Khách hàng bán lẻ nói chung phải trả một giá cứng cho đặc quyền trao đổi một loại tiền tệ khác. Theo thời gian hoa hồng, lệ phí, và spread-bid rộng yêu cầu là yếu tố, một khách hàng bán lẻ có thể dễ dàng nhìn thấy một sự lây lan tổng số 5% hoặc nhiều hơn giữa giá thầu và yêu cầu giá của một loại tiền tệ.

Ví dụ: nếu một cư dân Hoa Kỳ đang tìm mua 5 000 € và tổ chức tài chính của ông đang trích dẫn một mức giá $ 1. 17/1 đô la. 23 (dựa trên mức giá giao ngay là 1 EUR = 1 Đô la Mỹ), nó sẽ mất $ 6, 150. Đây là một khoản tiền đầy đủ 2. 5% hơn số tiền anh ta phải trả nếu giao dịch được thực hiện với lãi suất thị trường $ 1. 20, trong trường hợp đó anh ta đã phải trả 6 000 đô la để mua đồng Euro của mình.

Trong thế giới ngoại hối, các ngân hàng chi phối 5 nghìn tỷ USD mỗi ngày kinh doanh tiền tệ dự trữ mức giá tốt nhất cho khách hàng lớn nhất của họ như các tập đoàn lớn, các chính phủ và các tổ chức. Spread giá thầu cho các khách hàng như vậy là wafer mỏng vì tính cạnh tranh của kinh doanh ngoại hối.

Tuy nhiên, các khách hàng bán lẻ, và ở một mức độ nào đó, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) từ lâu đã phải cạnh tranh với giá cao hơn một cách đáng kể nhờ sức mạnh của những người trung gian cố ý (các ngân hàng) và thiếu các lựa chọn thay thế cho trao đổi tiền tệ. Tuy nhiên, hiện nay họ có một lựa chọn thay thế hữu hiệu và rẻ hơn nhiều dưới dạng các mạng lưới trao đổi tiền tệ ngang hàng (P2P).

Mạng P2P đã chứng tỏ là các công nghệ gây rối với khả năng thách thức hiện trạng và loại bỏ người trung gian ở nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau. Trao đổi tiền tệ là biên giới tiếp theo cho P2P, chứng minh bằng sự gia tăng số lượng người mới bắt đầu (phần lớn là ở Vương quốc Anh) tham gia vào hoạt động kinh doanh này.

Tiền đề cho trao đổi tiền tệ P2P rất đơn giản. Một nền tảng P2P đơn giản chỉ tập hợp những người có yêu cầu đổi tiền tệ. Vì vậy, nếu Người dùng A muốn đổi đô la cho đồng Euro và Người dùng B đang tìm kiếm để đổi lấy đồng đô la cho đô la, họ có thể làm như vậy qua trao đổi tiền tệ P2P. Bằng cách khai thác sức mạnh của đám đông, người dùng có thể có được tỷ giá tốt hơn nhiều so với họ sẽ nhận được thông qua cơ chế trao đổi tiền tệ truyền thống.

Ví dụ: CurrencyFair Ltd tuyên bố rằng nó có thể tiết kiệm tới 90% lệ phí chuyển tiền quốc tế. Trong khi 2.000 bảng Anh chuyển qua một ngân hàng thông thường có thể lên đến 100 bảng Anh (40 đô la phí chuyển tiền quốc tế và 60 bảng tỷ giá), số tiền tương đương được gửi qua CurrencyFair sẽ chỉ có giá khoảng £ 9 (một khoản cố định là 3 bảng Anh phí chuyển khoản cộng với tỷ lệ hối đoái trên 6 bảng Anh). CurrencyFair tính phí trung bình là 0.35% số tiền được trao đổi dưới dạng khoản ký quỹ, trong khi TransferWise Ltd tính phí 0.5%.

