Một cặp vợ chồng có kế hoạch nghỉ hưu có một số quyết định để thực hiện. Một trong những điều này là khi nào để đòi tiền trợ cấp An Sinh Xã Hội.

Trong khi hồ sơ và tạm đình chỉ phổ biến với một ứng dụng giới hạn đối với chiến lược lợi ích của người phối ngẫu sẽ bị mất sau ngày 30 tháng 4 năm 2016, vẫn có những cân nhắc khác cho các cặp vợ chồng. Dưới đây là một số lựa chọn để suy nghĩ về khách hàng khi nói đến thời điểm yêu cầu bảo hiểm xã hội, nếu một hoặc cả hai phải bồi thường sớm và một số cân nhắc khác. (Để đọc có liên quan, xem: Nộp đơn sớm cho An sinh Xã hội: Khi nó tạo ra cảm giác. )

-1 ->

Khi nào để Trì hoãn Quyền Lợi Bồi thường

Chờ đợi để nhận trợ cấp sau 62 tuổi mang lại lợi ích lớn hơn. Sự khác biệt giữa yêu cầu bồi thường ở tuổi 62 và chờ đợi đến 66 tuổi đối với những người có độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) là 66 khoảng 25%. Sự khác biệt giữa yêu cầu bồi thường tại FRA của họ là 66 và chờ đợi cho đến khi 70 tuổi để yêu cầu bồi thường là 8% mỗi năm.

Lợi ích của mỗi vợ chồng không chỉ tăng lên, lợi ích của người sống sót có thể được sử dụng bởi một người phối ngẫu còn sống cũng tăng lên. Ngoài ra, bất kỳ chi phí sinh hoạt tăng trong tương lai sẽ được dựa trên số tiền trợ cấp ban đầu cao hơn này.

Trì hoãn làm việc tốt cho khách hàng:

• Tuổi thọ bình thường hoặc lâu dài và gần nhau theo độ tuổi.
• Có đủ tiền tiết kiệm để hỗ trợ nhu cầu lối sống của họ cho đến khi bắt đầu thu thập lợi ích.
• Làm việc để nghỉ hưu và có mức thu nhập và lợi ích tương tự. Trong trường hợp này, lợi ích của người sống sót có thể sẽ là mối quan tâm nhiều hơn lợi ích của việc thụ thai mà ít có khả năng sử dụng.

Có một điểm hòa vốn về khoảng thời gian họ sống để xác định liệu sự chờ đợi có mang lại lợi ích cho tổng số lợi ích cuộc đời. Đã có một số nghiên cứu về chủ đề này; hầu hết đều chỉ ra rằng điểm hòa vốn giữa chờ đợi đến 70 tuổi hoặc tự xưng là vào khoảng 62 tuổi xảy ra ở đâu đó khoảng 85 tuổi, dựa trên nghiên cứu và phương pháp luận của nó. (999) 4) Khi nào Yêu cầu bồi thường Trước Tuyên bố quyền lợi của bạn sớm nhất là ở tuổi 62 và bất kỳ thời điểm nào trước khi FRA của bạn có thể có ý nghĩa (xem 4 Cách thức không bình thường để tăng lợi ích an sinh xã hội

cho các cặp khách hàng theo một số kịch bản. Nếu một hoặc cả hai vợ chồng có vấn đề sức khoẻ và có thể cảm thấy rằng tuổi thọ của họ ngắn hơn bình thường, thì lợi ích của việc chờ đợi có thể bị giảm bớt hoặc thậm chí bị phủ nhận. Mặc dù không ai có thể tiên đoán tuổi thọ của mình, những người có lịch sử gia đình về các vấn đề sức khoẻ không thuận lợi có thể xem xét việc đi theo con đường này, hoặc cho một hoặc cả hai vợ chồng.

Một tình huống khác mà nó có ý nghĩa để nộp sớm là nếu một khách hàng cần tiền. Điều này có thể vì bất kỳ lý do nào.

Bất cứ ai muốn nộp đơn xin trợ cấp trước khi FRA của họ cần hiểu rằng nếu họ kiếm được thu nhập vượt quá $ 15, 720 vào năm 2016, lợi ích của họ sẽ được giảm một đô la cho mỗi hai đô la thu nhập kiếm được trên số tiền đó.

