Mục lục:
- Phí đầu hàng và khoản thu hồi sớm
- Nếu bạn có đủ niên kim mà không phải trả lệ phí đầu hàng và trên 59 tuổi. 5, bạn chỉ có thể rút tiền mặt hàng năm của bạn hoặc chuyển tiền vào tài khoản khác. Lưu ý rằng, trừ khi các khoản tiền được đưa vào Tài khoản Hưu Trí Cá nhân (IRA), bất kỳ lợi ích nào được thực hiện phải chịu thuế thu nhập thông thường.
Hàng năm được thiết kế như là những phương tiện đầu tư dài hạn để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu mà cũng thường được sử dụng trong quy hoạch bất động sản. Thường thì các nhà đầu tư bị lôi kéo bởi sự đảm bảo về nguyên tắc, hiệu suất thị trường tối thiểu và thu nhập hưu trí ổn định mà những sản phẩm này cung cấp, nhưng họ có thể bỏ qua những chi phí và cam kết dài hạn liên quan đến các khoản tiền. Nếu bạn mua một niên kim mà không muốn nó nữa, hãy cân nhắc các hình phạt và thuế mà bạn có thể gặp phải trước khi thu được tiền đầu tư. Có thể có một lựa chọn tốt hơn mà không chi phí bạn.
-1->Phí đầu hàng và khoản thu hồi sớm
Trước khi yêu cầu rút tiền mặt hàng năm của bạn, xem xét mức phạt nặng mà bạn phải đối mặt để thanh lý trước thời hạn quy định của hợp đồng. Các khoản tiền đầu tư được đánh giá trên tất cả các khoản rút tiền được thực hiện trước thời điểm này thường vượt quá 5% và thậm chí có thể đạt đến 15 hoặc 20%. Nếu bạn muốn thay đổi các khoản đầu tư do hiệu năng kém, một cú sốc lớn như thế này có thể mất nhiều năm để hồi phục. Cũng nên lưu ý rằng nếu bạn dưới 59 tuổi. 5, việc rút tiền của bạn sẽ bị IRS thu hồi 10%. Nếu bạn sở hữu một khoản hằng năm biến đổi, hãy cân nhắc các lựa chọn đầu tư khác nhau thông qua các tài khoản phụ trong tài khoản của bạn, điều này không gây ra một khoản phí đầu hàng thay đổi.
Nếu bạn giữ khoản tiền hưu bổng đủ lâu để bạn phải trả ít hoặc không trả lại tiền nhưng muốn có những khoản lợi ích khác với những khoản có sẵn trong hợp đồng của bạn, hãy cân nhắc chuyển sang một khoản đầu tư mới qua thuế. miễn phí 1035 trao đổi. Các công ty bảo hiểm thường xuyên cập nhật các sản phẩm có niên kim của họ, đưa ra các điều khoản tốt hơn hoặc linh hoạt hơn cho các nhà đầu tư, vì vậy hãy kiểm tra để xem nếu có một khoản tiền lớn hơn. Đây có thể là cơ hội của bạn để tìm kiếm nhiều lợi ích hơn với chi phí thấp hơn và với thời hạn ngắn hơn.Nếu bạn có đủ niên kim mà không phải trả lệ phí đầu hàng và trên 59 tuổi. 5, bạn chỉ có thể rút tiền mặt hàng năm của bạn hoặc chuyển tiền vào tài khoản khác. Lưu ý rằng, trừ khi các khoản tiền được đưa vào Tài khoản Hưu Trí Cá nhân (IRA), bất kỳ lợi ích nào được thực hiện phải chịu thuế thu nhập thông thường.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.
Tôi muốn mua một cổ phiếu ở mức 30 đô la, bán khi nó đạt đến 35 đô la, không muốn giữ nó nếu nó xuống dưới 27 đô la, và tôi muốn làm tất cả điều này trong một lệnh giao dịch. Tôi nên sử dụng loại hình đặt hàng nào?
Một khi bạn đã xác định được bảo mật mà bạn muốn mua, bạn cần phải xác định giá mà bạn muốn bán nếu giá đứng đầu theo hướng bất lợi và giá mà bạn muốn kiếm lợi nhuận khi giá cả di chuyển trong lợi của bạn. Trong nhiều trường hợp, dữ liệu này được chuyển tiếp tới nhà môi giới bằng cách sử dụng ba đơn đặt hàng riêng biệt.