Câu hỏi về cách phân bổ vốn đầu tư giữa cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc các khoản đầu tư khác không thể trả lời trên cơ sở chung, nhưng phải là một quyết định cá nhân phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn và tính cách đầu tư.

Một tiên đề chung liên quan đến việc phân bổ tài sản là trừ đi tuổi của bạn từ 100 và phân bổ tỷ lệ phần trăm của vốn đầu tư vào cổ phần và phần còn lại của trái phiếu và tiền mặt. Theo nguyên tắc chung này, tỷ lệ tổng vốn đầu tư của bạn cam kết đầu tư chứng khoán giảm dần theo độ tuổi, với rủi ro thấp hơn, các khoản đầu tư tập trung vào thu nhập như trái phiếu kho bạc (T-trái phiếu). Một quy tắc như vậy là quá đơn giản để áp dụng cho mọi cá nhân.

Mọi người khác nhau về mục đích đầu tư và nguyện vọng của họ. Hãy xem xét một cá nhân đã giàu có, trái ngược với một cá nhân có thu nhập khiêm tốn và có rất ít tiền trong ngân hàng. Ngay cả khi cả hai người đều 30 tuổi, họ có thể sẽ có những mục tiêu đầu tư khác hẳn nhau. Những người đã tích lũy tài sản thường tập trung hơn vào việc bảo vệ sự giàu có của họ. Các khoản đầu tư bảo thủ, rủi ro thấp với lợi nhuận được đảm bảo phù hợp với tình hình của họ. Những người tích cực tìm kiếm của cải đang nghiêng về một chiến lược đầu tư tích cực mang lại tiềm năng cho lợi nhuận cao.

Các danh mục đầu tư cũng nên được điều chỉnh cho phù hợp với cá tính đầu tư của bạn, đặc biệt đối với sự thèm ăn rủi ro của bạn. Một số người không thể chấp nhận rủi ro về tâm lý. Họ dễ dàng hơn với một tài khoản tiết kiệm ngân hàng trả lãi ít hơn 1% mỗi năm so với số tiền mà họ có với một danh mục chứng khoán có thu nhập gấp 20 lần số tiền đó. Việc bảo đảm tiền trong tài khoản tiết kiệm là điều quan trọng hơn nhiều so với cơ hội kiếm lợi. Đó hoàn toàn là vấn đề mức độ thoải mái cá nhân của bạn đối với rủi ro chấp nhận được. Bất kỳ danh mục đầu tư cá nhân, với sự gia tăng cơ hội quốc tế và các loại tài sản có sẵn, có thể sẽ được đa dạng hơn đáng kể so với danh mục đầu tư trung bình của 50 năm trước đây. Điểm mấu chốt là một danh mục đầu tư nên được thiết lập cho phù hợp với nhu cầu tài chính và mong muốn của cá nhân nắm giữ nó.