Trì hoãn yêu cầu bồi thường cho người có thu nhập cao hơn

Cũng có thể hợp lý cho người phối ngẫu có thu nhập cao hơn trì hoãn quyền lợi của họ càng lâu càng tốt và đến tuổi 70 nếu có thể. Người phối ngẫu kia có thể nộp đơn xin trợ cấp sớm nhất là 62 tuổi.

Điều này làm tăng tối đa lợi ích cho người phối ngẫu có thu nhập cao hơn đồng thời cung cấp phúc lợi cho người phối ngẫu kia nếu người phối ngẫu kiếm tiền cao hơn chết trước. Khi chết, người phối ngẫu còn sống sẽ nhận được lợi ích cao hơn của họ. Ngoài ra, vợ / chồng khác hưởng lợi sớm, vợ chồng có lợi cho lợi ích của lợi ích của người phối ngẫu có thu nhập thấp trong nhiều năm cho đến khi lợi ích cao hơn bắt đầu (xem:

Chiến lược An sinh xã hội: Những điều tốt nhất nên làm Trong khi hồ sơ và đình chỉ với một ứng dụng hạn chế cho một chiến lược lợi ích của người phối ngẫu bị mất đi sau ngày 30 tháng 4 năm 2016, những người sinh trước năm 1954 đã được chuyển đến nơi khác trong khoảng thời gian dưới 999. có khả năng nộp đơn xin hạn chế để nhận trợ cấp cho vợ / chồng dựa trên thu nhập của vợ / chồng của họ. Sự khác biệt từ các quy tắc hiện tại là để có thể nhận được lợi ích cho người phối ngẫu, người phối ngẫu của họ phải thực sự thu được một khoản trợ cấp. Kịch bản này hoạt động rất tốt nếu có đủ độ tuổi khác nhau giữa hai vợ chồng mà một trong hai vợ chồng đang thu lợi ích của họ anyway. Trong trường hợp này, khi người phối ngẫu trẻ tuổi đạt được FRA, họ có thể nộp đơn xin hạn chế và nhận một khoản trợ cấp cho vợ / chồng tương đương với một nửa lợi ích của người phối ngẫu kia. Như trước đây, điều này cho phép lợi ích của họ phát triển đến độ tuổi 70 khi họ có quyền lựa chọn để chuyển sang lợi ích của chính họ hoặc tiếp tục nhận được lợi ích của việc thụ thai nếu cao hơn. Ngoài ra, nếu người phối ngẫu lớn tuổi chết trước, người phối ngẫu trẻ tuổi có quyền chọn lợi ích của người sống sót bằng với lợi ích của người phối ngẫu đã qua đời nếu họ cao hơn quyền lợi của họ. (999) Các quy định mới về An Sinh Xã Hội: Làm thế nào để Điều chỉnh.

)

Điều này cũng có thể làm việc với vợ / chồng đã gần gũi và đóng về mức hưởng lợi của họ, miễn là ít nhất là một người đã nhập tịch. Nếu một người phối ngẫu đang lợi dụng, người kia có thể làm đơn xin hạn chế và rút tiền trợ cấp khi nhận được FRA.

Như trước, người phối ngẫu làm đơn xin cấp phép sẽ nhận được phúc lợi phu thê trong khi vẫn cho phép lợi ích của chính mình để phát triển lý tưởng cho đến tuổi 70. Trong khi vợ / chồng tuyên bố lợi ích của họ sẽ không thể để cho lợi ích của họ tăng lên cho đến tuổi 70, lợi ích tổng quát được thêm vào khi thu được lợi ích cho vợ / chồng và cho phép lợi ích của họ tiếp tục phát triển có thể giúp ích cho đôi vợ chồng trên cơ sở hợp nhất.

Dãi dưới cùng Mặc dù đã tạm ngừng tập tin, nhưng vẫn có những chiến lược và chiến thuật khác mà các cặp vợ chồng có thể sử dụng để quyết định khi nào để đòi quyền lợi của họ. Các cố vấn tài chính có thể đóng vai trò then chốt trong việc giúp khách hàng của họ điều hướng các lựa chọn của họ và đưa chiến lược tốt nhất cho tình huống của họ vào nỗ lực lập kế hoạch nghỉ hưu tổng thể của họ. Điều này bao gồm việc điều phối thời gian của các khoản trợ cấp với kế hoạch rút tiền của khách hàng và bất kỳ nỗ lực lập kế hoạch thuế nào. Các Phúc lợi Xã hội được tính như thế nào đối với An sinh Xã hội? )