Nhiều cố vấn tài chính của khách hàng có thể sẽ hỏi một số câu hỏi tương tự theo thời gian, về việc phải làm gì với tiền của họ, cách tốt nhất để lên kế hoạch nghỉ hưu và loại sản phẩm bảo hiểm mà họ nên xem xét. Nhưng mỗi khách hàng đều thường xuyên đưa ra một câu hỏi sẽ làm bạn vấp ngã. Dưới đây là một vài trong số những khó khăn hơn bạn có thể gặp và một số câu trả lời có trong túi sau của bạn có thể hữu ích.

Tại sao tôi không đánh bại S & P?

S & P 500 đã được thực hiện ngoạn mục trong vài năm qua, và khá thẳng thắn đã được khó khăn để đánh bại, ngay cả đối với các nhà quản lý cổ phần hoạt động. Vì vậy, nhiều nhà đầu tư đang bắt đầu tự hỏi tại sao họ phải trả phí cho các nhà quản lý danh mục đầu tư, khi một quỹ chỉ số S & P đơn giản có thể làm được. Và họ có thể đúng. Nhưng đầu tư vào các danh mục đầu tư và tài sản cứng đầu tích cực cũng có chỗ đứng và giá trị trong một danh mục đầu tư, đặc biệt là trong thời kỳ thị trường sụp đổ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Giải thích sự cân bằng lại danh mục cho khách hàng .)

Giải thích cho khách hàng của bạn rằng cổ phiếu có thể thực sự có nguy cơ và những gì xảy ra luôn luôn đi xuống. Vì vậy, một số danh mục đầu tư của họ đầu tư vào các khoản đầu tư an toàn hơn hoặc đa dạng hơn như vàng, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu và các khoản đầu tư thay thế khác có thể là một cách tốt để cân bằng danh mục đầu tư và bảo vệ an toàn khỏi sự sụt giảm mạnh về vốn cổ phần của Mỹ thị trường. Bạn cũng có thể chỉ ra cho khách hàng của bạn rằng một người quản lý tích cực sẽ được xem xét cẩn thận các cổ phiếu trong S & P để tìm ra đó sẽ là đặt cược tốt nhất trong một quãng đường dài.

Bạn có phải trả tiền để bán cho tôi một số sản phẩm nhất định không?

Câu trả lời cho câu hỏi này sẽ phụ thuộc vào cố vấn tài chính. Một số cố vấn chỉ thuần túy dựa trên phí và những người khác nhận hoa hồng từ các sản phẩm họ bán. Dù bằng cách nào, điều quan trọng là phải được trả trước với khách hàng của bạn và cho họ biết chính xác cách bạn làm việc và cách bạn được trả tiền. Nếu bạn nhận hoa hồng về doanh thu nhất định, hãy giải thích cho khách hàng của bạn chính xác lý do bạn thích những sản phẩm này và một số sản phẩm tương tự khác mà họ có thể lựa chọn. Nếu bạn đang thực sự đặt khách hàng quan tâm tốt nhất trước tiên, bạn không cần phải lúng túng khỏi lời giải thích về lý do tại sao bạn nghĩ rằng các sản phẩm bạn bán là cao cấp và là sự lựa chọn tốt cho danh mục đầu tư của họ. Nếu không, có lẽ bạn không nên bán chúng. Một số khách hàng cũng có thể muốn biết bạn là người ủy thác hay không và sự khác biệt giữa các cố vấn là ai và ai là người không. Đó là một câu hỏi hợp lệ và xứng đáng một câu trả lời đơn giản và dễ hiểu. (Để biết thêm chi tiết, xem: Cố vấn có thể giảm phí quản lý thu hẹp .)

Tôi có nên đầu tư vào vàng không?

Nhiều nhà đầu tư trong vài năm qua đã được nghe về các thuộc tính của vàng.Đã có rất nhiều quảng cáo trên TV về thành tích của tài sản. Với nhiều nhà đầu tư lo lắng về việc liệu chúng ta có tham gia vào một đợt điều chỉnh vàng lớn, một số, có thể có vẻ như là một nơi an toàn để bỏ tiền.

Để đáp ứng với các nhà đầu tư thu hút để tham gia vào cơn sốt vàng, một số nhà quản lý tiền đang cho thấy các cố vấn nói với khách hàng của họ để đánh giá lại các mục tiêu đầu tư dài hạn của họ. Tốt nhất nên xem xét phân bổ tài sản của bạn, vì vậy bây giờ có thể là đúng thời điểm, mặc dù vàng có thể không phải là câu trả lời đúng. Các cố vấn nên hỏi khách hàng xem mục tiêu đầu tư của họ đã thay đổi và nếu họ không cảm thấy thoải mái hơn với số lượng tài sản họ có trong thị trường chứng khoán. Họ cũng nên suy nghĩ về những thứ như lạm phát và làm thế nào nó sẽ ảnh hưởng đến tài sản của họ có giá trị. Vàng có thể thực sự là một khoản đầu tư tốt cho một số người, nhưng nhảy chỉ vì đây là lần mốt mới nhất không phải lúc nào cũng là một động thái thông minh. Các nhà tư vấn có thể giúp khách hàng sự biến động của dạ dày như thế nào . Tại sao bạn tính tôi để quản lý tiền mặt?

Các cuộc thảo luận về phí thường không mấy thoải mái, đặc biệt khi khách hàng của bạn đang giữ một khoản tiền đáng kể bằng tiền mặt. Nó thường có thể đặt câu hỏi: Tại sao tôi phải trả cho bạn một khoản phí để xem tài khoản ngân hàng của tôi?

Câu trả lời là có tất cả tài sản của một người đầu tư vào thị trường thường không phải là một ý tưởng tốt. Tìm cách cân bằng danh mục đầu tư của khách hàng với tỷ lệ đầu tư bằng tiền mặt cần có thời gian, sự phản ánh và quản lý liên tục. Các nhà quản lý tiền hoạt động cũng thường giữ một số lượng nhất định danh mục đầu tư mà họ quản lý được đầu tư bằng tiền mặt. Nếu lệ phí của họ không bao gồm phần tiền mặt trong danh mục của bạn, họ có thể bị cám dỗ để đưa tất cả số tiền khó kiếm của bạn vào đầu tư tích cực hơn - điều này cuối cùng có thể gây ra một tổn thất lớn. Việc quản lý tiền mặt, giữ gìn nó, cũng có giá trị và quan trọng như việc quản lý các khoản đầu tư vào các sản phẩm thị trường khác nhau có sẵn cho các nhà đầu tư.

. Bạn cũng nên nhắc nhở khách hàng của bạn rằng lệ phí của bạn bao gồm công việc bạn cung cấp trong việc cung cấp thông tin về luật thuế có thể ảnh hưởng đến đầu tư của họ, báo cáo hiệu suất về tài sản của họ đang hoạt động như thế nào và vô số các lời khuyên lập kế hoạch tài chính khác. Đây là lý do tại sao lệ phí của bạn bao gồm tất cả tài sản của họ, thậm chí cả tiền mặt. Khách hàng thông minh nên hỏi bạn về tài sản, phí của bạn và bạn giám sát và lập kế hoạch cho tương lai của họ như thế nào. Vì vậy, đừng ngại khi đưa ra những câu hỏi khó mà bệnh nhân có thể hỏi bạn, nhưng hãy chuẩn bị những câu trả lời thích hợp hoặc nói với họ rằng bạn sẽ nghiên cứu thêm và trả lời lại cho họ kịp thời. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Làm thế nào để trở thành Cố vấn Tài chính hàng đầu

.)