Các nhà đầu tư thường không mất tiền thông qua việc lăng mạ hoặc các hình thức quản lý yếu kém khác. Trong trường hợp cực đoan, nhà đầu tư có thể được pháp luật có quyền đòi bồi thường. Tất nhiên, các nhà đầu tư không chỉ có thể nhận được bồi thường cho hiệu suất kém hoặc tổn thất lớn. Để nhận được bồi thường, nhà đầu tư cần có bằng chứng cho thấy cố vấn hoặc công ty đã hành động trái pháp luật hoặc ngược lại với các điều khoản của mối quan hệ. Tuy nhiên, nếu bạn đưa ra những lo ngại này, thường thì họ sẽ nhanh chóng bị các công ty môi giới từ chối với một số lý do. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một mẫu của một số biện hộ phổ biến mà các công ty sẽ sử dụng chống lại các nhà đầu tư - ngay cả những người có khiếu nại chính đáng. (Để biết đọc liên quan, xem Môi giới của bạn có lợi nhất hay không? )
Điều gì cấu thành một khiếu nại chính đáng?
Có những sai trái khác nhau làm cho các nhà đầu tư bồi thường.
Cũng có một số hành động bất hợp pháp của các nhà môi giới cung cấp cho bạn quyền khiếu nại chính đáng và có thể tìm kiếm sự trợ giúp pháp lý. Nếu bạn được tư vấn để mua vào một khoản đầu tư cụ thể mà đi ngược với hồ sơ nhà đầu tư của bạn mà không nhận được tiết lộ đầy đủ các rủi ro liên quan đến từ cố vấn của bạn, bạn có thể yêu cầu bồi thường thiệt hại. Nhưng điều này có thể khó khăn để chứng minh và công ty của bạn có thể chống lại bạn mỗi bước của đường đi. (Để biết thêm về những tình huống này
Hiểu biết về Các thủ đoạn gian lận thương mại và Lời khuyên cho Giải quyết Tranh chấp với Cố vấn Tài chính của bạn .) Các biện pháp chống lại lời khuyên đầu tư xấu nhất là đổ lỗi cho các nhà đầu tư dựa trên cơ sở là họ "có kinh nghiệm" và biết họ đang làm gì. Thật dễ dàng (mis) - đại diện cho hầu hết mọi người với các khoản đầu tư có kinh nghiệm, nhưng điều này làm cho nó không đúng sự thực cũng không phải là một biện pháp phòng vệ hợp lệ. Một lần nữa, hãy nhìn lại hồ sơ nhà đầu tư để xác định liệu cố vấn của bạn đã hành động chống lại kế hoạch đầu tư và khoan chấp rủi ro được đặt ra khi bắt đầu mối quan hệ. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem
Xác định nguy cơ và nguy cơ kim tự tháp .)
Ví dụ, công ty có thể tuyên bố rằng ý tưởng của một nhà đầu tư không hài lòng là bỏ nhiều tiền vào một khoản đầu tư cụ thể, trên thực tế nó là một khuyến nghị trực tiếp từ công ty, mà nó là chịu trách nhiệm. Ignorance Is Bliss Một công ty cũng có thể tuyên bố rằng người môi giới đã dành nhiều thời gian hơn với khách hàng, thảo luận danh mục đầu tư và rủi ro, hơn là những gì thực sự xảy ra.Và trong nhiều trường hợp, bất kể bằng chứng bạn đưa ra cho công ty về nghĩa vụ pháp lý của nó như thế nào và nó làm hỏng đầu tư của bạn, nó có thể bỏ qua bạn, hoặc cho rằng nó không tin rằng đầu tư là "không phù hợp" cả. Ngay cả khi một nhà đầu tư quản lý tốt trường hợp của công ty khi một khoản đầu tư
đã được thực hiện đã được thực hiện, công ty có thể đơn giản tuyên bố rằng nó không đồng ý với yêu cầu bồi thường và từ chối cung cấp sai trái hoặc bồi thường.
