Theo Đạo luật về Bảo đảm Lợi tức Hưu trí của Người lao động năm 1974 (ERISA), những người tham gia trong các kế hoạch 401 (k) được cấp một số quyền nhất định. Hầu hết các quyền này đều liên quan đến tính minh bạch của các văn bản kế hoạch 401 (k) và thông tin hành chính. Để đảm bảo các quyền này, ERISA buộc một số hành động nhất định và hợp tác từ người sử dụng lao động, lập kế hoạch cung cấp dịch vụ và kế hoạch ủy thác.
Quyền của người tham gia chương trình 401 (k)
Người tham gia có quyền kiểm tra, miễn phí và tại văn phòng của người quản lý kế hoạch, tất cả các tài liệu kế hoạch. Bao gồm hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng thương lượng tập thể, báo cáo hàng năm chi tiết, bản mô tả kế hoạch và bản sao của tất cả các tài liệu được đệ trình bởi kế hoạch với Bộ Lao động.
Người tham gia có quyền kiểm tra, miễn phí và tại văn phòng của người quản lý kế hoạch, danh sách đầy đủ của người sử dụng lao động và tổ chức nhân viên tài trợ cho Kế hoạch. Điều này cũng có thể đạt được thông qua yêu cầu bằng văn bản của người quản lý kế hoạch, cùng với địa chỉ nhà tài trợ cụ thể.
Người tham gia có thể nhận được bản sao của tất cả các tài liệu kế hoạch và thông tin kế hoạch chi tiết khi có yêu cầu bằng văn bản gửi tới người quản lý kế hoạch. Tuy nhiên, quản trị viên kế hoạch có thể tính phí cho dịch vụ này.
Người tham gia sẽ nhận được một bản tóm tắt báo cáo tài chính hàng năm của kế hoạch. Theo luật, người quản lý kế hoạch phải xuất trình một bản Tóm tắt Báo cáo Thường niên và cung cấp cho từng người tham gia kế hoạch.
Người tham gia có thể nhận được thông báo về việc người tham gia có quyền nhận trợ cấp theo chương trình hay không, nếu có, những lợi ích nào được nhận nếu người tham gia ngừng làm việc theo kế hoạch hiện nay. Nếu không nhận được trợ cấp, bản tuyên bố phải bao gồm số người tham gia được yêu cầu phải làm việc lâu hơn để nhận được trợ cấp theo kế hoạch. Bản tuyên bố này không bắt buộc phải đưa ra nhiều hơn một lần trong mỗi năm.
Tài liệu Người sử dụng lao động phải cung cấp
Bản mô tả Tóm lược Mô tả là một sự giải thích toàn diện về kế hoạch và về quyền và trách nhiệm của những người tham gia kế hoạch 401 (k).
Tóm tắt về Thay đổi Vật liệu chứa thông tin liên quan đến thay đổi đối với kế hoạch hoặc thông tin mà nếu không sẽ xuất hiện trong Mô tả Kế hoạch Tóm tắt.
Báo cáo Phúc lợi Cá nhân cung cấp cho người tham gia thông tin về số dư tài khoản và các khoản lợi ích được hưởng.
Thông báo Ghi danh Tự động phải được cung cấp chỉ khi kế hoạch tự động ghi danh cho nhân viên. Nó bao gồm mô tả quá trình đăng ký tự động và các quyền của người tham gia.
Hoạt động của chủ sử dụng bị cấm
Người sử dụng lao động không được kích hoạt hoặc phân biệt đối xử với người tham gia chương trình nhằm ngăn cản người tham gia nhận được lợi ích của chương trình hoặc thực hiện các quyền của họ theo ERISA.Nếu bị từ chối một khoản trợ cấp chương trình, người tham gia phải được gửi một văn bản giải thích về lý do từ chối.
Đối tượng tham gia Quy hoạch 401 (k)
Nếu các nhà quản lý kế hoạch sử dụng sai số tiền kế hoạch hoặc nếu người ủy thác không có trách nhiệm và không hành động thận trọng hoặc vì lợi ích của người tham gia kế hoạch thì những người tham gia có thể hoặc trong một tòa án liên bang hoặc yêu cầu trợ giúp từ Bộ Lao động Hoa Kỳ.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.
Tôi vẫn có thể sử dụng thẻ tín dụng của tôi nếu tôi tham gia chương trình quản lý nợ?
Tìm hiểu xem bạn có thể giữ, sử dụng hoặc nộp đơn xin thẻ tín dụng trong chương trình quản lý nợ và loại kế hoạch nào cho phép sử dụng thẻ.