Các cố vấn đầu tư là sự kết hợp của các nhà quản lý tiền, các nhà giáo dục tài chính và cố vấn. Đó là vai trò của cố vấn cuối cùng trở nên quan trọng khi sự biến động của thị trường tăng lên. Học cách xử lý những lo sợ và lo lắng đầu tư của khách hàng làm cho cố vấn tài chính trở thành một người ủng hộ tốt hơn cho khách hàng của họ.

Để giữ được tính bất ổn, tư vấn có thể giáo dục khách hàng về lợi nhuận và lịch sử của thị trường, tầm quan trọng của việc đa dạng hóa tài sản và cách quản lý những lo lắng mong muốn đi kèm với sự sụt giảm của thị trường.

Hãy chủ động, không phản ứng

Đặt giai đoạn sớm để đối phó với những sự sụt giảm thị trường không thể tránh được. Việc giáo dục đầu tư và hợp tác bắt đầu khi khách hàng đi qua cửa. Chuẩn bị cho khách hàng bằng cách bao gồm khả năng chấp nhận rủi ro và trả lời các câu hỏi về khả năng rủi ro. Những công cụ này thông báo cho cố vấn về làm thế nào một khách hàng có thể phản ứng với thăng trầm bình thường trong giá trị tài sản. Các cuộc đối thoại rủi ro làm trơn đường để tạo danh mục khách hàng.

Tiếp theo, cố vấn có thể bao gồm một cuộc trò chuyện về đặc điểm tài sản đầu tư như là một phần của vai trò nhà giáo dục của họ. Khi khách hàng hiểu được lợi nhuận trong quá khứ của thị trường, họ sẽ được trang bị tốt hơn để đối phó với sự biến động. Từ năm 1928 đến năm 2013, lợi nhuận trung bình của các loại tài sản lớn là 9,5% đối với S & P 500 (một ủy quyền cho các nhà đầu tư tài chính) Thị trường chứng khoán Mỹ), 4. 93% của Dự luật Kho bạc 10 năm (thông báo về loại tài sản trái phiếu), và Kho bạc Ngân hàng 3 tháng (một khoản tiền mặt thay thế) thu được 3,3%. - Các khoản thu nhập trung bình hàng năm là tốt và tốt, nhưng khách hàng cũng cần nắm bắt sự biến động hay độ lệch tiêu chuẩn của các loại tài sản này. (999) Rủi ro Thị trường Chứng khoán: Wagging the Tails )

Trong một trường hợp xấu nhất, các khoản đầu tư chứng khoán có thể giảm tới 25% - thậm chí nhiều hơn - trong một năm. Biết được thông tin đó sẽ giúp bạn tránh khỏi những bất ngờ tiềm ẩn.

Cuối cùng, hãy để khách hàng hiểu rằng sự biến động của thị trường được mong đợi và xảy ra định kỳ cùng với những thay đổi trong chu kỳ kinh doanh, các sự kiện toàn cầu và các sự kiện kinh tế quốc gia.

Thiết lập danh mục để giảm thiểu sự biến động Kiến thức về cách từng loại tài sản đã từng hoạt động trong quá khứ là một công cụ quan trọng khi thiết lập danh mục ban đầu. Việc thiết lập thích hợp giúp khách hàng giải quyết sự biến động của thị trường trong dài hạn. Nhà đầu tư không ưa rủi ro hơn - chẳng hạn như khách hàng vào cuối cuối thu nhập của họ - sẽ nặng hơn trái phiếu lớn hơn cổ phiếu, ví dụ. Trong khi đó, cá nhân hung hăng - ví dụ như một người tiết kiệm gần với sự khởi đầu của sự nghiệp - chiếm tỷ lệ lớn hơn trong các cổ phiếu có nhiều rủi ro. Gus Sauter, chuyên gia tư vấn cao cấp của Vanguard Group, Inc, cho biết "một trong những sai lầm phổ biến nhất mà các nhà đầu tư đưa ra là không nghĩ về danh mục đầu tư một cách toàn diện. "

