Bất cứ ai đã học tập, làm việc hoặc kinh doanh ở nước ngoài đều có thể gặp vấn đề về cách thay đổi và chuyển tiền ra nước ngoài tốt nhất. Các ngân hàng và môi giới thường tính phí một phần trăm trên tổng số tiền trao đổi cũng như phí chuyển khoản. Giờ đây, một làn sóng dịch vụ đổi ngoại tệ mới trên mạng Internet, ngang hàng (P2P) đang cắt giảm ngân hàng (và phí của họ) ra khỏi thị trường. Thông qua một nền tảng P2P trực tuyến, cá nhân có thể tìm và trao đổi một cách an toàn tiền tệ với các cá nhân ở các nước khác với chi phí thấp hơn nhiều. Hầu hết các công ty P2P trực tuyến yêu cầu bồi thường đến 90 phần trăm chi phí tiết kiệm cho khách hàng về phí chuyển đổi quốc tế và chuyển khoản.

Các công ty giao dịch tiền tệ P2P như CurrencyFair, Kantox (dành cho doanh nghiệp) và TransferWise cho phép người dùng đăng ký trực tuyến tài khoản và gửi tiền vào tài khoản đó. Tùy thuộc vào trang web, người dùng có thể chấp nhận một tỷ giá nhất định hoặc đấu giá theo tỷ giá hối đoái mà họ lựa chọn. Khi người dùng tìm thấy tỷ lệ chấp nhận được, trang web sẽ thực hiện khớp, hiển thị thay đổi quyền sở hữu của các quỹ và chuyển tiền trong vòng 1 đến 2 ngày thông qua chuyển khoản trong nước đơn giản. Không có ngoại tệ nào rời khỏi đất nước, nó chỉ đơn thuần là trao đổi giữa người sử dụng. Người dùng có thể gửi tiền cho bất kỳ người nào, tài khoản kinh doanh, hoặc thậm chí tài khoản của họ ở nước khác.

AD:

Ví dụ, giả sử Mary là một người Mỹ làm việc ở Paris trong một năm và kiếm được đồng Euro. Cô ấy cần phải chuyển đổi đồng euro của cô thành đô la và đặt chúng vào tài khoản ngân hàng ở Mỹ của mình để trả tiền vay thế chấp ở Mỹ. Trong khi đó, John ở Los Angeles muốn chuyển đổi đồng đô la sang euro để gửi cho con trai của ông đang theo học tại Pháp. Thay vì đi đến ngân hàng, Mary và John đăng ký tài khoản trên trang web trao đổi tiền tệ P2P. Mary gửi tiền euro vào tài khoản P2P của mình và John gửi tiền vào ngân hàng của anh ta. Trang web P2P cho thấy Mary và John bao nhiêu đô la hoặc euro họ sẽ nhận được cho chuyển khoản của họ, và họ đều xác nhận chuyển. Trong một hoặc hai ngày, dịch vụ trao đổi tiền tệ P2P sẽ có đô la của John được chuyển vào tài khoản ngân hàng của Mỹ ở Mỹ. Đồng thời, đồng euro của Mary sẽ được chuyển cho con trai của John ở Pháp.

AD:

Nhà cung cấp dịch vụ P2P thậm chí còn cung cấp tính thanh khoản nếu có sự thiếu hụt hoặc nếu không có các cuộc trao đổi tiền tệ tốt. Trong các tình huống như vậy, nền tảng P2P thường tính thêm phí. Ví dụ, nếu không có hợp đồng tiền tệ thích hợp, nền tảng P2P, CurrencyFair, tính phí 5% và thực hiện việc trao đổi với các quỹ của chính mình (hơi nhiều hơn mức bình thường của nền tảng 0. 35% đối với các cuộc đối thoại ngang hàng). Nền tảng P2P WeSwap tính phí bằng phẳng là 1.5% trong những tình huống như vậy (tăng từ 1% đối với các trận đấu ngang hàng). WeSwap cung cấp tùy chọn chuyển tiền qua MasterCard trả trước mà nó gửi qua thư - một lựa chọn hấp dẫn cho khách du lịch và khách du lịch.

