a:

Một niên kim dài hạn là một hợp đồng đầu tư với một công ty bảo hiểm được thiết kế để giải quyết các vấn đề tài chính tiềm ẩn do tuổi thọ tăng lên và tương ứng tăng thời gian nghỉ hưu.

Khi nhiều người nghỉ hưu sớm hơn và sống lâu hơn, ngày càng có nhiều quan ngại về việc có đủ thu nhập để có thể có thời gian nghỉ hưu kéo dài 30 năm hoặc hơn. Tuổi thọ annuities đảm bảo rằng bạn không lâu hơn lợi ích về hưu của bạn. Công ty bảo hiểm đồng ý, đổi lại phí bảo hiểm mà bạn đầu tư, phải trả một khoản thu nhập định kỳ cho phần còn lại của cuộc đời, bắt đầu từ một độ tuổi nghỉ hưu được chỉ định. Vì loại khoản tiền vay này tồn tại cho mục đích cấp tiền cho thời kỳ nghỉ hưu kéo dài, nên bạn thường quy định rằng bạn không bắt đầu nhận khoản thanh toán cho đến khi 75 tuổi trở lên. Trên thực tế, việc sử dụng một khoản tiền hằng năm là một cá nhân hoặc một cặp vợ chồng, tuổi từ 62-65, tài trợ cho khoản tiền này khi nghỉ hưu và chỉ định rằng khoản thanh toán chỉ bắt đầu cho người hưu trí ở tuổi 80.

AD:

Số tiền phải trả được tính dựa trên số tiền đầu tư, tuổi và tỷ lệ hoàn vốn. Tuổi thọ annuities có thể được tài trợ một lần hoặc với các khoản thanh toán phí bảo hiểm theo thời gian. Tỷ lệ lãi suất cố định cho phép bảo vệ rủi ro lớn hơn nhưng có cơ hội tham gia vào lợi nhuận từ phí bảo hiểm đầu tư thấp hơn. Biến phí hàng năm cho phép thanh toán cao hơn nhưng thanh toán tối thiểu được đảm bảo.

Nhiều người về hưu muốn tự bảo vệ thu nhập cho mình và cho vợ / chồng hoặc người thụ hưởng khác, những người có thể sống lâu hơn họ. Hầu hết các khoản nợ dài hạn cung cấp một lựa chọn lợi ích tử vong hoặc trả lại tiền bảo phí còn lại hoặc tiếp tục thanh toán cho người thụ hưởng, mặc dù việc thêm bảo hiểm tùy chọn này làm giảm số tiền thanh toán cho người niên nợ.

Tuổi thọ annuities thu hút người dân, vì sức khoẻ hoặc lịch sử gia đình của họ, hoặc vì nghỉ hưu sớm, mong đợi để sống cho một số lượng đáng kể thời gian qua tuổi nghỉ hưu. Họ là một lựa chọn khả thi để xem xét nếu bạn quan tâm đến việc thu nhập bổ sung trong những năm nghỉ hưu.

AD: