Độ tuổi tối ưu để mua bảo hiểm nhân thọ về mặt kỹ thuật ngay sau khi sinh. Bảo hiểm nhân thọ có tuổi, nghĩa là mỗi năm đều đi qua, một chính sách trở nên đắt hơn. Có những lập luận cho và đối với cha mẹ hoặc người mua tương đối bảo hiểm nhân thọ cho trẻ sơ sinh. Dưới đây là một số tùy chọn.

Có thể trả trước toàn bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho một trẻ sơ sinh hoặc trẻ vị thành niên. Khi trẻ vị thành niên dưới 18 tuổi, quyền sở hữu chính sách có thể được chuyển cho người được bảo hiểm, tại thời điểm đó, chính sách có thể được tài trợ thêm hoặc được thanh toán nếu nó có bất kỳ phần vốn tự có.

Giá trị tiền mặt bảo hiểm nhân thọ tăng chậm nộp thuế. Đóng góp phí bảo hiểm cho các hợp đồng bảo hiểm được mua từ sớm có thể tích lũy giá trị đáng kể trong thời gian dài, do chi phí bảo hiểm được ấn định cho toàn bộ thời hạn của hợp đồng bảo hiểm. Giá trị tiền mặt có thể được sử dụng như một khoản thanh toán xuống cho một lần mua nhà đầu tiên. Nếu được tổ chức đủ lâu, tích lũy có thể bổ sung thu nhập hưu trí. Tuy nhiên, chức năng chính của bảo hiểm nhân thọ xoay quanh hai loại chính: thu nhập và nợ.

Học sinh tốt nghiệp đại học nhập ngũ có thể, nếu không có tiền tiết kiệm, có được một thẻ tín dụng để tài trợ chi phí tái định cư hoặc nhà ở. Việc mua lại nợ không có bảo đảm ngay lập tức đặt một gánh nặng lên tài sản của người đòi nợ, vì số dư thẻ đòi hỏi phải thanh toán khi người chủ sở hữu mất. Lý tưởng là người tốt nghiệp 22-23 tuổi mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ để trang trải các khoản nợ giả định. Tuy nhiên, hầu hết các cá nhân dưới 25 tuổi quan tâm nhiều hơn đến việc thanh toán hóa đơn hiện tại hơn là mua thêm.

Mặc dù độ tuổi tối ưu để mua bảo hiểm nhân thọ dưới 35 tuổi, nhưng hầu hết các nhà bán lẻ có thể mua chính sách. Năm 2015, các cá nhân giữa 18 và 35 đánh giá quá cao chi phí của một chính sách 213%. Trong số 57% công dân Hoa Kỳ sở hữu bảo hiểm nhân thọ, hơn một nửa trong số những người này là 45 tuổi trở lên. Với tỷ lệ hôn nhân giảm 21% từ năm 1960 đến năm 2010, mua chính sách mua bán đang bị trì hoãn mặc dù những lợi thế vốn có của việc mua ở độ tuổi trẻ hơn.

Bảo hiểm nhân thọ và thu nhập

Số người có thu nhập đôi tăng gấp đôi từ năm 1960 đến năm 2012. Hơn 60% hộ gia đình Hoa Kỳ có hai người có thu nhập trong năm 2012, tăng từ năm 1960. Với bảo hiểm nhân thọ hiện có để bảo vệ các hộ gia đình khỏi cái chết của một người trụ thuê gia đình, phí bảo hiểm cuộc sống bằng văn bản trực tiếp vẫn giữ nguyên trong khoảng thời gian từ năm 2012 đến năm 2014. Phí bảo hiểm nhân thọ hàng tháng được tính ở ghế sau để tiết kiệm cho người nghỉ hưu trong số 25 người ở Hoa Kỳ trở lên. Hơn nữa, 40% người Mỹ không sở hữu bảo hiểm nhân thọ. Trong số đó, hơn một nửa trong số họ nói rằng thanh toán cho các tiện ích như điện thoại di động, cáp và dịch vụ internet được ưu tiên hơn phí bảo hiểm nhân thọ tương lai.

Chi phí chờ đợi

Việc mua bảo hiểm nhân thọ ở tuổi trẻ có thể tốn kém trong thời gian dài. Chi phí trung bình của chính sách hạn mức 30 năm với số tiền 100.000 đô la Mỹ đối với một người đàn ông 30 tuổi lành mạnh khoảng 156 đô la một năm. Ngược lại, phí bảo hiểm hàng năm cho một nam giới 40 tuổi là khoảng 216 USD. Chi phí tổng thể để trì hoãn việc mua hàng trong 10 năm ngồi ở mức $ 1, 800 trong suốt cuộc đời của chính sách.

Ngoài ra, chi phí chờ mua bảo hiểm nhân thọ có thể có tác động lớn hơn đến nỗ lực mua chính sách. Các điều kiện y tế có nhiều khả năng phát triển khi một cá nhân lớn lên. Nếu có một tình trạng y tế nghiêm trọng phát sinh, chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được đánh giá bởi chính chủ nhân bảo hiểm nhân thọ, điều này có thể dẫn đến thanh toán phí bảo hiểm cao hơn hoặc khả năng áp dụng bảo hiểm có thể bị từ chối hoàn toàn.