Chia sẻ Video // www. đầu tư. com / terms / m / moneylaundering. asp

'Rửa tiền' là gì

AD:

Rửa tiền là quá trình tạo ra một lượng lớn tiền thu được từ hoạt động tội phạm, như buôn lậu ma túy hoặc hoạt động khủng bố, có nguồn gốc hợp pháp. Tiền từ các hoạt động bất hợp pháp bị coi là dơ bẩn, và quá trình "launders" tiền để làm cho nó trông sạch sẽ.

Xóa 'Rửa tiền'

Thu nhập bất hợp pháp cần rửa để tổ chức tội phạm sử dụng nó hiệu quả. Việc xử lý một lượng lớn tiền mặt bất hợp pháp là không hiệu quả và nguy hiểm. Các tội phạm cần một cách để gửi tiền vào các tổ chức tài chính, nhưng họ chỉ có thể làm như vậy nếu tiền dường như đến từ các nguồn hợp pháp.

AD:

Có ba bước liên quan đến quá trình rửa tiền: xếp lớp, phân lớp và hội nhập. Vị trí đề cập đến hành vi giới thiệu "tiền bẩn" (tiền thu được thông qua các biện pháp phi pháp, hình sự) vào hệ thống tài chính theo một cách nào đó. Phân lớp là hành động che giấu nguồn tiền đó bằng một loạt các giao dịch phức tạp và thủ thuật sổ sách kế toán. Tích hợp đề cập đến hành động mua lại số tiền đó bằng các phương tiện có ý nghĩa chính đáng.

AD:

Chiến thuật rửa tiền

Có rất nhiều cách để rửa tiền, từ đơn giản đến phức tạp. Một trong những cách phổ biến nhất để rửa tiền là thông qua một doanh nghiệp dựa trên tiền mặt hợp pháp thuộc sở hữu của một tổ chức tội phạm. Ví dụ, nếu tổ chức sở hữu một nhà hàng, nó có thể làm tăng các khoản thu tiền mặt hàng ngày để nạp tiền bất hợp pháp vào nhà hàng và vào ngân hàng. Sau đó, họ có thể phân phối tiền cho chủ sở hữu ra khỏi tài khoản ngân hàng của nhà hàng. Các loại hình kinh doanh thường được gọi là "mặt trận".

Một hình thức rửa tiền thông thường khác được gọi là smurfing, nơi một người phá vỡ khối lượng tiền mặt lớn thành nhiều khoản tiền gửi nhỏ, thường trải dài ra nhiều tài khoản khác nhau để tránh phát hiện. Rửa tiền cũng có thể được thực hiện thông qua việc sử dụng các giao dịch tiền tệ, chuyển khoản ngân hàng, và những người buôn lậu tiền mặt, những người buôn lậu một lượng lớn tiền mặt qua biên giới để gửi tiền vào các tài khoản ở nước ngoài nơi mà việc thực thi rửa tiền ít nghiêm ngặt hơn. Các phương pháp rửa tiền khác bao gồm việc đầu tư vào các mặt hàng như đá quý và vàng có thể dễ dàng chuyển sang các khu vực khác, đầu tư và bán các tài sản có giá trị như bất động sản, đánh bạc, giả mạo và tạo các công ty vỏ.

Mặc dù các phương pháp rửa tiền truyền thống vẫn được sử dụng, internet đã tạo ra một bước ngoặt mới về một tội ác. Việc sử dụng internet cho phép những người rửa tiền tránh được việc phát hiện. Sự gia tăng của các tổ chức ngân hàng trực tuyến, các dịch vụ thanh toán trực tuyến vô danh, chuyển đổi ngang hàng bằng điện thoại di động và sử dụng các loại tiền tệ ảo như Bitcoin đã làm cho việc chuyển tiền bất hợp pháp trở nên khó khăn hơn.Hơn nữa, việc sử dụng máy chủ proxy và phần mềm ẩn danh làm cho thành phần thứ ba của rửa tiền, hội nhập, hầu như không thể phát hiện, vì tiền có thể được chuyển hoặc rút lại để lại ít hoặc không có dấu vết địa chỉ IP.

