Robo cố vấn đã phát triển phổ biến trong thập kỷ qua. Thông qua một cách tiếp cận dựa trên phương pháp, dựa trên phương pháp, họ đã giúp giảm rào cản gia nhập cho các nhà đầu tư bán lẻ. Điều này đã được tuyệt vời cho Millennials trẻ vì nó cung cấp cho họ truy cập vào giá cả phải chăng cho các dịch vụ trước đây chỉ tìm thấy thông qua một cố vấn tài chính.

Tuy nhiên, cách tiếp cận mang tính cá nhân này giúp đáp ứng nhu cầu của khách hàng có nhu cầu lớn hơn, phức tạp hơn như người về hưu? Đó là một vấn đề đang phải đối mặt với sự nổi lên của robo-doradup mới nổi - giải quyết nhu cầu của những người ở gần hoặc nghỉ hưu. Những người chơi lớn hơn trong không gian, Betterment and Wealthfront, tự tin rằng họ có thể giải quyết nhu cầu của thị trường hưu trí. Tuy nhiên, một cái nhìn gần hơn là cần thiết để xác định xem các cố vấn điện tử có phù hợp với người nghỉ hưu. (Để biết thêm chi tiết, xem: Hướng dẫn Chọn Người cố vấn Tốt nhất .)

Trường hợp sử dụng Robo-Advisors

Có thể có nhiều lợi ích để đầu tư thông qua một cố vấn robo. Key là cách tiếp cận đầu tư vững chắc mà họ thực hiện. Trong nhiều trường hợp, các cố vấn viên của robo theo một cách tiếp cận đầu tư dài hạn, thường sử dụng Lý thuyết danh mục hiện đại. Tập trung vào các quỹ chỉ số chi phí thấp hơn, khả năng tái cân bằng theo thời gian và thu hoạch mất mát mang lại lợi ích cho bất kỳ nhà đầu tư nào, bất kể tuổi tác hay tình hình.

"Các nhân viên tư vấn robo có khả năng tự động quản lý đường lượn của nhà đầu tư khi họ tiếp tục đi nghỉ hưu", Jason nói. Hull, CFP, CTO của MyFinancialAnswers "Những người về hưu không nên phải lo lắng về tiền của họ, đặc biệt là đầu tư của họ, một cách thường xuyên."

Ví dụ như Betterment đã thấy nhu cầu này và đề nghị chuyển các khách hàng có nhu cầu phức tạp , để giới thiệu người về hưu, hoặc giới thiệu những người có tài sản có thể đầu tư hơn một triệu đô la vào một CFP trong nhà. nhu cầu của những người có tình huống đầu tư phức tạp hơn (Để biết thêm thông tin, xem:

5 vị thần Robo-Advisor hàng đầu. )

Trường hợp chống Robo Advisors

Có lẽ điểm bán hàng lớn nhất của việc sử dụng một cố vấn robo là chi phí thấp hơn. Với hầu hết các cố vấn tài chính truyền thống tính phí 1% nếu không có nhiều hơn một ssets dưới quản lý, giá nhỏ hơn là một lợi ích lớn. Tất nhiên, điều này không đến mà không có hy sinh: Đưa ra những liên lạc cá nhân của một kết nối của con người. Các cố vấn nhân sự có thể đưa ra một cách tiếp cận mạnh mẽ hơn mà có tính đến một hình ảnh kế hoạch tài chính lớn hơn của khách hàng. Đây là chìa khóa cho người về hưu khi họ lội vào vùng nước để quản lý các nhu cầu riêng biệt của họ.

Theo Jason Tate, ChFC và người sáng lập của Jason Tate Financial Consulting: "Dịch vụ hoàn chỉnh bao gồm các lựa chọn và thay đổi của người hưởng lợi, luật thuế và những thay đổi liên quan đến tài khoản và các lựa chọn phân phối tối ưu có tính đến tình trạng tài chính đầy đủ của khách hàng . Với dân số già và luật thay đổi, nhu cầu về tương tác của con người liên quan đến đầu tư vẫn không đổi và sẽ tiếp tục. "

Một người về hưu đáp ứng được nhiều nhu cầu mà thường đòi hỏi một sự tiếp xúc cá nhân từ một người có thể ở trên đầu mọi thứ để giúp tạo ra một kế hoạch cá nhân cho họ và nhu cầu của gia đình họ. Trong nhiều trường hợp, chi phí bổ sung của một cố vấn tài chính truyền thống sẽ rất đáng để có được sự yên tâm cho người nghỉ hưu.

Hull nói rằng có một nhược điểm nữa là sử dụng một cố vấn robo làm người về hưu. "Tôi nghĩ rằng vấn đề lớn nhất họ phải đối mặt liên quan đến vị trí tài sản - rollovers, Roth chuyển đổi, và mối quan hệ của họ với yêu cầu phân phối tối thiểu. Một nhà đầu tư robo sẽ không tự động đề nghị khi một người nên thực hiện một chuyển đổi Roth từ kế hoạch IRA hoặc 401 (k) của họ, ví dụ. "

Người chơi truyền thống đang lấy thông báo Robo-cố vấn quản lý khoảng 20 tỷ USD tài sản. Nói một cách tương đối, đó là một mẩu bánh nhỏ so với những người chơi như Vanguard, Fidelity và Charles Schwab. Bạn có thể nghĩ rằng với con số này, các nhà môi giới truyền thống sẽ ít quan tâm đến không gian cố vấn robo. Nhưng đó không phải là trường hợp. Vanguard, có tài sản trị giá 3 nghìn tỷ đô la, cung cấp cách tiếp cận robo lai. Nó vẫn còn để được nhìn thấy nếu nó - và những người như thế - sẽ là một thành công. Tuy nhiên, cạnh tranh là tốt cho người về hưu vì nó cho phép nhiều lựa chọn hơn. Dòng dưới cùng

Những người về hưu phải đối mặt với những hoàn cảnh độc nhất đòi hỏi cách tiếp cận cá nhân để quản lý toàn bộ tài sản của họ. Mặc dù các chuyên gia tư vấn robo phải đối mặt với thách thức trong việc cung cấp cách tiếp cận nhân bản, nhưng không phải là họ có thể là một phần của phương trình trong kế hoạch tài chính sớm hơn chúng ta nghĩ. Có hay không một cố vấn robo phù hợp với người hưu trí phải được xác định, mặc dù, trên cơ sở từng trường hợp cụ thể. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tìm hiểu về

Robo Advisor

của Vanguard.)