Trừ khi bạn là nhân viên của chính phủ, có thể bạn chưa bao giờ nghe đến Hệ thống Hưu trí Nhân viên Liên bang (Federal Employee Retirement System - FERS), nhưng nếu bạn làm việc trong khu vực công hoặc lên kế hoạch trong tương lai gần, FERS một từ viết tắt mà bạn sẽ sớm biết rõ.

FERS là gì?

Hệ thống Hưu trí Nhân viên Liên bang, hoặc FERS, là kế hoạch nghỉ hưu cho tất cả nhân viên công chức của U. S. Kế hoạch bao gồm tất cả nhân viên trong các cơ quan hành pháp, tư pháp và lập pháp của chính phủ liên bang. Tuy nhiên, FERS không bao gồm nhân viên quân đội hoặc nhân viên của chính phủ tiểu bang hoặc địa phương. Các nhân viên thuộc FERS nhận trợ cấp nghỉ hưu từ ba nguồn: kế hoạch phúc lợi cơ bản, An Sinh Xã Hội và Kế Hoạch Tiết Kiệm Tiết kiệm hoặc TSP.

Kế hoạch phúc lợi cơ bản

Kế hoạch trợ cấp cơ bản là trợ cấp trong đó nhân viên nhận được một khoản tiền nhất định, bất kể số tiền họ đóng góp. Số tiền phụ thuộc vào thời gian phục vụ và mức "trung bình cao 3". "Cao 3" đề cập đến ba năm liên tục cao nhất của dịch vụ. Thông thường, đó là ba năm cuối cùng bạn làm việc, nhưng nếu bạn giữ một vị trí trả lương cao hơn trước đó trong sự nghiệp của bạn, ba bạn cao của bạn có thể là trong thời gian đó.

Tính này chỉ tính vào lương cơ bản của bạn. Nó không bao gồm thêm giờ, tiền thưởng hoặc các khoản thanh toán thêm. Những năm dịch vụ đáng tin cậy của bạn được báo cáo trên mẫu SF-50 mà bạn nhận được ít nhất mỗi năm một lần. Sau đó, cơ quan bạn làm việc cho thêm 1% nhân cho High-3 của bạn. Tuy nhiên, nhân viên từ 62 tuổi trở lên với tối thiểu 20 năm phục vụ sẽ nhận được số nhân là 1%. Công thức cho kế hoạch phúc lợi cơ bản là: Tiền lương cao-3 x Số năm phục vụ x Trợ cấp hưu trí = Trợ cấp hưu trí hàng năm. Nếu bạn làm việc 25 năm và kiếm được 75.000 đô la một năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là khoảng $ 1, 560 theo công thức.

Không giống như một số kế hoạch lương hưu công cộng, nhân viên thuộc diện FERS trả vào quỹ An Sinh Xã Hội theo mức lương tương tự như nhân viên tư. Trong năm 2013, bất kỳ ai trả tiền vào An sinh xã hội sẽ phải trả 6,2% thu nhập với cơ quan phù hợp với đóng góp. Bạn có kế hoạch gì để nhận được từ An Sinh Xã Hội? Nếu bạn sinh năm 1975, hãy kiếm 50.000 đô la mỗi năm và dự định nghỉ hưu ở tuổi 65, thì khoản thanh toán ước tính khoảng 4 đô la một tháng sẽ điều chỉnh lạm phát ($ 1, 500 đô la ngày nay).

Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm

Hãy nghĩ đến kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm là 401 (k). Quốc hội thành lập TSP vào năm 1986 và nó cung cấp cùng một loại lợi ích thuế và tiết kiệm như 401 (k). Mỗi kỳ lương, cơ quan bạn làm việc cho tiền gửi 1% tiền lương cơ bản của bạn vào TSP của bạn. Trên hết, bạn có tùy chọn đóng góp thêm, cơ quan của bạn sẽ khớp (tối đa 5% số tiền bạn trả).Những khoản đóng góp thêm này được hoãn lại và quản lý bởi Hội đồng Đầu tư Tiết kiệm về Liên bang. Cũng giống như 401 (k), bạn có thể chọn cách các quỹ này được đầu tư. Sau khi thiết lập TSP, bạn sẽ được đưa ra danh sách các lựa chọn về quỹ.