Các giao dịch ngoại tệ P2P vẫn còn tương đối mới và chúng rất thuận tiện cho việc thay đổi các loại tiền tệ phổ biến như đô la, cân, euro và yên, nơi luôn có nhiều người muốn trao đổi. Bởi vì các nền tảng phụ thuộc vào kết nối người dùng cá nhân ở các quốc gia khác nhau, người dùng tiền tệ nhỏ có thể không tìm thấy ngay lập tức phù hợp tốt. Người sử dụng tiền tệ nhỏ cũng có thể thấy rằng một số nền tảng nào đó vẫn chưa giải quyết được đồng tiền của họ. Người dùng cố gắng trao đổi số tiền rất lớn cũng có thể gặp sự cố khi tìm kiếm một kết hợp.

Tiết kiệm chi phí đáng kể

Tính năng hấp dẫn nhất của chuyển đổi ngoại tệ P2P là tiết kiệm chi phí. Bằng cách tránh các ngân hàng và môi giới, những nền tảng này cung cấp việc trao đổi tiền tệ với mức giá thấp hơn nhiều. Tỷ lệ tiết kiệm trung bình đối với chuyển tiền quốc tế cho người sử dụng P2P so với ngân hàng là từ 75 đến 90 phần trăm. Tỷ lệ tiết kiệm phụ thuộc vào mức phí của các ngân hàng mà phần lớn các trường hợp dao động từ 2 đến 5 phần trăm.

Theo cơ chế trao đổi ngoại tệ P2P của CurrencyFair, một ngân hàng điển hình sẽ chuyển khoản 2.000 bảng với khoản phí 100 đô la hoặc khoảng 5 phần trăm của giao dịch (40 đô la cho phí chuyển tiền quốc tế cộng với 60 đô la cho tỷ giá hối đoái) . Đối với cùng £ 2,000, CurrencyFair chỉ tính phí £ 10 hoặc 5 phần trăm (£ 3 cho phí chuyển khoản cộng với 0,35 phần trăm của tổng số, hoặc £ 7). Một lợi thế mà các thị trường cung cấp là thuận tiện. Người dùng có thể truy cập chúng bất cứ lúc nào từ bất cứ đâu. Chúng dễ sử dụng cho cả số tiền nhỏ và lớn và các giao dịch rõ ràng nhanh chóng (thường trong vòng 1-2 ngày, nhưng người dùng có thể phải trả thêm tiền cho chuyển khoản trong cùng ngày hoặc ngày hôm sau được bảo đảm).

Trao đổi ngoại tệ P2P cũng nhắm mục tiêu đến các doanh nghiệp. Kantox, một thị trường trực tuyến chuyên kinh doanh với các doanh nghiệp nhỏ và vừa và các công ty trung hạn, tuyên bố có hơn 800 khách hàng doanh nghiệp.

Nhưng liệu chúng có được điều chỉnh?

Đối với các công ty không tồn tại 5 năm trước đây, giao dịch tiền tệ P2P đang chuyển các khoản tiền đáng kinh ngạc. Trang web của MoneyFair hiển thị số tiền hoạt động mà công ty đã chuyển. Tính đến tháng 1 năm 2015, nó có giá 1 euro. 5 tỷ. Các nhà quản lý tài chính có được nắm bắt và là người tiêu dùng an toàn không?

Nhiều công ty đổi ngoại tệ P2P có trụ sở tại hoặc có trụ sở tại Vương quốc Anh. Với tư cách là doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ đăng ký tiền tệ, chúng được quản lý bởi HMRC và phải tuân theo Các Quy định về Rửa tiền vào năm 2007. Là tổ chức thanh toán, chúng cũng thuộc thẩm quyền của Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh (FCA). Một số công ty của Anh bao gồm TransferWise, Công ty FX, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange và Kantox.

