Vanguard là một trong những công ty quản lý đầu tư lớn nhất trên thế giới, với tổng tài sản lên tới hơn $ 3000000000000 vào năm 2015. Công ty, với menu rộng lớn của nó có hiệu suất cao, cực kỳ chi phí thấp lựa chọn quỹ, cũng là một trong những nhà cung cấp tài khoản hưu trí lớn nhất trong ngành. Với hơn 300 quỹ trên hầu hết các lĩnh vực, vùng và quy mô, Vanguard thường được xem là nơi lý tưởng để hầu hết các nhà đầu tư mở tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) và Roth IRAs. Tuy nhiên, có nhiều yếu tố cần xem xét khi đánh giá vị trí của công ty là nhà cung cấp dịch vụ hưu trí hàng đầu.

-1->

Tỷ lệ chi phí thấp

Nhiều quỹ tương hỗ của Vanguard và các quỹ giao dịch (ETFs) có tỷ lệ chi tiêu thấp nhất trong các loại tài sản của họ. Tỷ lệ chi phí trung bình của quỹ Vanguard chỉ bằng 0. 18%, và một số quỹ chỉ số có tỷ lệ chi phí thấp nhất là 0. 05%. Điều này so sánh thuận lợi với tỷ lệ chi phí trung bình ngành là khoảng 1%. Cuộc cạnh tranh lớn nhất của Vanguard trong lĩnh vực chi phí thấp là tập đoàn Charles Schwab (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 89 + 0 16% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), cung cấp hơn một chục quỹ với tỷ lệ chi tiêu dưới 0,1%.

Trong cuộc khảo sát năm 2016, người trả lời đã chọn Vanguard là một trong những công ty đầu tư được xếp hạng cao nhất đo lường sự hài lòng của nhà đầu tư nói chung. Vanguard được xếp hạng trong top 10% trong số các nhà đầu tư nhỏ, được định nghĩa là những người có vốn đầu tư dưới 500.000 USD. Các nhà đầu tư lớn cũng xếp hạng công ty cao nhất trong số 30 công ty được đo trong cuộc khảo sát. Vanguard đã nhận được điểm cao trong chi phí thấp và lợi nhuận trên các loại đầu tư.

Trong năm 2015, Morningstar xác định các quỹ đầu tư xem xét các yếu tố như chi phí thấp, rủi ro dưới mức trung bình, lợi nhuận trên trung bình và bảng xếp hạng quản lý cao của nhà cung cấp quỹ. Trong số 50 quỹ tốt nhất có tên, 10 quỹ Vanguard, bao gồm Quỹ đầu tư Vanguard Wellesley Income Fund ("VWINX") và Quỹ Đầu tư Vanguard Dividend Growth ("VDIGX").

Lệ phí và tối thiểu

Cơ cấu phí của Vanguard rất hấp dẫn, nhưng có thể không phù hợp đối với một số người, tùy thuộc vào cách các nhà đầu tư quản lý danh mục hưu bổng của họ. Các nhà kinh doanh tích cực muốn giao dịch cá nhân và chứng khoán có thể thường xuyên tìm thấy những lựa chọn môi giới với chi phí thấp như E * Trade Financial Corp (NASDAQ: ETFC

ETFCETRADE Financial Corp 44 22 + 0 45%

Tạo bởi Highstock 4. 2. 6

) chi phí hiệu quả hơn. Tuy nhiên, Vanguard cung cấp chiết khấu cho hoa hồng thương mại môi giới với các tài khoản số dư lớn hơn. Các nhà đầu tư có thể mở tài khoản IRA trong một số quỹ Vanguard với khoản đầu tư ban đầu là $ 1. Việc đầu tư tối thiểu cho ETFs Vanguard được mua thông qua nền tảng môi giới của công ty là một phần.Công ty tính lệ phí duy trì tài khoản hàng năm $ 20 cho các tài khoản IRA. Tuy nhiên, khoản phí này được miễn cho các nhà đầu tư đăng ký báo không cần giấy tờ. Điểm yếu của Vanguard Nhà đầu tư muốn giao dịch cá nhân hoặc cổ phiếu có tài khoản nhỏ hơn có thể thấy Vanguard kém hấp dẫn. Vanguard tính phí hoa hồng $ 20 cho mỗi giao dịch thương mại sau khi 25 giao dịch đầu tiên trên các tài khoản cân bằng nhỏ hơn, đó là tăng gấp đôi chi phí của nhiều môi giới giảm giá. Nhiều nhà cung cấp quỹ, như Fidelity và Schwab, đã từ bỏ các yêu cầu đầu tư ban đầu tối thiểu nếu các nhà đầu tư thiết lập một khoản đầu tư tự động hàng tháng. Vanguard không đưa ra lựa chọn này, làm cho nhiều quỹ đòi hỏi đầu tư ban đầu tối thiểu là $ 3,000, ngoài tầm với của các nhà đầu tư nhỏ hơn.

Kết luận

Tài khoản IRA của Vanguard và Roth IRA vẫn là lựa chọn đánh giá cao đối với hầu hết các nhà đầu tư mua và nắm giữ lâu dài. Nhiều quỹ của công ty, bao gồm cả quỹ gia đình của quỹ hưu trí mục tiêu, làm cho danh mục đầu tư lõi lý tưởng, nhờ sự kết hợp của họ với chi phí thấp và hiệu suất lịch sử mạnh mẽ. Các quỹ thời gian mục tiêu cung cấp thêm lợi thế là tự động dần trở nên thận trọng hơn khi tiếp cận các quỹ hưu trí.

Một số đối thủ cạnh tranh, chẳng hạn như Schwab, cung cấp các tài khoản IRA chi phí thấp, không thấp, có thể phục vụ các nhà đầu tư bắt đầu tốt, trong khi các công ty môi giới giảm giá có thể là một điểm hấp dẫn hơn cho các thương nhân thường xuyên. Sự kết hợp giữa Quỹ tiên phong của các quỹ chất lượng cao, chi phí thấp và một thư viện đáng kể các tài liệu giáo dục cho nhà đầu tư làm cho nó trở thành lựa chọn hàng đầu cho các nhà đầu tư hưu trí.