Robo cố vấn bao gồm một xu hướng nóng trong kế hoạch tài chính ngay bây giờ, nhưng các cuộc thảo luận có xu hướng trung tâm xung quanh những người trẻ tuổi như Millennials, những kỹ thuật hiểu biết 30 và 20-somethings. Với chi phí thấp hơn của robos và tính chất tập trung vào công nghệ, không có gì đáng ngạc nhiên khi các công ty đang sử dụng các dịch vụ này như một nguồn thu hút tiềm năng cho các nhà đầu tư trẻ tuổi.

Điều đó nói rằng, tư vấn viên của robo có thể hữu ích và có lợi cho bất cứ ai, ngay cả những người có nhu cầu cuối đời. Vậy cái nào thích hợp nhất cho các thế hệ trước? Đọc tiếp. (Để đọc có liên quan, xem: Top 5 Robo-Advisor Myths. )

-1->

Tại sao Go Robo

Trước khi quyết định chuyển đổi sang tư vấn truyền thống, bạn nên biết nếu bạn là người có lợi từ việc sử dụng một cố vấn robo.

Robo-cố vấn có thể làm giảm các khía cạnh cảm xúc của đầu tư, nhưng đó không phải luôn luôn là một điều tốt. Một số người về hưu cần một cố vấn tài chính đáng tin cậy-một con người-để giải thích làm thế nào họ có thể đạt được mục tiêu của họ dù đó có nghĩa là thanh toán một khoản thế chấp, lập kế hoạch bất động sản hoặc tạo ra một di sản. Không phải mọi người đều là người lái xe, và không có gì sai với cảm giác thoải mái hơn trong tay của một người thực.

Nếu tình hình tài chính của bạn đã thay đổi gần đây, nhu cầu của một cố vấn cá nhân thậm chí còn lớn hơn. Đi qua một vụ ly dị, di chuyển khắp đất nước hoặc mất người phối ngẫu có thể cần phải có kế hoạch mở rộng hơn so với một cố vấn robo có thể cung cấp. Thêm vào đó, một cố vấn tài chính có thể xoa dịu và thấu cảm với các nhà đầu tư khi thị trường đổ vỡ hoặc giá trị ngôi nhà của họ giảm xuống. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Các công ty khác tham gia vào Robo-Advisor Ranks vào năm 2016. )

Các chuyên gia tư vấn robo có thể là một sự lựa chọn tuyệt vời cho người về hưu cần phải tiết kiệm tiền, không thích làm việc với người khác, hoặc có một nhân viên kỹ thuật- hiểu biết sâu sắc. Dưới đây là một số dịch vụ được đánh giá cao:

Schwab Intelligent Portfolios: Khách hàng của robo-counselor này có thể là 50%, điều đó có nghĩa là dịch vụ tiếp thị tự nó đối với Baby Boomers và những người về hưu khác. Vì nhiều người trong chúng ta liên kết cố vấn robo với Millennials, việc tìm kiếm một dịch vụ tập trung cao độ là chìa khóa để đảm bảo rằng nhân khẩu học của bạn đã được xem xét nghiêm túc khi robo đã được phát triển. Khách hàng cũng có thể nói chuyện với các cố vấn khi họ cần giúp đỡ; tuy nhiên, không có gì bảo đảm bạn sẽ nói chuyện với cùng một cố vấn mỗi lần.

Wealthfront: Đối với người về hưu quan tâm đến việc trả nhiều tiền cho cố vấn robo, Wealthfront là một lựa chọn tốt. Đối với tài sản ít hơn 10 000 đô la, Wealthfront không tính lệ phí và chỉ có 0,25% trên 10 000 đô la Mỹ. Wealthfront cũng cung cấp tư vấn thu hoạch thất thu thuế cho khách hàng có tài sản từ 100.000 đô la trở lên, có thể tối ưu hóa danh mục của bạn bạn không bị mất tiền do thuế.Trang web tuyên bố rằng điều này có thể thêm lên đến 2% lợi nhuận. Đối với người về hưu, những người không muốn di chuyển các khoản đầu tư hiện tại vào tài khoản của một nhà tư vấn robo mới, Betterment không yêu cầu tối thiểu để mở một tài khoản và lệ phí giảm khi tài sản tăng lên. Chi phí trung bình dao động khoảng 0,14% với phí quản lý từ 0,15% đến 0,35%.

• Đối với Trẻ em, Grandkids

• FutureAdvisor: Dịch vụ này hiện không thể nói với người về hưu khi họ cần phải có các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs) và các khoản rút tiền khác để tránh bị phạt. Điều đó có nghĩa là người cao niên cần phải cảnh giác với chính mình hoặc tìm một cố vấn robo sẽ thông báo cho họ về RMDs. WiseBanyan: Cố vấn nhỏ robo này hướng đến Millennials với số dư tài khoản thấp. Việc thu hái thất thu thuế chỉ được cung cấp như là một dịch vụ bổ sung, và WiseBanyan hiện chỉ quản lý 30 triệu USD tài sản - một thứ trifle so với các công ty khác. Dòng dưới cùng

• Giống như hầu hết các sáng kiến ​​mới, các cố vấn robo không chỉ dành cho giới trẻ. Nhưng điều đó không ngăn cản họ khỏi bị nhầm lẫn và phần nào đáng sợ đối với các nhà đầu tư lớn tuổi đã dành cả cuộc đời tài chính của họ để tin cậy vào một cố vấn nhân đạo. Những người về hưu với sự tò mò về công nghệ, sự sẵn lòng học hỏi và một xu hướng tiết kiệm có thể thấy dịch vụ tư vấn robo rẻ hơn và minh bạch hơn kế hoạch tài chính truyền thống. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Cố vấn Mẹo để Cung cấp cho Khách hàng lớn hơn

• )