Vanguard Group nổi tiếng nhờ cách tiếp cận chi phí thấp để đầu tư, và nó đã mở rộng danh tiếng của mình với việc cung cấp 529 kế hoạch tiết kiệm. Các nhà đầu tư tìm kiếm 529 kế hoạch tiết kiệm muốn có một cách thuận tiện để tiết kiệm cho giáo dục đại học với chi phí tối thiểu và dễ dàng mở một tài khoản trực tuyến. Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng 529 của Vanguard cung cấp 19 danh mục đầu tư cá nhân và ba mô hình danh mục dựa trên độ tuổi dựa trên nhiều kiểu đầu tư. Giống như các quỹ đầu tư Vanguard khác, đây là một sản phẩm bán trực tiếp.

Tại sao các nhà đầu tư cần cân nhắc 529 Kế hoạch Đầu tư vào 529 kế hoạch tiết kiệm cho phép một phương pháp thuế được ưu đãi để tiết kiệm cho giáo dục đại học. Chủ sở hữu tạo một tài khoản cho người thụ hưởng hoặc học sinh. Các khoản thu nhập tài khoản không có thuế liên bang miễn là các quỹ này được sử dụng cho các chi phí giáo dục có chất lượng, như học phí đại học, sách và phòng và hội đồng quản trị. Chủ tài khoản xác định thời điểm quỹ được phân bổ cho giáo dục đại học.

529 Các kế hoạch được nhà nước tài trợ

Mỗi tiểu bang có kế hoạch tiết kiệm 529; Kế Hoạch Tiết Kiệm Cao Đẳng Tiền Mặt 529 được tài trợ bởi bang Nevada. Kế hoạch Tiên phong được điều hành bởi Hội đồng Quản trị Kế hoạch tiết kiệm của trường Nevada và do Thủ quỹ Tiểu bang Nevada chủ trì. Nhà đầu tư không phải là cư dân của Nevada, cũng không phải là người hưởng lợi phải tham dự một trường học Nevada.

Vanguard cũng cung cấp lựa chọn quỹ tương hỗ của mình trong Kế hoạch Tiết kiệm của Cao đẳng Iowa 529, cho phép đầu tư tối thiểu là 25 đô la.

Các tính năng và lợi ích của Kế hoạch Vanguard

Kế hoạch Vanguard 529 là một khoản đầu tư trực tiếp với chi phí thấp và nhiều danh mục đầu tư được quản lý tốt. Sự tiện lợi của việc mở và duy trì một tài khoản trực tuyến mà không phải trả tiền hoa hồng bán hàng giữ một quy trình đơn giản cho các nhà đầu tư tự làm. Kế hoạch Vanguard 529 được đánh giá cao trong số các đối thủ cạnh tranh.

Chi phí của Kế hoạch Vanguard

Các kế hoạch chi phí thấp hấp dẫn các nhà đầu tư, và Vanguard sử dụng các khoản đầu tư cho quỹ tương hỗ để giảm chi phí. Không có lệ phí ghi danh để mở Kế Hoạch Tiết Kiệm Cao Đẳng Vanguard 529, và không có hoa hồng hay lệ phí chuyển trường. Theo một nghiên cứu gần đây của Morningstar, 529 kế hoạch bán hàng trực tiếp đang phát triển với tốc độ nhanh hơn kế hoạch của các cố vấn.

Tỷ lệ chi tiêu cho Kế hoạch Vanguard là một trong những mức thấp nhất trong ngành. Các mô hình danh mục đầu tư dựa trên độ tuổi có tỷ lệ chi phí là 0,19%, và danh mục đầu tư cá nhân dao động từ 0,19 đến 0,49%. Phí duy trì hàng năm là 20 đô la cho các tài khoản có số dư dưới 3 000 đô la.

Loại danh mục đầu tư được chào bán

Các mô hình danh mục đầu tư theo độ tuổi phổ biến trong 529 kế hoạch. Có ba mô hình danh mục đầu tư dựa trên độ tuổi được cung cấp trong đội hình của Đội tiên phong: bảo thủ dựa theo độ tuổi, độ tuổi trung bình và độ tuổi trung bình. Trong mỗi ba loại này, có một vài khoảng tuổi cho trẻ từ 0 đến 5 tuổi, 6 đến 10 tuổi, 11 đến 15 tuổi, 16 đến 18 tuổi và hơn 19 năm. Quản lý danh mục đầu tư tự động điều chỉnh các mô hình khi trẻ tuổi, di chuyển đến danh mục đầu tư ít nguy hiểm hơn khi trẻ ở độ tuổi đại học.

Các danh mục đầu tư cá nhân bao gồm từ một thị trường tiền bảo thủ đến các danh mục chứng khoán có thể được sử dụng để tùy chỉnh chiến lược của nhà đầu tư.

Làm thế nào Vanguard so sánh với các kế hoạch khác 529?

Kế hoạch 529 của Vanguard đứng thứ 3 bởi Morningstar với 529 kế hoạch tốt nhất cho năm 2015. Xếp hạng vàng này đạt được nhờ có các khoản đầu tư hấp dẫn, quản lý tốt và có phí cạnh tranh được cho là tốt hơn các công ty khác. Kế hoạch 529 được xếp hạng hàng đầu cho năm 2015 là Kế hoạch Đầu tư Trường Cao đẳng Maryland của T. Rowe Price.

Vanguard đã giảm kế hoạch 529 kế hoạch của mình sáu lần kể từ khi nó đưa ra kế hoạch vào năm 2002. Morningstar đã liên tục đưa ra kế hoạch tiên phong 529 xếp hạng cao.