người vay tiền vay thế chấp sẽ sớm phải đủ tiêu chuẩn không chỉ dựa trên tín dụng tốt mà còn phải dựa vào việc họ có thường xuyên thanh toán tối thiểu hàng tháng bằng thẻ tín dụng, phải cân đối số dư trong thời gian dài và các dữ liệu chi tiết khác không điển hình cho tiêu chuẩn bảo lãnh hiện hành. Điều này có thể làm cho khó hơn để có được một mức lãi suất thấp cho một số và dễ dàng hơn cho người khác.

Dữ liệu Trended là gì?

Dữ liệu tín dụng được cập nhật nhằm mục đích cho người cho vay biết chi tiết về lịch sử thanh toán của người đi vay và hành vi mang lại sự cân bằng trong quá khứ và những hành vi thanh toán trong tương lai của người vay có thể dựa trên như thế nào trên dữ liệu tín dụng có xu hướng này.

Dữ liệu tín dụng được cập nhật sẽ cho người mượn thông tin về khách hàng vay như sau:

Mẫu chi tiêu

• Sử dụng tín dụng
• Số dư quá khứ
• Lịch sử thanh toán

Các chủ nợ thế chấp thường bán các khoản nợ mà họ cho các nhà đầu tư thị trường thứ cấp. Fannie Mae, một tổ chức do chính phủ tài trợ, là một trong những nhà đầu tư lớn nhất. Trước khi Fannie Mae đồng ý mua bất kỳ khoản vay nào, các chủ nợ thế chấp có nguồn gốc phải tuân theo các tiêu chuẩn thanh toán do Fannie Mae đưa ra. Miễn là các khoản thế chấp được bảo lãnh theo tiêu chuẩn của Fannie Mae, họ sẽ đảm bảo mua khoản vay.

Các tiêu chuẩn thanh toán mới sẽ được thực hiện vào tháng 9 năm 2016. Các tiêu chuẩn mới sẽ áp dụng cho các hồ sơ vụ việc mới được gửi đến Fannie Mae sau ngày cuối tuần 24 tháng 9 năm 2016 và sau khi triển khai, công ty sẽ yêu cầu bất kỳ người cho vay thế chấp nào muốn bán các khoản vay của họ cho Fannie Mae để sử dụng dữ liệu tín dụng có xu hướng để đủ điều kiện cho người đi vay. Các nguồn dữ liệu có xu hướng sẽ đến từ Công ty Equifax (EFX

EFXEquifax Inc107 42-0 57%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và TransUnion (TRU TRUTransUnion53.1-13- 1. 43% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), hai trong ba văn phòng tín dụng lớn. Điều này có ý nghĩa gì đối với những người vay thế chấp? Theo Fannie Mae, Equifax và TransUnion, đây là một điều tốt bởi vì nhiều người mua nhà lần đầu tiên có tín dụng của ngôi sao sẽ không còn được coi là có nguy cơ cao do không bao giờ mang theo khoản vay thế chấp. Cuối cùng, các văn phòng tín dụng đang sử dụng số liệu tín dụng để mọi người phát triển các sản phẩm mới cung cấp cho người cho vay những cách khác nhau để đánh giá rủi ro. Nói chung, các văn phòng tín dụng là có lợi nhuận, các công ty giao dịch công khai phải trả lời cho các cổ đông mong đợi doanh thu mới và cập nhật.

Có rất nhiều người có số dư thẻ tín dụng trong một thời gian dài, trả phần lớn số tiền tối thiểu phải trả, hoặc vượt quá mức tối thiểu, những người vay này sẽ được người cho vay xem là có nguy cơ cao hơn những người trả hết số dư hàng tháng, hoặc thanh toán hàng tháng lớn hơn đáng kể so với mức tối thiểu hàng tháng.Ngoài ra, những người thực hiện chuyển đổi cân bằng giữa các công ty tín dụng tương đối thường xuyên cũng sẽ được xem như là người vay mạo hiểm cao hơn cho người cho vay. Những người vay có thể mong đợi để có được mức giá cao hơn khi họ mua một khoản vay thế chấp.

Mức dư nợ

Khả năng cho vay đối với người đi vay để vay tiền thế chấp dựa trên số liệu tín dụng có xu hướng có nghĩa là những người đi vay liên tục giảm nợ của mình khi thanh toán lớn hoặc trả nợ mỗi tháng sẽ có thể có được mức lãi suất thuận lợi hơn khi mua một khoản vay thế chấp. Những người vay vốn có thăng bằng, có khuynh hướng trả nợ chậm và kiếm được các khoản thanh toán hàng tháng tương đối nhỏ sẽ thấy khó khăn hơn để có được mức lãi suất thấp mà họ đã quen. Nhiều người trong số những người vay tiền này coi mình là ứng cử viên xuất sắc bởi vì họ có lịch sử thanh toán dài mà không phải trả tiền thanh toán. Tuy nhiên, các nhà cho vay và các nhà đầu tư thứ cấp sẽ ngày càng thấy hành vi này khác đi.