Cũng giống như trong bất kỳ ngành công nghiệp nào, đều có những cố vấn tài chính lớn và có một số người thực sự kinh khủng. Một số khiếu nại với cố vấn tài chính là khó tin. Tuy nhiên, tìm hiểu về một số trong số họ sẽ giúp bạn tìm ra các cố vấn tài chính xuất hiện trong tìm kiếm của bạn, những người đang trong kinh doanh để tự giúp mình bằng mọi giá - của bạn.

Mặc dù các cố vấn tài chính cần phải kiếm sống, nhưng chỉ nên làm như vậy nếu họ có thể cung cấp giá trị chứng minh cho khách hàng của họ. Thật không may, một số cố vấn tài chính không cung cấp nó. Tệ hơn nữa, một số tác động tiêu cực đến khách hàng của họ.

Dưới đây là một số khiếu nại hàng đầu về cố vấn tài chính. (Để đọc có liên quan, xem: Cố vấn: Những sai lầm này có thể làm bạn phải trả phí. )

1. Giải thích quá ít về sản phẩm

Các nhà tư vấn tài chính nên có thể giải thích các sản phẩm đầu tư mà họ đang bán cho bạn một cách chi tiết. Bạn nên hiểu cấu trúc phí, hiệu suất lịch sử, lý do tại sao sản phẩm đầu tư phù hợp với bạn và bất cứ điều gì bạn muốn biết.

Thật không may, nhiều cố vấn tài chính không lập kế hoạch đủ thời gian với khách hàng để đảm bảo họ hiểu các sản phẩm họ mua. Nếu bạn cảm thấy bị thúc giục, gây áp lực hoặc nhầm lẫn khi ngồi với cố vấn tài chính, hoặc sắp xếp cuộc hẹn với họ hoặc tìm một cố vấn sẵn sàng dành thời gian để giáo dục bạn.

2. Anh ta bán hàng chỉ để kiếm được một ủy ban

Các cố vấn tài chính kiếm tiền bằng nhiều cách khác nhau. Một cách thông thường là thông qua phí quản lý liên tục, thường là phần trăm tài sản họ quản lý trong tài khoản của bạn. Một cách khác là để họ có được hoa hồng bán một sản phẩm đầu tư cụ thể. Cả hai cách là thích hợp, nhưng sau này có khả năng bị lạm dụng.

Ví dụ: nếu cố vấn tài chính của bạn kiếm được khoản hoa hồng cao đối với một sản phẩm đầu tư cụ thể, người đó có thể bị cám dỗ bán cho bạn mặc dù họ hiểu rằng có những sản phẩm tốt hơn cho tình huống của bạn. Đây là mâu thuẫn rõ ràng về sự quan tâm. Cố vấn tài chính của bạn nên có sự quan tâm tốt nhất của bạn trong tâm trí và hành động vì lợi ích tốt nhất đó. Nếu sản phẩm đầu tư đó là lợi ích tốt nhất của bạn sẽ mang một hoa hồng tốt đẹp, do đó, có thể là nó. Tuy nhiên, nếu một sản phẩm đầu tư không có lợi cho bạn nhưng có mức hoa hồng cao, chuyên gia nên hành động với trách nhiệm uỷ thác và bán cho bạn sản phẩm tốt nhất cho hoàn cảnh của bạn - ngay cả khi nó có nghĩa là hoa hồng thấp hơn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Các cố vấn thường gặp về lỗi thường gặp với khách hàng. )

3. Cô ấy không phản ứng kịp thời

Các cố vấn tài chính nên hiểu rằng tiền của khách hàng là quan trọng đối với khách hàng.An ninh tài chính của họ có thể là một trong những mối quan tâm chính của họ trong cuộc sống. Bây giờ, nếu một cố vấn tài chính chờ đợi một tuần để gọi cho khách hàng của họ, bạn nghĩ thế nào để làm họ cảm thấy? Không an toàn.

Nếu cố vấn tài chính của bạn mất quá nhiều thời gian để quay lại với bạn, hãy tìm nơi khác. Các cố vấn nên có cơ sở hạ tầng để kịp trở lại với bạn một cách kịp thời. Nếu không, nó có thể có nghĩa là họ không tổ chức và không cung cấp cho bạn dịch vụ bạn xứng đáng.

4. Không phải đặt nhu cầu của khách hàng đầu tiên

Điều này tương tự như điểm thứ hai, tuy nhiên nó đáng nói đến bởi vì có nhiều cách khác mà cố vấn tài chính có thể đặt nhu cầu riêng của mình lên trên nhu cầu của khách hàng.

Chẳng hạn, đôi khi các nhà tư vấn tài chính phấn khích về một sản phẩm hoặc dịch vụ mới mà họ đang cung cấp. Theo một cách nào đó, họ quyết định rằng nếu sản phẩm hoặc dịch vụ âm thanh tốt cho nhu cầu riêng của họ, nó có lẽ sẽ làm việc cho khách hàng của họ, quá. Và nhiều lần, họ sai.

Một nhà tư vấn tài chính tốt cẩn thận lắng nghe nhu cầu của khách hàng và hỏi những câu hỏi quan trọng để hiểu tình huống của họ. Sau khi nghe rất nhiều, một cố vấn tài chính tốt sẽ đưa ra một kế hoạch tài chính phù hợp với khách hàng của họ. Đừng để cố vấn của bạn cho rằng tình huống của bạn không phải là duy nhất. Tình huống của bạn là độc nhất, và cố vấn của bạn nên tôn trọng điều đó. (Để đọc có liên quan, xem: Cách tư vấn tài chính mất khách hàng. )

5. Ông hoặc bà thích Churn

Churning đề cập đến việc mua bán đầu tư một cách quá mức dẫn đến hoa hồng. Các cố vấn tài chính cần một lý do chính đáng để mua và bán các khoản đầu tư. Một số lý do hợp lệ có thể bao gồm thay đổi mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng, tin rằng các khoản đầu tư khác phù hợp hơn cho khách hàng do sự thay đổi hoàn cảnh hoặc khách hàng yêu cầu thay đổi phải thực hiện thay mặt cho họ lý do riêng.

6. Promising Returns Không Hợp lý

Listen: lợi tức đầu tư 12% hàng năm được đảm bảo là hoàn toàn không hợp lý. Thậm chí nếu nó không được bảo đảm , nó là không hợp lý. Trong khi một nghiên cứu về tỷ suất lợi nhuận trung bình của thị trường chứng khoán có thể mang lại kết quả ấn tượng, đừng quên rằng có nhiều yếu tố khác đi vào lợi nhuận thực tế. Đừng bắt đầu tin tưởng đầu tư của bạn sẽ tốt hơn bởi vì bạn có một cố vấn tài chính đặc biệt "những người hiểu biết những gì ông ấy đang làm." Có khả năng, nếu anh ta hứa hẹn như thế này, anh ta không.

Dòng dưới

Việc biết tìm kiếm những gì trong một cố vấn tài chính sẽ giúp cho các nhà đầu tư tìm hiểu về họ, nhưng việc tìm kiếm cái gì không hữu ích. Nếu một cố vấn tương lai - hoặc có lẽ là bạn đã thuê - dường như đang dựa quá nhiều vào các kỹ thuật đã nêu ở trên, chạy - hoặc ít nhất là tìm người khác để quản lý nhu cầu tư vấn tài chính của bạn. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Phương tiện truyền thông xã hội 'Những điều nên tránh' cho Cố vấn Tài chính. )