Nợ có thể được chia thành các khoản nợ có bảo đảm, nợ không có bảo đảm và nợ chính phủ, như thuế, khoản vay của chính phủ và các khoản nợ của tòa án. Hầu như tất cả các dịch vụ hợp nhất nợ được tư nhân chỉ tập trung vào các khoản nợ không có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng, hóa đơn hàng tháng và cho vay giáo dục. Trong một số trường hợp nhất định, Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS) cho phép bạn tổng hợp các hóa đơn thuế riêng thành một khoản cho vay. Có thể hợp nhất các khoản nợ có bảo đảm vào một khoản vay, nhưng thường đòi hỏi phải thế chấp bổ sung hoặc thế chấp.
Có lẽ hình thức củng cố nợ phổ biến nhất bao gồm các khoản vay của sinh viên. Khi chi phí giáo dục đại học tăng lên, sinh viên đang chuyển sang nhiều khoản vay của chính phủ và tư nhân để tài trợ cho học phí của họ. Không hiếm trường hợp một sinh viên tốt nghiệp chương trình bốn năm với hơn một chục khoản vay sinh viên khác nhau, mỗi khoản có lãi suất khác nhau, số dư nợ, thời gian ân hạn và thời gian hoàn vốn. Tùy thuộc vào loại khoản vay sinh viên, người vay có thể lựa chọn giữa các khoản vay hợp nhất trực tiếp thông qua Sở Giáo dục Hoa Kỳ hoặc các khoản vay hợp nhất cá nhân thông qua các tổ chức tài chính lớn.
Ít được biết đến là các khoản vay hợp nhất cho những người có hóa đơn thuế lớn. Theo IRS, cơ quan thu thuế sẽ "thông thường chấp thuận một đề xuất thỏa hiệp khi số tiền được cung cấp đại diện cho hầu hết chúng ta có thể mong đợi để thu thập trong một khoảng thời gian hợp lý." IRS giống như bất kỳ chủ nợ nào khác theo nghĩa là nó luôn tìm kiếm các chiến lược để tối đa hoá các khoản phải thu.
Các công ty cung cấp khoản vay hợp nhất tư nhân có thể cho phép các khoản vay không có bảo đảm bị gộp lại với nhau, ngay cả khi các khoản nợ không giống nhau. Ví dụ: bạn có thể kết hợp nợ thẻ tín dụng, khoản nợ tín dụng của cửa hàng bách hóa, hóa đơn tiện ích, hóa đơn y tế, vay cá nhân không có bảo đảm, chọn khoản vay sinh viên và nợ nợ cho các cơ quan thu nợ, tất cả trong một khoản vay hợp nhất. Ngay cả khi các khoản nợ cơ bản là không có bảo đảm, bạn có thể vay một khoản vay hợp nhất với một số tài sản của bạn - chẳng hạn như nhà riêng, xe hơi, tài khoản nghỉ hưu hoặc hợp đồng bảo hiểm - với mức giá thấp hơn hoặc dư nợ cao hơn.
Khó có thể chấp thuận cho khoản vay hợp nhất bao gồm các khoản nợ có bảo đảm. Các công ty sẵn sàng cho vay như vậy thường yêu cầu phải có thế chấp mới. Họ hoặc sắp xếp để có tài sản thế chấp đánh giá của bạn bởi một thẩm định giá hoặc yêu cầu bạn làm như vậy trước khi khoản vay được chấp thuận.
Lợi thế của các khoản vay hợp nhất có thể là đáng kể. Bạn có thể đơn giản hóa khoản nợ của bạn thành một khoản thanh toán hàng tháng nhất định, giảm thanh toán hàng tháng của bạn và có thể khóa lãi suất thấp hơn.Tuy nhiên, đôi khi bạn sẽ phải trả thêm lãi suất thông qua khoản vay hợp nhất so với khoản vay riêng. Bạn có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn nếu bạn sử dụng khoản vay hợp nhất để thay thế các khoản nợ kéo dài với lịch sử thanh toán nhất quán.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.