Một khái niệm quan trọng về tiết kiệm hưu trí là đa dạng hóa, hoặc đầu tư của bạn trải rộng qua nhiều loại hình đầu tư nên sự thất bại của một không có ảnh hưởng vật chất đến mức sống của bạn. Một nhà đầu tư có thể làm điều này bản thân hoặc để nó cho những thuận. Một trong những cách tốt nhất là sử dụng một gia đình của quỹ lẫn nhau để phát triển đầu tư trên nhiều công ty và các lớp tài sản.

Waddell & Reed Financial Inc. (NYSE: WDR WDRWaddell & Reed Financial Inc19. 31-0 87% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) là một trong những công ty quản lý quỹ. Nó được thành lập vào năm 1937 và đã được cung cấp quỹ tương hỗ từ năm 1940. Tính đến tháng 12 năm 2015, Waddell & Reed quản lý hơn 125 tỷ đô la trong một gia đình có 20 quỹ. Sau đây là một lựa chọn bốn quỹ hoàn hảo cho tiết kiệm hưu trí trong một IRA hoặc bên ngoài kế hoạch nghỉ hưu.

Quỹ Tích lũy WRA

Sự ổn định là một phần quan trọng của bất kỳ danh mục hưu trí nào. Quỹ tích lũy WRA được thành lập vào năm 1940 và đã có lợi tức trung bình hàng năm là 10. 33% trong 75 năm qua và 13. 22% trong năm năm qua. Lợi nhuận của nó không phải là hào nhoáng nhưng rất nhất quán. Trọng tâm của quỹ tập trung vào các cổ phiếu vốn hóa lớn, pha trộn một cách tiếp cận giá trị với tiềm năng tăng trưởng, đồng thời nhấn mạnh các lĩnh vực đang tăng lên. Nó chủ yếu đầu tư vào các cổ phiếu của U. và có thể đầu tư vào cổ phiếu nước ngoài chiếm khoảng 7% danh mục đầu tư vào năm 2015.

Một trong những thách thức trong môi trường lãi suất hiện nay là làm thế nào để đầu tư vào trái phiếu. Lãi suất tăng khiến giá trị trái phiếu giảm. Cách tốt nhất để quản lý trái phiếu là để cho một chuyên gia đưa ra các quyết định trong khi giữ phần lớn các quỹ trong cổ phiếu. Đây chính xác là những gì mà WRA Continental Income Fund làm cho bạn. Mục tiêu của nó là để thực hiện tăng trưởng trong khi cung cấp thu nhập hiện tại. Quỹ đầu tư hai phần ba vào cổ phiếu của U. và một phần ba trong các chứng khoán có thu nhập cố định. Các nhà quản lý quỹ bảo vệ các nhà đầu tư khỏi thị trường trái phiếu đang rơi xuống bằng cách giữ mức trưởng thành trung bình của các công cụ mà họ nắm giữ dưới 4 năm. Khi lãi suất tăng lên, quỹ của quỹ nắm giữ một cách tự nhiên, với toàn bộ vốn được tái đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp với lãi suất cao hơn mới. Đây là một cách tuyệt vời để có được lợi nhuận phù hợp và có sự ổn định vốn. Lợi tức trung bình hàng năm của quỹ trong năm năm qua là 10,22%.

Mặc dù lãi suất đang bắt đầu tăng, lợi nhuận cho người tiết kiệm vẫn ở mức thấp gần mức kỷ lục. Cách tốt nhất để kiếm thu nhập là đầu tư vào cổ phiếu có cổ tức vững chắc, quỹ này dành cho bạn. Quỹ Cơ hội Chia sẻ của WRA tìm kiếm đầu tư vào các cổ phiếu vốn hóa lớn, trả cổ tức ổn định và tìm cách tăng khoản chi trả cổ tức trong năm năm tới.Việc tăng lãi cổ tức tốt cho thu nhập hưu trí và tăng giá cổ phiếu. Quỹ có lợi nhuận hàng năm năm năm là 10,3%.

Quỹ đầu tư nòng cốt WRA

Giống như Quỹ tích lũy WRA, Quỹ Đầu tư Chính của WRA đã mở cửa từ năm 1940. Lợi nhuận hàng năm của nó là 10,85%, với lợi tức 5 năm hàng năm là 13,6%. Nó vững chắc, ổn định và ổn định giống như Quỹ tích lũy WRA.

Sự khác biệt giữa hai quỹ là Quỹ Đầu tư Chính của WRA là tất cả về giá trị. Các nhà quản lý tìm kiếm các cổ phiếu bị đánh giá thấp có định vị mạnh trong ngành của họ. Quỹ Đầu tư Chính của WRA cũng có một phần lớn tài sản đầu tư ở nước ngoài, mặc dù một số trong số này là do các vụ sáp nhập dẫn đến việc một số trụ sở của các công ty bị di dời ra nước ngoài.

Dòng dưới cùng

Bất kỳ một trong những quỹ này cung cấp đa dạng hóa tốt cho danh mục hưu trí. Tuy nhiên, việc chia sẻ đầu tư bằng nhau giữa tất cả bốn quỹ cung cấp sự an toàn và đa dạng hóa cao hơn vì mỗi quỹ có sự nắm giữ và mục tiêu khác nhau và sẵn sàng tận dụng các loại thay đổi thị trường khác nhau trong khi lại có lợi nhuận tương tự.

Điều quan trọng cần lưu ý là các quỹ này đều phân bổ lợi nhuận và thu nhập hàng năm. Khi các quỹ được tổ chức bên ngoài kế hoạch nghỉ hưu, các khoản phân phối này phải chịu thuế đầy đủ. Lợi nhuận cao nhất thu được bằng cách đầu tư vào một chiếc IRA hoặc một loại xe có bảo vệ thuế khác. Các khoản lợi tức sau thuế lớn nhất có sẵn cho các nhà đầu tư Roth IRA có thể thu hồi tất cả các khoản thu nhập mà không phải nộp thuế thu nhập.