Nếu bạn kiếm được 40.000 đô la và đóng góp 5% của cơ quan và tỷ suất lợi nhuận 6%, sau 30 năm phục vụ, bạn sẽ kiếm được khoảng $ 335, 200 hoặc khoảng $ 1, 400 mỗi năm trong 20 năm. Vì TSP không có chức năng như trợ cấp như chương trình trợ cấp cơ bản và An sinh Xã hội, thu nhập của bạn sau 30 năm sẽ dựa trên số tiền bạn chọn, số tiền bạn đóng góp cao hơn mức tiền thuê nhà của bạn và điều kiện thị trường ở bên ngoài kiểm soát của bạn. Cũng giống như 401 (k), bạn có thể đóng góp vào Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm của bạn. Bởi vì cơ quan của bạn chỉ phù hợp với 5%, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính đáng tin cậy về cách huy động thêm tiền. Có thể sẽ tốt hơn nếu đầu tư các quỹ không được kết hợp vào một IRA hoặc các phương tiện đầu tư khác.

"Sai lầm của nhân viên liên bang lớn nhất mà tôi thấy là không đóng góp cho trận đấu đại lý 5%. Chỉ cần chọn đóng góp 5% và để lại nó trong Quỹ G sẽ đảm bảo tỷ lệ hoàn lại 100% tự động. Cooper Mitchell, chủ tịch của Dane Financial, LLC, nói trong Springfield, Mo, và là người sáng tạo của FedRetirementPlanning, Cooper Mitchell nói: Không một nhà đầu tư nào có thể đánh bại được điều đó. com.

Các loại nghỉ hưu

Những loại nghỉ hưu khác nhau được trả theo mức khác nhau:

Khuyết tật nghỉ hưu -

Nếu bạn đã hoàn thành ít nhất 18 tháng phục vụ và đáp ứng các yêu cầu về tàn tật, bạn có thể nhận được cả ba phần của kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Hưu trí sớm

- nghỉ hưu sớm có thể bao gồm nghỉ hưu ở tuổi nghỉ hưu tối thiểu của liên bang (MRA), mà đối với bất kỳ ai sinh sau năm 1969, đã 57 tuổi. Nó cũng có thể bao gồm nghỉ hưu sớm do giảm quyền lực hoặc ngừng dịch vụ vì một sự tách biệt không tự nguyện.

Nghỉ hưu tự nguyện - Hưu trí truyền thống cung cấp cho bạn đầy đủ các quyền lợi miễn là bạn đáp ứng mọi yêu cầu.

Nghỉ hưu trì hoãn - Loại hình nghỉ hưu này dành cho người lao động liên bang cũ thuộc phạm vi FERS.

Làm thế nào để bạn nhận được lợi ích? Văn phòng Quản lý Nhân sự cung cấp thông tin hữu ích bao gồm các bước bạn cần thực hiện để chuẩn bị nghỉ hưu năm năm trước ngày dự kiến. Khi bạn đã ở trong vòng hai tháng kể từ ngày nghỉ hưu, hãy hoàn thành đơn yêu cầu được tìm thấy trên opm. gov. Các cơ quan có trách nhiệm sẽ làm việc với bạn để hoàn thành đơn và đảm bảo bạn bắt đầu nhận trợ cấp ngay sau ngày nghỉ hưu. Dòng dưới

Nhân viên đủ điều kiện cho FERS nhận được lợi ích từ ba kế hoạch riêng biệt. Trong một thế giới mà các công ty và chính phủ ngừng sản xuất lương hưu, FERS vẫn được coi là một trong những gói quỹ hưu trí tốt nhất có sẵn. (Xem:

5 công ty lớn đã cắt giảm các kế hoạch trợ cấp

.) Một số người tin rằng, tuy nhiên, khi chính phủ liên bang tiếp tục kiềm chế chi phí, FERS có thể trải qua những thay đổi khiến nó không hấp dẫn.