Thuật ngữ "I Bond" là tiếng lóng ngành công nghiệp đối với trái phiếu tiết kiệm liên kết lạm phát do Kho bạc Hoa Kỳ phát hành. Có lẽ bạn đã từng nghe về các cơ hội đầu tư trong chứng khoán do chính phủ ban hành trước khi nghĩ đến T-bills hoặc Treasury bonds. Trái phiếu của tôi rất giống nhau: được hỗ trợ bằng chính quyền tiền tệ của chính phủ Hoa Kỳ, họ hầu như không có rủi ro vỡ nợ và do đó cung cấp một cơ hội đầu tư an toàn cho các nhà đầu tư không ưa rủi ro hoặc những người có thời gian ngắn hơn.
Tuy nhiên, có thêm một mức độ an toàn được xây dựng trong một trái phiếu của Kho bạc Mỹ. Như tên gọi cho thấy, chứng khoán được bảo vệ chống lại những thay đổi lạm phát trong khi nhà đầu tư nắm giữ, do lãi suất của họ điều chỉnh theo sự thay đổi của tỷ lệ lạm phát. Điều này hoàn toàn khác với các chứng khoán có thu nhập cố định điển hình, nơi mà một nhà đầu tư mua trái phiếu phải trả một khoản tiền nhất định theo lãi suất theo định kỳ - với loại trái phiếu đó, một nhà đầu tư có thể bị mất nếu lạm phát tăng lên sau khi mua bảo vệ.
Vì hầu hết các chứng khoán do chính phủ phát hành được coi là không có rủi ro, thường cung cấp mức lãi suất thấp hơn các khoản đầu tư khác. Tuy nhiên, một nhà đầu tư quan tâm đến việc giảm thiểu rủi ro có thể lựa chọn mua một chứng khoán bảo vệ lạm phát như trái phiếu I, đảm bảo cho chính mình một tỷ suất lợi nhuận thực tế cụ thể trong suốt giai đoạn đầu tư của mình.Tôi có thể mua trái phiếu cho bất cứ ai trên 18 tuổi với số an sinh xã hội hợp lệ. Chúng có sẵn bằng điện tử trên trang web của Kho bạc Hoa Kỳ, TreasuryDirect. Họ cũng có thể được mua lại trực tuyến bất cứ khi nào chủ sở hữu mong muốn, nhưng nếu chúng được chuộc trước khi được giữ trong ít nhất 5 năm, chủ sở hữu sẽ mất tiền lãi trong ba tháng gần đây nhất. Trái phiếu của tôi được bán với giá mệnh giá và có thể được mua với mức tăng lên đến 25 đô la, với một nhà đầu tư cá nhân được phép mua tối đa 30.000 đô la Mỹ trong một năm nhất định.
Làm thế nào để tôi nhận được một khoản hoàn thuế được chia?
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.