Trong FCA có hai loại: 1) đăng ký (các công ty nhỏ hơn) và 2) ủy quyền (các công ty lớn).Các công ty được ủy quyền phải tách riêng tiền của khách hàng ra khỏi mỗi ngày vào cuối mỗi ngày trong một quá trình được gọi là ringfencing. Điều này cung cấp bảo mật tốt hơn cho người dùng và có cơ hội thu lại tiền cao hơn khi công ty gặp khó khăn về tài chính. Bạn có thể kiểm tra Đăng ký Dịch vụ Tài chính để biết tình trạng FCA của công ty.

Một số công ty được điều chỉnh bởi nhiều hơn một quốc gia. CurrencyFair ở Úc được điều hành bởi Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC). Công ty cũng có văn phòng đăng ký tại Ireland, nơi nó được điều chỉnh bởi Ngân hàng Trung ương Ireland. Một công ty khác, Moneyswap (LSE: SWAP. L) được cấp phép làm Nhà cung cấp Dịch vụ Tiền tệ Hồng Kông và được điều chỉnh theo FCA ở Vương quốc Anh dưới dạng một tổ chức thanh toán nhỏ. Ngoại hối quốc tế được ủy quyền bởi FCA ở Anh Quốc trong khi các hoạt động của Dubai được quy định bởi Cơ quan Dịch vụ Tài chính Dubai.

Tại Hoa Kỳ, Mạng lưới Thi hành Luật Tội phạm Tài chính của Hoa Kỳ (FinCEN) thuộc U. S. giám sát các công ty trao đổi tiền tệ P2P như VenStar Exchange và Forex Hoa Kỳ. Các công ty được cấp phép bởi các bộ phận ngân hàng nhà nước của họ và phải tuân theo các chính sách chống rửa tiền (AML).

Làm thế nào để Chọn Sở Giao dịch Tiền tệ Nước ngoài P2P Service

Trước khi lựa chọn và sử dụng nền tảng trao đổi ngoại tệ P2P, hãy thực hiện một số nghiên cứu cơ bản.

Tìm một công ty có khối lượng lớn: giao dịch nhiều hơn, thanh khoản càng nhiều. Điều này là cần thiết cho các mức giá tốt hơn, chuyển đổi nhanh chóng, và chuyển giao trơn tru. Kiểm tra số lượng các loại tiền tệ trao đổi cùng với thời gian cần thiết để thực hiện việc chuyển tiền.

Kiểm tra xem công ty có trao đổi trong các loại tiền tệ cụ thể của bạn hay không.

• So sánh tỷ giá hối đoái và phí của các công ty khác nhau.
• Kiểm tra xem công ty đã đăng ký với cơ quan quốc gia có thẩm quyền và có tất cả các giấy phép cần thiết.
• Sử dụng một công ty giữ tiền của khách hàng trong các tài khoản tách biệt và không phải các tài khoản thông thường. Nếu công ty gặp khó khăn về tài chính, các tài khoản tách biệt sẽ bảo vệ tốt hơn cho người tiêu dùng.
• Cuối cùng
• Trao đổi tiền tệ ngang hàng hỗ trợ việc chuyển tiền nhanh và cung cấp tiết kiệm đáng kể cho các ngân hàng. Các công ty trao đổi P2P đang phát triển với tốc độ nhanh bằng cách cung cấp giải pháp thay thế chi phí thấp cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Về nhược điểm, thị trường trao đổi tiền tệ P2P không bảo vệ đầy đủ khách hàng. Người sử dụng nên chọn một công ty được thành lập và được quy định đầy đủ để đổi tiền. (Để đọc có liên quan, hãy xem Các mục chính sử dụng Đối với Chuyển đổi Tiền tệ P2P.)