Chi phí chăm sóc sức lao động của người sử dụng lao động đang gia tăng. Vì theo các nghiên cứu về Lợi ích Nơi làm việc của Người giám hộ hàng năm lần thứ 4 gần đây, người sử dụng lao động thường không phải gánh vác gánh nặng gia tăng chi phí, nhân viên cũng phải trả nhiều hơn nữa, vì các nhà tuyển dụng thay đổi thiết kế kế hoạch, tăng chia sẻ chi phí và chuyển sang các kế hoạch sức khoẻ có thể khấu trừ cao .

Người Mỹ đánh giá cao những lợi ích y tế mà họ nhận được thông qua làm việc nhiều hơn họ đánh giá lợi ích của người chủ khác, bao gồm 401 (k) kế hoạch và trả thời gian nghỉ. Nhưng theo cách tiếp cận tuyển sinh mở, chúng ta nên chuẩn bị cho các khoản phí bảo hiểm, các khoản khấu trừ và các chi phí xuất túi khác để tăng lên một lần nữa - vì nhiều lý do. (Xem 6 lý do chăm sóc sức khoẻ rất đắt đỏ ở U. )

Từ năm 2011 đến năm 2016, phí bảo hiểm y tế cho người lao động được bảo hiểm có kế hoạch gia đình tăng 20%, trong khi thu nhập của người lao động tăng 11% và lạm phát tổng thể tăng 6%, theo Khảo sát lợi ích sức khoẻ của chủ doanh nghiệp Kaiser Family Foundation năm 2016. Công nhân trung bình trả 30% phí bảo hiểm cho một kế hoạch gia đình (nghĩa là chủ nhân còn lại là 70%), với số tiền là $ 5, 277 mỗi năm và 18% phí bảo hiểm cho một kế hoạch duy nhất (có nghĩa là người sử dụng lao động còn lại chiếm 82% khác), hàng năm là $ 1, 129.

Tỷ lệ phí bảo hiểm mà công nhân phải trả đã ổn định trong hơn một thập kỉ, nhưng số tiền mà người lao động phải đóng góp đều tăng lên liên tục do phí bảo hiểm tăng lên. Năm 2006, công nhân của các công ty lớn với hơn 200 nhân viên đã trả 689 đô la một năm cho phạm vi bảo hiểm duy nhất và $ 2, 658 cho bảo hiểm gia đình. Bây giờ, 10 năm sau, chi phí bảo hiểm của nhân viên đã tăng gần gấp đôi. Theo nghiên cứu của Tập đoàn kinh doanh quốc gia về Y tế, năm 2017, nhân viên của các công ty lớn có thể mong đợi khoản phí bảo hiểm của họ tăng lên 5%, một hiệp hội phi lợi nhuận gồm 425 nhà tuyển dụng lớn. Nếu bạn ở trong nhóm này, hãy tự cho mình là người may mắn: Phí bảo hiểm trên kế hoạch thị trường của Đạo luật về Giá cả Chăm sóc của Chương trình được dự kiến ​​sẽ tăng lên 10% vào năm 2017.

Bên cạnh phí bảo hiểm, nhân viên cũng đóng góp vào chi phí y tế của họ thông qua chia sẻ chi phí, hoặc trả tiền khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm. Một cách chính để nhân viên chia sẻ chi phí tăng lên là thông qua việc sử dụng ngày càng nhiều các chương trình sức khoẻ có thể khấu trừ cao (HDHPs). Ngày càng có nhiều chủ sử dụng HDHPs để kiểm soát chi phí của họ trong việc cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên. Theo Kaiser, tổng số tiền khấu trừ tổng cộng cho một gia đình với chủ sử dụng lao động-cung cấp kế hoạch y tế được khấu trừ vào năm 2016 là $ 4 343.Các kế hoạch này cũng có thể có các khoản khấu trừ riêng biệt cho mỗi người và đối với HDHP là trung bình là $ 2, 411. Với HDHP, nhân viên có trách nhiệm thanh toán hàng ngàn đô la ra khỏi túi trước khi chia sẻ chi phí. Mặc dù HDHP giữ chi phí bảo hiểm giảm cho cả chủ lao động và người lao động nhưng vấn đề chính là một số nhân viên không đủ khả năng chi trả các khoản khấu trừ cao, đặc biệt nếu họ phải chịu chi phí y tế lớn cùng một lúc thay vì nhiều chi phí nhỏ trong năm.

