Nhận thức của công chúng về bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC) đang tăng lên do một phần là do việc nhận ra rằng chính phủ không thể hoặc sẽ không trả phí chăm sóc dài hạn. Số người ngày càng gia nhập vào thế hệ kẹp (hoặc những người làm việc chịu trách nhiệm chăm sóc người già trong gia đình) là một yếu tố khác thúc đẩy nhân viên tìm đến nhà tuyển dụng của họ để được giúp đỡ. Nhiều nhà tuyển dụng đang trả lời bằng cách cung cấp bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Liệu LTC có thể bám níu nếu bạn cần chăm sóc lâu dài hay liệu có nhiều khả năng để bạn bị mắc kẹt nếu không có bảo hiểm đầy đủ? Đọc để tìm hiểu.

Theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ, mặc dù khoảng 40% người sử dụng lao động cung cấp một số hình thức bảo hiểm LTC, hầu hết chỉ có 2% nhân viên tham gia. Điều này có thể là do thiếu hiểu biết về loại bảo hiểm này, vì vậy chúng ta hãy xem xét kỹ hơn về những gì tạo nên chính sách LTC.

Thông thường, các điều khoản cơ bản của LTC và các chính sách cá nhân được tài trợ bởi cơ quan đều giống nhau, ngoại trừ trường hợp của các chính sách do người chủ sở hữu tài trợ, chủ thuê lao động mua LTC vì lợi ích của nhân viên. Trong bất kỳ trường hợp nào, mục tiêu chính của LTC là bảo vệ và bảo vệ tài sản trong trường hợp bệnh tật hoặc thương tích cần được chăm sóc nhiều. (Để biết thêm thông tin về các khái niệm cơ bản của LTC, xem Cách tiếp cận mới đối với Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn

, Không Y tế có thể Hạn Trả Hưu Trí

và

Mức Độ Co Cấp của LTC Không A No Brainer < .)

AD:

Sau đây là điểm nổi bật của các tính năng và lợi ích của chính sách và LTC của cá nhân và nhà tài trợ. Những điểm tương đồng về chính sách Để đủ điều kiện nhận trợ cấp, người được bảo hiểm không thể thực hiện được hai trong sáu hoạt động của cuộc sống hàng ngày (mặc quần áo, tắm biển, ăn uống …) hoặc phải chịu sự suy giảm nhận thức nghiêm trọng như như chứng mất trí. Phải chờ đợi hoặc thời gian loại bỏ trước khi có phúc lợi. Cả hai loại chính sách thường cung cấp một số loại hình bảo vệ lạm phát.

Sự khác nhau chính sách

Các chính sách của nhóm có thể giới hạn hoặc loại trừ các phúc lợi được tìm thấy trong các chính sách LTC cá nhân, chẳng hạn như hạn chế hoặc không có bảo hiểm chăm sóc tại nhà, chăm sóc đời sống được hỗ trợ hoặc chăm sóc bệnh nhân về hospice.

Bảo vệ lạm phát có thể bị giảm bớt hoặc không được cung cấp. Thay vào đó, nhân viên có tùy chọn mua bảo hiểm nhiều hơn với phí bảo hiểm cao hơn.

• Lợi ích của Người sử dụng lao động
• Việc thêm LTC làm cho một gói phúc lợi nhân viên hấp dẫn hơn, có thể giúp tuyển mộ và giữ chân người lao động và tăng tinh thần.
• Phí đóng phí do chủ lao động trả là khoản khấu trừ thuế, với một số hạn chế tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp.

Người sử dụng lao động có thể lựa chọn nhân viên để được bảo hiểm và cung cấp nó như là một phần của gói trợ cấp chính cho người lao động hoặc người có thẩm quyền vì LTC là một phúc lợi của nhân viên không đủ điều kiện và do đó không phải tuân theo các quy tắc phân biệt đối xử của ERISA hoặc nhân viên.

• Tính chênh lệch giữa nhà tuyển dụng
• Theo thống kê, chỉ có 4-5% nhân viên đủ điều kiện tiếp tục lựa chọn LTC do cơ quan Bảo hiểm Lao động Hoa Kỳ tài trợ,

Bảo hiểm Chăm sóc Y tế Dài hạn, , 2004 ).

• Nhiều nhân viên mong đợi người sử dụng lao động đóng góp vào chi phí của LTC, mà chủ nhân không có ý định.
• Nhà tuyển dụng phải đối mặt với chi phí hành chính bổ sung liên quan đến việc cung cấp LTC cho nhân viên.
• Lợi ích của nhân viên

Khả năng các tiêu chuẩn bảo lãnh bắt buộc yêu cầu ít hoặc không có thông tin y tế về người lao động / người được bảo hiểm làm cho việc bảo hiểm được dễ dàng hơn.

• Chi phí bảo hiểm do người chủ bảo trợ có thể thấp hơn. Bảo hiểm có thể bao gồm vợ / chồng, người phối ngẫu, bố mẹ và luật sư của nhân viên. Chi phí bảo hiểm thường ít tốn kém hơn LTC cá nhân.
• Các khoản trợ cấp LTC đủ điều kiện về thuế không phải chịu thuế như thu nhập, ngay cả khi chủ lao động trả phí bảo hiểm. Ngoài ra, khoản thanh toán phí bảo hiểm của chủ lao động không được coi là thu nhập cho nhân viên.
• Phí bảo hiểm được trả bởi nhân viên có thể được khấu trừ như một khoản chi phí y tế, tùy thuộc vào quy định AG7 7% 5%.

