Liftoff là thành viên mới nhất trong khu vực cố vấn robo. Đó là con của Barry Ritholtz và Josh Brown, các đối tác của Ritholtz Wealth Management. Hai nhà quản lý giàu có muốn cho các khách hàng có giá trị thấp hơn một cơ hội được hưởng lợi từ chuyên môn tư vấn tài chính với mức phí hợp lý. Nền tảng Liftoff được dựa trên công nghệ Upside. Upside, gần đây được mua lại bởi Envestnet, tạo ra một chương trình kỹ thuật số back-end có thể được cấp phép bởi cố vấn tài chính.

Trước khi quyết định xem liệu Liftoff có đáng không, chúng ta hãy nhìn vào nền tảng. Nhà đầu tư cần tối thiểu là 5 000 đô la và có thể phải trả 0,40% tài sản được quản lý (AUM) cho dịch vụ. Brown và Ritholtz được tôn trọng và danh tiếng của họ cung cấp cho robo này một mức gravitas. Theo trang web của Liftoff: "Chúng tôi được giữ với tiêu chuẩn ủy thác như một công ty tư vấn đầu tư đã đăng ký (RIA), và chúng tôi làm việc trên cơ sở một khoản phí, duy nhất của khách hàng. "(Để biết thêm chi tiết, xem: Các công ty khác sẽ tham gia Xếp hạng Robo-Advisor trong năm 2016 .)

Việc đăng ký hoạt động giống như hầu hết các tư vấn robo. Bạn trả lời một số câu hỏi, được thiết kế để đạt được mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn và sau đó được trình bày với một danh mục đầu tư đa dạng về các quỹ ETFs có chi phí thấp, phù hợp với khả năng chịu rủi ro của bạn.

Phân bổ nhà đầu tư bảo thủ

Để có được bất kỳ thông tin nào, bạn phải thiết lập một tài khoản. Mặc dù việc thiết lập là dễ dàng chỉ với một vài câu hỏi và email xác nhận, nhưng thật bực bội khi bị tước đi thông tin khám phá mà không cần phải tạo một tài khoản. (Để biết thêm chi tiết, xem: Robo Advisors và Human Touch: Better Together? )

Để nhìn dưới mũ trùm Liftoff để quyết định liệu nó có giá trị hay không, tôi thiết lập một tài khoản. Sau khi trả lời các câu hỏi như thể tôi là một người bảo thủ, nhà đầu tư không ưa rủi ro, chương trình đã gán cho tôi một điểm số nguy cơ là 1, mức thấp nhất. Tiếp theo, giao diện hỏi tại sao tôi đang đầu tư: 1) Đầu tư; 2) Để nghỉ hưu; hoặc 3) Một mục tiêu tài chính cụ thể. Tiếp theo là ba câu hỏi về tiền: 1) Số tiền đầu tư ban đầu của tôi là bao nhiêu; 2) Tôi sẽ đầu tư hàng tháng bao nhiêu; và 3) Khi nào tôi cần tiền. Câu hỏi thứ ba là tùy chọn. Sau đó đã có một biểu đồ 10 năm minh hoạ một loạt tiền của tôi có thể phát triển như thế nào theo dự báo 8. 6% tỷ lệ trở lại. Danh mục đầu tư thận trọng được đề nghị sẽ được đầu tư vào khoản phân bổ này:

Tài sản Đời sống Cất giữ Tài sản Bảo tồn
Tỷ lệ Đầu tư	Biểu tượng	Quỹ Trao đổi Giao dịch
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6	Mức đánh giá cổ tức của Công ty Tiên phong
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Được tạo bằng Highstock 4.2. 6	iShares S & P Giant 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE Các thị trường đã phát triển
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Tạo với Highstock 4. 2. 6	Vanguard Tổng thị trường trái phiếu
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Tạo với Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Liệu Liftoff có đáng không?

Liftoff có rất nhiều điểm chung với các cố vấn robo khác, những người đặt ra một số câu hỏi về rủi ro và sau đó điền vào một danh mục đầu tư bằng các quỹ giao dịch phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro được báo cáo của khách hàng. Có một vài tiêu cực đối với nền tảng Liftoff. Bản giới thiệu bảo thủ đã được đưa ra với tổng tài sản phân bổ là 50% và 30% trái phiếu với 10% bất động sản. Việc phân bổ tài sản này có thể nghiêng về một danh mục ít bảo thủ hơn, mặc dù để bảo vệ Liftoff, nhiều cố vấn của robo đã gầy gò trong việc phân bổ tài sản của họ. (Xem thêm: Sự tăng lên so với bên Wealthfront: Một sự so sánh của Quỹ & Phí .)

60% phân bổ cho cổ phiếu (một số cố vấn bao gồm REITs trong hạng mục tài sản chứng khoán) khá tích cực nhà đầu tư không ưa rủi ro. Dự kiến ​​8. 6% tỷ lệ lợi nhuận trong tương lai là quá mức. Giữa năm 1928 và năm 2015, cổ phiếu quay trở lại 9. 5% và trái phiếu bình quân 4. 96%. Nhiều chuyên gia dự đoán lợi nhuận thấp hơn sẽ tiếp tục. Vì vậy, ngay cả khi chúng tôi tính trung bình 60% cổ phiếu và 40% danh mục đầu tư trái phiếu bằng cách sử dụng trung bình lịch sử, lợi nhuận dự kiến ​​sẽ gần 7. 7% (5.7% + 2%) không phải là 8. 6%.

Cả hai Wealthfront với lệ phí 0.2% AUM và nâng cao với mức phí từ 0.35% đến 0. 15% đánh bại Liftoff với mức phí thấp hơn và giá trị đầu tư thấp hơn thấp hơn. Ngoài ra, những robos không yêu cầu tài khoản thiết lập để có được thông tin cơ bản về nền tảng của họ.

Dãi dưới cùng

Nếu bạn muốn đầu tư với Ritholtz và Brown với mức phí thấp hơn khoản phí tại Ritholtz Wealth Management, thì bạn có thể muốn điều tra Liftoff. Nếu không, có những lựa chọn thay thế với các dịch vụ có thể so sánh được. Barbara A. Friedberg sở hữu cổ phần trong VWO.

Hướng dẫn Chọn Robo Advisor tốt nhất .