Cơ chế trao đổi tiền tệ P2P rất đơn giản. Một khách hàng mở một tài khoản với một trao đổi P2P và gửi tiền vào tài khoản. Người đó chuyển đổi tiền theo đơn vị tiền tệ mong muốn bằng cách "khớp" với các khách hàng khác trên trao đổi P2P. Ngoại tệ sau đó được chuyển sang tài khoản ngân hàng ở nước ngoài do khách hàng chỉ định.

Dựa trên các cuộc thảo luận ở trên, rõ ràng là trao đổi tiền tệ P2P có thể hoạt động tốt cho các ứng dụng sau:

Thanh toán một lần:

Chuyển đổi tiền tệ P2P lý tưởng với số tiền nhỏ hơn, tính phí của các trao đổi này làm cho nó nhiều chi phí hiệu quả hơn so với các kênh truyền thống. Ví dụ: TransferWise tính phí £ 1 cho một GBP sang EUR chuyển khoản lên đến 200 bảng Anh và cao hơn 5% so với ngưỡng đó.

Chuyển tiền định kỳ

• : Người lao động nước ngoài thường gửi tiền về nước của họ thường xuyên, thường là hàng tháng. Phí thấp của các giao dịch P2P có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể theo thời gian. Ví dụ: nhân viên chuyển 2.000 đô la mỗi tháng thông qua ngân hàng tính phí cho cô ấy 2. 5% sẽ phải trả 600 đô la phí và hoa hồng hàng năm, trong khi đó số tiền tương tự được gửi qua trao đổi P2P với mức phí là 0. 5% sẽ mất 120 đô la . Điều này sẽ dẫn đến tiết kiệm được 2%, tương đương 40 đô la một tháng với mức 480 đô la hàng năm. Thu nhập từ cho thuê và lương hưu
• : Trao đổi tiền tệ P2P cũng là lý tưởng cho những người có tiền tệ không phù hợp thường xuyên, chẳng hạn như nhà đầu tư có tài sản cho thuê ở nước ngoài hoặc người về hưu sống ở nước ngoài. Nhà đầu tư có tài sản ở nước ngoài có thể nhận thu nhập bằng ngoại tệ mà họ có thể muốn chuyển đổi sang đơn vị tiền tệ địa phương. Mặt khác, người về hưu ở nước ngoài nhận được khoản thu nhập hưu trí bằng đồng nội tệ của họ nhưng sẽ cần ngoại tệ cho chi phí sinh hoạt của họ. Các giao dịch doanh nghiệp:
• Các yêu cầu ngoại hối của các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tỷ lệ lớn hơn nhiều so với thị trường bán lẻ, do khối lượng giao dịch thương mại (nhập khẩu và xuất khẩu) và luồng vốn rất lớn. Vương quốc Anh dựa trên Kantox Limited cung cấp một nền tảng P2P nhắm mục tiêu vào các SME cho phép các công ty để phù hợp với yêu cầu tiền tệ của họ trong một môi trường an toàn. Một tính năng của nền tảng Kantox là nó cung cấp một tỷ lệ giữa thị trường P2P sống cho phép khách hàng của nó để đóng các ngành nghề mà không có một yêu cầu giá cả yêu cầu. Nếu thương mại có thể không được 100% P2P xuất hiện, Kantox tạo nên sự khác biệt thông qua các nhà cung cấp thị trường bán buôn ngoại hối. Các khoản phí do Kantox tính từ 0% đến 09%, nếu số ngoại tệ giao dịch hàng năm vượt quá 20 triệu Euro, đến 0,29% với số tiền ít hơn 2 triệu Euro mỗi năm. Dòng dưới cùng
• Mặc dù sự trao đổi tiền tệ P2P có thể diễn ra theo một cách lớn, bạn nên tiến hành nghiên cứu cẩn thận trước khi đăng ký với nhà cung cấp dịch vụ P2P. Ít nhất phải đảm bảo rằng trao đổi P2P là một tổ chức có uy tín được quy định bởi cơ quan tài chính có liên quan và giữ các tài khoản khách hàng riêng biệt với riêng mình.