Bắt cá nhân
Để bảo vệ chống lại khiếu nại về khiếu nại, một công ty cũng có thể tìm kiếm bằng chứng cho thấy nhà đầu tư đã chọn những khoản đầu tư có rủi ro trong quá khứ. Điều này đôi khi được gọi là "cuộc thám hiểm đánh cá". Ví dụ, nếu bạn có một khoản tiền trong một quỹ nước ngoài vào năm 1994, bất kể điều gì đã xảy ra kể từ đó, đây có thể được coi là bằng chứng cho thấy bạn thực sự là một nhà đầu tư thân thiện với rủi ro. Một kỳ nghỉ ở Las Vegas cũng có thể được sử dụng cho mục đích này! Một khiếu nại liên quan đến một người lính Anh tuyên bố rằng ông đã được bán một nguồn tài chính mà không được thông báo đầy đủ về rủi ro là lúc đầu tiên bị từ chối bởi công ty bởi vì nó tuyên bố rằng các nhà đầu tư của nghề nghiệp nguy hiểm ngụ ý rằng ông sẽ đặt tiền của mình trong đường dây bắn là tốt, theo một bài báo Tháng 3 năm 2006 trong Money Marketing , một tờ báo hàng tuần cho cố vấn tài chính có trụ sở tại Anh
Tồi tệ hoặc Không thể dự đoán được?
Một công ty cũng có thể cố gắng tránh khỏi những sai trái bằng cách tuyên bố rằng một kết quả chỉ có thể dự đoán được sau đó. Mặc dù thị trường tài chính nói chung được chấp nhận là không dự đoán được, nếu một khoản đầu tư không phù hợp với một nhà đầu tư cụ thể và một công ty đưa ra những tuyên bố khôn ngoan về "thời điểm thị trường" hoặc "phản ứng nhanh với thay đổi điều kiện thị trường" thì các biện pháp phòng vệ này có thể là không thích hợp. Các công ty cũng có thể cố gắng đổ lỗi cho thị trường. Có lẽ Dow Jones giảm 30% trong một khoảng thời gian. Mặc dù điều này vượt quá sự kiểm soát của cố vấn, nếu một nhà đầu tư quá phấn khích với Dow Jones, điều này có thể là một vấn đề khác. Ngoài ra còn có cách để kiểm soát thiệt hại, chẳng hạn như ngừng thua lỗ và liệu một công ty có khuyến cáo khi những điều sai trái có thể được xem xét liệu bạn có bất cứ lý do gì để phàn nàn hay không. Nhìn qua Bại Cát
Nếu bạn mất tiền và bạn tin rằng đó là vì người môi giới của bạn đã không hành động vì lợi ích cao nhất của bạn, có nhiều cách và phương tiện để lấy lại tiền. Một điểm khởi đầu tốt là để xem qua các biện pháp phòng vệ không hợp lệ và không công bằng. Điều quan trọng nhất là đảm bảo rằng bạn có bằng chứng rõ ràng rằng công ty, cố vấn hoặc nhà môi giới rõ ràng đã hành động theo ý muốn của bạn hoặc hành động trái phép. Nếu điều này có thể được hiển thị, bạn có thể có một trường hợp tốt. Cũng nên ghi nhớ, tuy nhiên, đầu tư liên quan đến nguy cơ mất mát, và thậm chí cả các nhà môi giới tâm sự nhất sẽ làm xấu picks. Vì vậy, không nhảy súng và cố gắng để đổ lỗi cho người môi giới của bạn khi số dư tài khoản của bạn mất một nosedive - trong nhiều trường hợp, điều này xảy ra như là kết quả của các yếu tố vượt ra ngoài sự kiểm soát của nhà môi giới của bạn. (Để biết thêm, đọc
4 Tossics Broker không trung thực và Làm thế nào để Tránh Them
.)
Nếu bạn quyết định đưa ra một vụ kiện chống lại một công ty hoặc một nhà môi giới, hãy cung cấp cho công ty bằng chứng và đừng để nó bị bỏ qua. Giáo dục chính xác những gì công ty đã làm sai và nêu rõ rằng bạn sẵn sàng tìm kiếm đại diện pháp lý nếu cần. Cuối cùng, nếu bạn muốn theo đuổi trường hợp của bạn càng nhiều càng tốt, hãy chuẩn bị cho việc kiện tụng, và đảm bảo rằng bạn có cả trường hợp mạnh mẽ và thần kinh mạnh mẽ.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.