Ít nhất mỗi năm một lần, thông thường trong quý IV hoặc quý đầu tiên, các công ty thẻ tín dụng sẽ gửi những gì được gọi là "thay đổi điều khoản" cho chủ thẻ của họ. Thư này sẽ ghi lại những thay đổi trong thỏa thuận thẻ tín dụng của bạn, từ việc tăng lệ phí lên khoản mới. Bởi vì những thay đổi này có thể quyết liệt, điều quan trọng là bạn đọc toàn bộ lá thư để hiểu các sửa đổi được thực hiện đối với thỏa thuận thẻ tín dụng của bạn. Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét một số thay đổi điển hình.

Tỷ lệ phần trăm tăng hàng năm
Nhiều công ty thẻ tín dụng sẽ sử dụng thông báo này để tăng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) mà họ tính đối với số dư chưa thanh toán. Đây có thể là một thay đổi đáng kể bởi vì nó làm tăng chi phí đi vay của bạn, đặc biệt là nếu bạn có xu hướng điều hành số dư từ tháng này sang tháng khác.

Trong thực tế, để cung cấp một số quan điểm, giả sử rằng một người mang một sự ổn định 10.000 đô la ổn định trong một năm và là theo hợp đồng phải trả 18% một năm trong lãi suất ($ 1, 800), nếu không thanh toán, sẽ được tính vào số tiền nợ. Bây giờ giả sử rằng tỷ lệ của người đó được nâng lên 23% một năm - số tiền lãi được thêm vào số dư sẽ nhảy đến $ 2, 300. Đó là gần 28% tăng thanh toán hàng năm. (Lưu ý rằng các công ty thẻ tín dụng tính toán sự quan tâm của họ trong nhiều cách khác nhau và đây chỉ là một cái nhìn đơn giản về tác động của những thay đổi đối với APR)

Vì vậy, giữ một mắt bóc vỏ cho điều này trong in đẹp. Nếu bạn thấy rằng tỷ lệ này đã tăng đáng kể thì bạn có thể chuyển số dư sang thẻ có APR thấp hơn nếu có thể.

Tiền tạm ứng Tiền
Các công ty phát hành thẻ tín dụng có khuynh hướng sử dụng những thay đổi về thông báo điều khoản như một cơ hội để bắt đầu hoặc tăng phí cho các dịch vụ khác.
Chẳng hạn, vì những tiến bộ về tiền mặt trở nên phổ biến trong những năm gần đây, một số công ty thẻ tín dụng hiện đang tính phí giao dịch mỗi lần bạn nhận khoản tạm ứng bằng tiền mặt trên thẻ của mình. Tùy thuộc vào mức độ thường xuyên bạn sử dụng tiền mặt tiến bộ, điều quan trọng là giữ một mắt trên số tiền này vì nó là tiền ra khỏi túi của bạn. Ngoài ra, hãy chắc chắn kiểm tra để tăng lãi suất được tính trên tiến bộ tiền mặt. Lưu ý rằng các mức giá này có thể khác với APR sẽ được tính cho các số dư khác.

Điều khoản bất ngờ
Thậm chí nếu một công ty không thay đổi APR mà tính phí đối với số dư của khách hàng thì có thể bao gồm một điều khoản mới trong thỏa thuận sửa đổi. Ví dụ, một điều khoản như vậy có thể nói rằng nếu khách hàng chậm trễ thanh toán hai lần trong một khoảng thời gian 12 tháng, công ty có khả năng tăng lãi suất được tính trên số dư chưa thanh toán theo một tỷ lệ nhất định.
Mặc dù điều đó có vẻ lành tính, nhưng trong một số trường hợp tỷ lệ phần trăm có thể là rất lớn!Ví dụ, một công ty thẻ tín dụng lớn đã thiết lập chính sách này trong năm 2008 sẽ thay đổi APR trên số dư còn lại của khách hàng từ 23.99% xuống còn 32. 24%.

Lợi ích Thay đổi

Những ngày này, nhiều người trong chúng ta sử dụng thẻ tín dụng giúp chúng ta trả xuống thế chấp của chúng tôi hoặc rack lên bầu trời hoặc cruise dặm, và đó là một điều tốt. Sau hết, tại sao không kiếm được một số tiền trên chi phí của bạn, phải không?
Vấn đề là các công ty thẻ tín dụng có thể sử dụng thay đổi thông báo về điều khoản để thay đổi những giao dịch đó và cho bạn ít tín dụng hơn cho mỗi đồng đô la bạn tính. Họ cũng có thể thay đổi cách bạn có thể truy cập vào những điểm này từ khi bạn có thể sử dụng. Như dặm / lợi ích thường là một lý do chính cho đi với một thẻ hơn người khác, chắc chắn rằng bạn giữ một mắt ra cho các loại thay đổi.
Thông báo Chia sẻ thông tin
Một số công ty thẻ tín dụng có thể sử dụng thay đổi thông báo về khoản để cho khách hàng biết rằng họ sẽ chia sẻ thông tin của bạn với các nhà cung cấp dịch vụ khác và / hoặc nhà quảng cáo qua điện thoại. Đó là, trừ khi bạn không tham gia.
Nếu bạn không muốn công ty chia sẻ các thống kê cá nhân của bạn với những người khác, bạn có thể phải gửi một bức thư yêu cầu rằng nó không được thực hiện, hoặc điền vào và gửi một lá thư. Nói tóm lại, hãy tìm kiếm sự thay đổi này bởi vì không chọn không tham gia có thể có nghĩa là nhận được hộp thư đầy đủ của thư rác và nhận được nhiều cuộc gọi điện thoại lịch sự ngay trong giờ ăn tối.

Thay đổi trong thời hạn tranh chấp

Nếu khách hàng nhận được hóa đơn thanh toán hàng tháng của mình và ghi nhận lỗi trên đó, thường có thể gọi cho công ty và sửa nó. Tức là, với điều kiện khách hàng cảnh báo công ty về lỗi trong một khoảng thời gian nhất định, có thể nằm trong khoảng 30, 60 và 90 ngày. Với ý nghĩ đó, một số công ty thẻ tín dụng có thể sử dụng cơ hội này để cơ cấu lại thời hạn tranh chấp của họ và giảm thời gian khách hàng phải cảnh báo cho công ty về lỗi.
Rõ ràng, những sửa đổi như vậy không ngăn cản cá nhân lấy công ty thẻ tín dụng ra tòa để đưa họ sửa chữa hợp lệ. Tuy nhiên, với lời cảnh báo "công bằng" đó trong thông báo, sẽ rất khó khăn để thắng thế nếu người đứng đầu vụ kiện xét xử. Ngoài ra, không ai thích những rắc rối, hoặc các chi phí, đi đến tòa án. Vì vậy, hãy để mắt đến những thay đổi này.

Dòng dưới cùng
Hãy chắc chắn xem xét bất kỳ thông báo nào bạn nhận được từ công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn về những thay đổi đối với các điều khoản của thỏa thuận của bạn. Công ty có thể thực hiện những thay đổi đáng kể đối với các mức lãi suất được tính trên số dư chưa thanh toán hoặc tiền mặt. Ngoài ra, có thể bị tính lệ phí mới và / hoặc công ty cũng có thể thay đổi các điều khoản khác của hợp đồng.