Robo-cố vấn cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư dựa trên thuật toán tự động. Có rất nhiều tư vấn viên về robo hoặc tư vấn kỹ thuật số thường xuyên đến muộn. Nhóm quản lý đầu tư rộng lớn này có nhiều sự khác biệt trong danh mục với một số nền tảng như Betterment và Wealthfront, giữ tài sản của bạn và quản lý chúng mà không có sự tương tác của con người. Vốn Cá nhân, một nhân tố khác trong lĩnh vực này, kết hợp cả dịch vụ tư vấn nhân lực tự động và tích hợp.

Các cố vấn tài chính Waddell & Reed không phải là một cố vấn robo. Được thành lập vào năm 1937, công ty quản lý tài sản và lập kế hoạch tài chính này sẽ phục vụ cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức. Công ty bao gồm một mạng lưới quốc gia gồm 1, 800 cố vấn tài chính làm việc tại 400 văn phòng. Các cố vấn xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân cho khách hàng của họ bằng cách sử dụng các sản phẩm đầu tư và bảo hiểm khác nhau, bao gồm cả ổn định riêng của họ hợp lý Waddell & Reed quỹ tương hỗ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Robo Advisors và Human Touch: Better Together? )

Sự khác nhau và tương đồng

Phong cách quản lý đầu tư được định hướng theo khách hàng và được cá nhân hoá trong mô hình Waddell & Reed. Công ty này là một công ty kế hoạch tài chính truyền thống, từng bước tư vấn cá nhân và kế hoạch tài chính từng người một cho khách hàng cá nhân của họ. Các dịch vụ quỹ tương hỗ của họ bao gồm các quỹ Waddell và Reed, Ivy và InvestEd mang nhãn hiệu với nhiều loại cổ phiếu và cấu trúc phí.

Ngược lại, các chuyên gia tư vấn robo hoặc kiểm soát tài sản của bạn và đầu tư vào một loạt các chỉ số chi phí thấp và các quỹ giao dịch (ETFs) hoặc cho phép bạn kiểm soát tài sản của bạn. Trong trường hợp này, bạn liên kết danh mục đầu tư của bạn với nền tảng của nhà tư vấn robo và công ty đưa ra các khuyến nghị đầu tư cho bạn để thực hiện. Một số nền tảng tư vấn robo tự động cũng đề xuất các cổ phiếu riêng lẻ. Chi phí là một sự khác biệt lớn giữa Waddell và Reed và nền tảng tư vấn robo-tự động điển hình (ví dụ: Hướng dẫn chọn Robo Advisor). Theo Morningstar, Inc (MORN

MORNMorningstar Inc86 75-0 .95% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), tỷ lệ chi tiêu trung bình của Waddell & Reed là cao. Lưu ý rằng các quỹ trái phiếu đô thị của công ty trung bình 1. 34% ở mức thấp và 1. 83% cho các quỹ chứng khoán quốc tế ở cấp cao. Hãy xem xét Wealthfront and Betterment, hai cố vấn robo có phí thấp đầu tư tiền của bạn vào ETFs phí thấp. Phí tư vấn này dao động từ 0 đến 15% -0. 25%. Tack trên tỷ lệ trung bình giao dịch mua bán quỹ tỷ lệ là 0,15% và bạn đã có phần trăm hàng năm của một robo quản lý các danh mục của 0,30% đến 0. 40% trái ngược với Waddell & Reed của tỷ lệ sử dụng ít nhất Gấp 4 lần số tiền đó.Các cố vấn robo khác có lệ phí cao hơn với một liên lạc cao hơn, hoặc liên hệ với con người. Khi so sánh lợi nhuận của Waddell & Reed so với mức trung bình của họ, kết quả là không rõ ràng. Trong một số năm Waddell & Reed đánh bại các mức trung bình cho hạng mục, chẳng hạn như trong năm 2011, 2012 và 2013. Gần đây, công ty truyền thống kém hơn trung bình.

Các kết quả có xứng đáng với phí môi giới truyền thống cao hơn không? Xem xét rằng các cố vấn quản lý danh mục đầu tư phải kiếm được lợi nhuận lớn hơn 1. 34% đến 1. 83% phí quản lý trước khi nhà đầu tư đặt bất cứ điều gì. Với một cố vấn robo, danh mục đầu tư của bạn có một thanh lệ phí thấp hơn để vượt qua trước khi bạn bắt đầu kết hợp lợi nhuận của bạn. Các mô hình Waddell & Reed là phương pháp tiếp cận truyền thống, nơi các cố vấn tài chính con người làm việc với khách hàng (xem thêm: Robo-Advisors Face First Test Downturn Test .

Nó bao gồm các quỹ thương hiệu độc quyền ngoài các quỹ khác, có thể hoặc không có thể là sự thay thế tốt nhất cho mỗi khách hàng. Nói chung, các nền tảng robo-cố vấn có thể có sự tương tác ít hơn của con người. Kết quả của họ được điều khiển bởi các thuật toán máy tính phức tạp được thiết kế để tối đa hóa lợi nhuận với rủi ro tối thiểu. Mỗi cá nhân phải tự nghiên cứu và so sánh chi phí, dịch vụ và kết quả để tìm ra hướng dẫn tài chính của mình. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Là một Cố vấn Tài chính Trực tuyến phù hợp với Bạn? )