trả phí cho công ty để thiết kế một kế hoạch mà bạn có thể tự tạo cho mình. Bước quan trọng nhất trong việc quản lý nợ của bạn có hiệu quả là để có được tổ chức. Giữ nguyên ngày đáo hạn và thanh toán tối thiểu. Tiếp theo, nghiên cứu các kỹ thuật quản lý nợ, nhiều trong số đó có sẵn trực tuyến và miễn phí. Ví dụ, Dave Ramsey có một loạt rất phổ biến về quản lý nợ đã làm việc cho nhiều người.
Thanh toán nợ
Thanh toán nợ có thể loại bỏ tất cả hoặc một phần nợ chưa thanh toán của bạn nhưng đi kèm với một mức giá, vì vậy đây phải là phương án cuối cùng. Nộp đơn xin phá sản là một cách để mọi người chọn giải quyết các khoản nợ của mình và bắt đầu lại với một bảng cân đối. Tuy nhiên, slate không phải là rất sạch sẽ, như một vụ phá sản là một dấu hiệu đen khổng lồ trong báo cáo tín dụng của bạn mà vẫn còn trong nhiều năm. Một lựa chọn ít gánh nặng là đàm phán một thỏa thuận thanh toán nợ với người cho vay của bạn trong đó bạn cung cấp để trả ít hơn những gì nợ.Một thỏa thuận dàn nợ vẫn gây ra sự sụt giảm lớn trong điểm tín dụng của bạn, và tùy thuộc vào cách người cho vay báo cáo việc thanh toán nợ cho cơ quan báo cáo tín dụng, có thể đưa ra một lá cờ đỏ cho người cho vay trong tương lai.
Một khi các khoản thanh toán định kỳ (SEPP) của một IRA đã bắt đầu, khoản thanh toán được ấn định hàng năm hay không, nó dao động với lãi suất? Có thể thanh toán được hàng tháng?
Thông thường, nếu bạn rút lại tài sản từ IRA hoặc một chương trình hưu trí đủ điều kiện do chủ nhân của bạn bảo trợ trong khi dưới 59 tuổi. 5, bạn có thể nợ thuế thu nhập bình thường đối với số tiền này cộng thêm 10% hình phạt rút lui. Tuy nhiên, bạn có thể tránh hình phạt rút tiền sớm bằng cách lấy tài sản theo một chương trình định kỳ thanh toán định kỳ (SEPP).
Sự khác biệt giữa tỷ lệ phần trăm hoàn thành và phương thức hợp đồng đã hoàn thành là gì?
Tìm hiểu những lợi thế và bất lợi mà doanh nghiệp phải đối mặt khi sử dụng phương pháp hạch toán phần trăm hoặc hoàn thành hợp đồng.
Sự khác biệt giữa hợp nhất nợ và thanh toán nợ là gì?
Tìm hiểu sự khác biệt giữa đàm phán giải quyết nợ với các chủ nợ hiện tại của bạn và xin một khoản vay hợp nhất mới để thay thế chúng.