Trong nhiều khía cạnh, biên giới mới về rửa tiền và hoạt động tội phạm đã tạo ra những bí mật. Mặc dù không phải là vô danh, các loại tiền tệ này ngày càng được sử dụng trong các chương trình tẩy tiền tệ, buôn bán ma túy và các hoạt động tội phạm khác do ẩn danh của họ so với các loại tiền tệ khác.

Tiền cũng có thể được giặt bằng các cuộc bán đấu giá và bán hàng trực tuyến, các trang web về cờ bạc và thậm chí là các trang web chơi game ảo, nơi mà tiền không thành công được chuyển thành đồng tiền chơi game, sau đó chuyển lại thành tiền "sạch".

Luật chống rửa tiền (AML) đã chậm chạp để bắt kịp những loại tội phạm mạng này, vì hầu hết các luật về AML đều cố gắng tìm kiếm tiền bẩn khi đi qua các tổ chức ngân hàng truyền thống. Khi các nhà rửa tiền cố gắng không bị phát hiện bằng cách thay đổi cách tiếp cận của họ, giữ một bước tiến bộ trong việc thực thi luật pháp, các tổ chức quốc tế và các chính phủ đang làm việc cùng nhau để tìm ra cách mới để phát hiện chúng.

Chống rửa tiền

Chính phủ đã tăng cường thận trọng trong các nỗ lực chống lại nạn rửa tiền trong những năm qua bằng cách thông qua các quy định về chống rửa tiền. Các quy định này yêu cầu các tổ chức tài chính phải có hệ thống để phát hiện và báo cáo các hoạt động rửa tiền có nghi ngờ.

Năm 1989, Tập đoàn Seven (G-7) thành lập một ủy ban quốc tế gọi là Tổ công tác Tài chính (FATF) nhằm chống lại nạn rửa tiền trên quy mô quốc tế. Vào đầu những năm 2000, tầm nhìn của nó đã được mở rộng để chống lại việc tài trợ khủng bố.

Hoa Kỳ đã thông qua Đạo luật Bảo mật Ngân hàng năm 1970, yêu cầu các tổ chức tài chính báo cáo các giao dịch nhất định cho Bộ Tài chính, ví dụ như các giao dịch tiền mặt trên 10 000 USD hoặc bất kỳ giao dịch nào mà họ cho rằng đáng nghi ngờ, trong báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR ).

Các thông tin mà các ngân hàng cung cấp cho Bộ Tài chính được sử dụng bởi Mạng lưới Thi hành Luật pháp về Tội phạm Tài chính (FinCEN), sau đó có thể gửi cho các điều tra viên hình sự trong nước, các tổ chức quốc tế hoặc các đơn vị tình báo tài chính nước ngoài.

Mặc dù các luật này hữu ích trong việc theo dõi các hoạt động tội phạm thông qua các giao dịch tài chính, nhưng rửa tiền lại không bị coi là bất hợp pháp tại Hoa Kỳ cho đến năm 1986, với việc thông qua Đạo luật Kiểm soát Rửa tiền. Luật này đã loại bỏ giới hạn về số tiền có liên quan và ý định cá nhân nhằm cung cấp cho chính phủ liên bang thêm nhiều cơ hội để truy tố nạn rửa tiền.

Ngay sau cuộc tấn công khủng bố 9/11, Đạo luật Hoa Kỳ Patriot tăng cường phòng chống rửa tiền bằng cách cho phép sử dụng các công cụ điều tra được thiết kế cho tội phạm có tổ chức và phòng chống ma túy cho các cuộc điều tra khủng bố. Tiêu đề III của Đạo luật Patriot, được gọi là "Đạo luật Chống Rửa tiền Quốc tế và Đạo luật Chống Khủng bố Tài chính năm 2001" nhằm ngăn chặn việc khai thác hệ thống tài chính Mỹ của các bên bị nghi ngờ khủng bố, tài trợ khủng bố và rửa tiền.Luật yêu cầu nghiêm ngặt về sổ sách kế toán và cũng cho phép Bộ trưởng Kho bạc Hoa Kỳ phát triển các quy định khuyến khích giao tiếp tốt hơn giữa các tổ chức tài chính với mục đích làm cho các nhà rửa tiền khó khăn hơn để che giấu danh tính của mình. Kho bạc cũng có thể ngăn chặn sự sáp nhập của hai tổ chức ngân hàng nếu cả hai tổ chức này có lịch sử không thực hiện đầy đủ các thủ tục phòng chống rửa tiền tại chỗ.