Thật vậy, theo Nghiên cứu Phúc lợi về Nơi làm việc Người giám hộ hàng năm lần thứ 4, 33% số công nhân được khảo sát với HDHP cho biết họ đã bỏ qua lời khuyên về y tế hoặc bỏ bê sự chăm sóc của chính họ. Trong nhóm đó, 20% cho biết họ đã bỏ qua cuộc hẹn của bác sĩ, trong khi 14% cho biết họ đã trì hoãn phẫu thuật hoặc một thủ thuật được đề nghị khác. Việc bỏ qua các thủ tục y tế được khuyến cáo có thể tiết kiệm tiền trong thời gian ngắn nhưng có thể làm cho cả người sử dụng lao động và nhân viên phải trả giá lâu hơn nếu kết quả là các điều kiện sức khoẻ nghiêm trọng hơn và tốn kém hơn để điều trị và khiến nhân viên bỏ lỡ nhiều công việc hơn.

Nếu nhiều nhà tuyển dụng cung cấp HDHP cũng cung cấp các tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) - chỉ 40% làm - nhân viên có thể có thời gian dễ dàng hơn để quản lý chi phí y tế được khấu trừ trước.

Các khoản khấu trừ cho Bảo hiểm Y tế được Bảo hiểm Chủ đầu tư đang tăng

Khoản khấu trừ cao không chỉ là vấn đề đối với những nhân viên ghi danh vào HDHP. Nghiên cứu của Kaiser cho thấy rằng mức khấu trừ trung bình cho một phạm vi bảo hiểm duy nhất đối với tất cả các loại chương trình bảo hiểm y tế (HMOs, PPOs, kế hoạch POS và HDHPs) đã tăng đều đặn, từ 584 đô la năm 2006 lên tới 1 đô la năm 478 vào năm 2016. Chỉ riêng trong năm năm qua, mức khấu trừ trung bình cho người lao động có bảo hiểm duy nhất đã tăng 49%. (Các nghiên cứu không cung cấp một số liệu thống kê so sánh cho người lao động có bảo hiểm gia đình). Các khoản khấu trừ thấp nhất trong kế hoạch HMO và cao nhất trong HDHPs. Hơn nữa, khoản khấu trừ có xu hướng cao hơn đối với người lao động ở các công ty nhỏ hơn so với người lao động ở các công ty lớn.

Theo kết luận của Kaiser, nghiên cứu của Guardian cho thấy 60% công nhân có mức khấu trừ ít nhất là 1, 200 và 25% trong số những người lao động nói khoản khấu trừ của họ là 3 000 USD trở lên. Trong khi đó, 60% số người trả lời cuộc khảo sát cho biết họ không thể chi trả được chi phí y tế túi tiền $ 3, 000; hầu hết sẽ phải tính tiền vào thẻ tín dụng hoặc lập kế hoạch thanh toán với nhà cung cấp dịch vụ y tế của họ.

Dòng dưới

Do mức phí bảo hiểm y tế tiếp tục tăng, các nhà tuyển dụng tiếp tục trả phần lớn chi phí đó cho người lao động. Tuy nhiên, mặc dù nhân viên đang trả cho một tỷ lệ tương tự phí bảo hiểm của họ, họ đang phải trả một số tiền đô la cao hơn nhiều. Cặp đôi với khoản khấu trừ cao hơn nhân viên đang được yêu cầu trả tiền để giúp các nhà tuyển dụng của họ giữ được lợi ích chi tiêu trong kiểm tra cũng như chi phí chăm sóc sức khoẻ đang tăng lên nhanh hơn tiền lương và không có gì ngạc nhiên khi nhiều người Mỹ gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn y tế hoặc bỏ qua việc chăm sóc tránh mất chi phí họ không có khả năng.