Sự cân bằng giữa người lao động

• Kế hoạch có thể không mang tính xách tay, nghĩa là bạn không thể mang nó cùng với bạn nếu bạn rời khỏi nhà tuyển dụng.
• Phí bảo hiểm có thể tăng hàng năm và phạm vi bảo hiểm có thể bị hủy mà không báo trước cho nhân viên.
• Để có được bảo hiểm, bạn có thể phải mua nó ở độ tuổi trẻ hơn bình thường.
• Người sử dụng lao động không được đóng góp vào chi phí của LTC, hoặc bạn không thể là thành viên của nhóm nhân viên đủ điều kiện được người sử dụng lao động đài thọ.
• LTC có phù hợp với bạn không?
• Trước khi quyết định tham gia chương trình LTC do nhà tuyển dụng tài trợ, có một số yếu tố cần xem xét. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên với tài sản mà bạn muốn bảo vệ khỏi chi tiêu cho chi phí chăm sóc dài hạn, có thể bạn phải cân nhắc đến phạm vi bảo hiểm. Ngay cả khi bạn còn trẻ, có nhiều lý do để xem xét bảo hiểm.

Theo nghiên cứu GeorgetownUniversity,

• Ai cần chăm sóc lâu dài?
• (tháng 5 năm 2003), hơn ba triệu người dưới 65 tuổi cần một số loại chăm sóc dài hạn. Số người cần chăm sóc lâu dài dự kiến ​​sẽ tăng 30% vào năm 2019 (
• Người chăm sóc và Chăm sóc Dài hạn trong 21
• tuổi) Kỷ nguyên: Liệu chính sách công có đáp ứng được thách thức?

GeorgetownUniversity, July, 2004). Nếu bạn có một thành viên trong gia đình mà bạn cung cấp hỗ trợ tài chính, bạn có thể muốn xem xét LTC để bảo toàn tiền tiết kiệm vì lợi ích của mình nếu bạn phải đối mặt với chi phí chăm sóc dài hạn. Vì chi phí của mỗi dịch vụ này sẽ thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống, chúng ta hãy xem xét một số chi phí trung bình cao nhất, thấp nhất và trung bình của quốc gia cho ngành này:

Không có ai miễn nhiễm Chúng ta đã thấy ví dụ về các nhân vật công cộng như Michael J. Fox và Christopher Reeve, những người đã phải đối mặt với sự chăm sóc lâu dài kéo dài do bệnh tật hoặc thương tích. Dựa vào các số liệu nói trên, tiền tiết kiệm có thể được sử dụng rất nhanh để trả cho các dịch vụ y tế mở rộng.LTC có thể bù đắp một số - mặc dù không phải tất cả - các chi phí này. Đã có sự tăng trưởng rõ rệt về số lượng nhân viên chăm sóc cha mẹ già. Một nghiên cứu năm 2005 do Liên minh Chăm sóc Quốc gia và AARP tiến hành, Caregiving ở U. S., ^{ước tính rằng 21% người lớn ở Hoa Kỳ là người chăm sóc. Thêm vào đó, sự cần thiết cho nhân viên để chăm sóc cho những người khác có chi phí sử dụng lao động từ $ 17000000000 và $ 33. 6 tỷ sản phẩm bị mất hàng năm (} Nghiên cứu Chi phí Chăm sóc Chi phí của MetLife: Thiệt hại về Năng suất đối với Doanh nghiệp Hoa Kỳ, Viện Metrical MarketMarket của MetLife kết hợp với Liên minh Quốc gia về Chăm sóc, Tháng 7/2006).

Bởi vì năng suất bị mất này, nhiều nhà tuyển dụng đang cung cấp các dịch vụ và lợi ích, bao gồm cả LTC, cho nhân viên của họ để giảm bớt gánh nặng chăm sóc và tăng năng suất thông qua động lực. Thông thường, các kế hoạch LTC do người sử dụng lao động tài trợ cho phép các thành viên gia đình gần gũi của các nhân viên có đủ điều kiện tham gia bảo hiểm. Vì các yêu cầu bảo lãnh cho hầu hết các kế hoạch của nhóm LTC là không chặt chẽ, bạn có thể có được bảo hiểm LTC trên người mẹ già của mình thông qua chủ của bạn khi không có gì sẽ có sẵn riêng vì sức khoẻ kém hoặc thiếu khả năng chi trả.

Dòng dưới cùng Thông thường, nhân viên không sử dụng các lợi ích LTC do người sử dụng lao động cung cấp và có thể do không hiểu loại bảo hiểm sẵn có, hoặc các lợi ích và chi phí của nó. Thiếu sự giáo dục và truyền thông có thể là do sự tham gia của người lao động nghèo, nhưng LTC được chủ nhân bảo trợ là một lợi ích đáng kể và quan trọng cho người sử dụng lao động và người lao động.