Nói cách khác, hãy suy nghĩ về bức tranh toàn cảnh, không phải cách thức mỗi tài khoản đang nắm giữ cụ thể. Với danh mục đầu tư đa dạng hóa rộng rãi, khi các cổ phiếu thị trường đang sụt giảm, cổ phiếu của U. S. có thể vẫn ổn định trong khi kỳ vọng của trái phiếu. Tài sản đầu tư tương đối ít hơn dẫn đến sự đa dạng hóa cao hơn gây ảnh hưởng đến sự biến động của danh mục đầu tư.

Khi các quỹ chứng khoán đang tăng cao, một danh mục đầu tư đa dạng sẽ không tăng nhiều, nhưng ngược lại, cũng không giảm xuống trong thời gian điều chỉnh thị trường.

Kiểm soát Tâm; Kiểm soát tiền

Tất cả sự chuẩn bị sẽ không giúp ích gì nếu nhà đầu tư hoảng loạn vào dấu hiệu đầu tiên của sự biến động của thị trường. Cố vấn cần phải được chuẩn bị cho những cuộc điện thoại sau khi một thị trường lớn giảm xuống để nói chuyện với khách hàng khỏi các hình chữ nhật ledge.

Nhiều nhà đầu tư muốn bán, sau khi một thị trường lớn suy giảm và thoát khỏi thị trường hoàn toàn. Cố vấn phải được chuẩn bị cho một số tổ chức giáo dục và đào tạo lại. Nghiên cứu cho thấy danh mục đầu tư của các nhà đầu tư thường kém hơn so với thị trường chung do những sai lầm về tiền bạc về tinh thần. Nếu nhà đầu tư nhảy ra khỏi thị trường ở dấu hiệu đầu tiên của sự sụt giảm, thì người đó đang bán ở phía dưới. Mặt trái của hành vi này là khi một nhà đầu tư bị cuốn hút bởi niềm hưng phấn của thị trường và mua lại khi xu hướng cổ phiếu tiến về mức cao của nó. Hoạt động kinh doanh phản tác dụng này làm cho nhà đầu tư mua ở mức cao và bán ở mức thấp. Công việc của cố vấn là để đảm bảo điều này không xảy ra bởi có sẵn để cầm tay và giáo dục. DALBAR, Inc. Phân tích định lượng hàng năm lần thứ 20 của hành vi nhà đầu tư 2014 Advisor Edition

không chỉ khẳng định điều này, nhưng cho thấy khoảng cách này đặc biệt rộng. Trong 30 năm qua, S & P 500 đã trở lại 11. 11% mỗi năm, trong khi các nhà đầu tư cá nhân chỉ có trung bình 3,69%. Việc buôn bán thường mang lại lợi tức đầu tư nhỏ hơn. Không chỉ mua và bán vào thời điểm không thích hợp tạo ra lợi nhuận thấp hơn, do đó làm quá mức thương mại làm tăng hoa hồng và giảm lợi nhuận. Biến động tương đương Cơ hội

Lợi ích thường bị bỏ qua của sự biến động của thị trường là cơ hội để đầu tư thêm vốn trong thời gian giảm thị trường. Bằng cách giữ một số tiền mặt bên lề, khi thị trường không thể tránh khỏi sự suy giảm, các cố vấn có thể đầu tư tiền của khách hàng với giá cả mặc cả. Tương tự như mua bán. Các nhà tư vấn giỏi nhất vẫn giữ liên lạc với khách hàng của họ trong thời gian thăng trầm của thị trường và chăm sóc họ thông qua việc đầu tư (999) Làm thế nào để giúp khách hàng bị biến động bởi sự biến động

cảnh quan với sự kết hợp giữa giáo dục và hỗ trợ. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Cách tư vấn tài chính có thể điều chỉnh cho Robo-cố vấn

.)