Hiệp hội chuyên gia về Chống Rửa tiền được công nhận (ACAMS) cung cấp một chuyên môn được gọi là Chuyên gia Chống Rửa tiền (CAMS). Các yêu cầu để đạt được chứng nhận của CAMS bao gồm 40 tín chỉ đủ điều kiện dựa trên nền giáo dục, kinh nghiệm làm việc và các chứng chỉ nghề nghiệp khác và vượt qua kỳ thi CAMS. Các chuyên gia có chứng chỉ CAMS có thể làm việc như các nhà quản lý tuân thủ môi giới, các nhân viên của Ngân hàng Secrecy, các nhà quản lý đơn vị tình báo tài chính, các nhà phân tích giám sát và các nhà phân tích điều tra tội phạm về tài chính. Theo một cuộc điều tra năm 2016 của PwC, các giao dịch rửa tiền toàn cầu chiếm khoảng 2% đến 5% GDP toàn cầu, hoặc khoảng 1 nghìn tỷ USD đến 2 nghìn tỷ USD hàng năm.

Mặc dù hành vi tự rửa tiền là một tội phạm không có nạn nhân, cổ trắng, nó thường liên quan đến hoạt động tội phạm nghiêm trọng và đôi khi có tính bạo lực. Việc có thể ngăn chặn rửa tiền là có hiệu quả, có thể ngăn chặn dòng tiền của bọn tội phạm, bao gồm tội phạm quốc tế có tổ chức.

Rửa tiền cũng ảnh hưởng đến lợi ích kinh doanh hợp pháp bằng cách làm cho các doanh nghiệp trung thực khó cạnh tranh trên thị trường nhiều hơn vì những người rửa tiền thường cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ với giá trị thấp hơn giá trị thị trường. Trường hợp một tổ chức tài chính hoặc doanh nghiệp cũng do chính phủ quy định, rửa tiền hoặc không đưa ra các chính sách chống rửa tiền hợp lý, có thể dẫn đến việc thu hồi giấy phép kinh doanh hoặc giấy phép của chính phủ.

Các doanh nghiệp liên kết với người, quốc gia hoặc tổ chức rửa tiền phải đối mặt với khả năng bị phạt. Ngân hàng Deutsche, ING, Ngân hàng Hoàng gia Scotland, Barclays và Lloyds Banking Group nằm trong số các tổ chức đã bị phạt vì tham gia vào các giao dịch liên quan đến hoạt động rửa tiền ở các nước như Iran, Libya, Sudan và Nga.

Trong một vụ rửa tiền nổi tiếng, ngân hàng quốc tế HSBC đã bị phạt vì đã không đưa ra các biện pháp chống rửa tiền phù hợp. Theo chính phủ liên bang Hoa Kỳ, HSBC đã có lỗi trong việc giám sát các giao dịch của đơn vị Mexico, bao gồm cả việc cung cấp các dịch vụ rửa tiền cho các tập đoàn ma túy khác nhau liên quan đến các phong trào vận chuyển hàng loạt bằng tiền mặt từ đơn vị Mexico của HSBC sang Unites States. Chính phủ cho biết HSBC không duy trì hồ sơ thích hợp như một phần của các biện pháp AML. Điều này bao gồm một khoản nợ tồn đọng lớn của các tài khoản chưa được xem xét và sự thất bại của HSBC đối với các báo cáo hoạt động đáng ngờ. Sau một cuộc điều tra kéo dài một năm, chính phủ liên bang cho biết HSBC đã không tuân thủ với U.Các luật về ngân hàng và do đó buộc Hoa Kỳ phải dùng tiền ma túy ở Mexico, séc du lịch đáng ngờ và các công ty cổ phần chia sẻ. Năm 2012, ngân hàng đã đồng ý trả 1 đô la. 92 tỷ đồng tiền phạt cho các cơ quan chức năng của U.