Có nhiều thách thức về tài chính đối với người về hưu. Một số trong những thách thức này bao gồm việc phải vắt trứng tổ để hưu trí, phải tối ưu hóa các khoản trợ cấp An sinh Xã hội và phải đưa ra những quyết định quan trọng về lối sống ảnh hưởng đến ví của họ. Số lượng những người nghỉ hưu phải giải quyết trong những năm cuối của họ dường như không thể tính được.

Rất nhiều khó khăn này có thể gây ra các điểm trọng tâm quan trọng như thuế nhà nước sẽ được quét dưới tấm thảm. Cần cảnh giác: thuế nhà nước đóng một vai trò quan trọng trong chất lượng cuộc sống của người về hưu. Vấn đề này phải được giải quyết cho bất kỳ người nghỉ hưu nào nghiêm túc về việc giảm chi phí và hưởng thụ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Tìm Nhà nước Hưu Trí .)

Thuế thu nhập về hưu

Có một số cách khác nhau để điều trị lương hưu và thu nhập hưu trí. Một số chỉ quan tâm về thuế và cổ tức, một số khác cho phép loại trừ cụ thể và những người khác vẫn nhận được tiền của họ thông qua một khoản thuế bằng phẳng áp dụng cho tất cả các cư dân. Khi nói đến lương hưu, đôi khi cũng có những quy định cụ thể. Trên thực tế, các chi tiết rất độc đáo với từng tiểu bang, tốt nhất nên tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia thuế. Chẳng hạn, California tính phí 2. 5% cho người nghỉ hưu muốn rút khỏi tài khoản hưu trí của họ trước tuổi 59½. Hãy nhớ rằng điều này là thêm vào hình phạt liên bang. (Để biết thêm, xem: 5 Thuế (ing) Các sai lầm về hưu trí .)

Nhiều người về hưu không có manh mối về việc làm thế nào thu nhập từ lương hưu được đánh thuế và có thể rơi vào cái bẫy nghĩ rằng các quy tắc tương tự như các loại thu nhập khác hoặc tệ hơn là thu nhập về hưu không phải là 't đánh thuế ở tất cả. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải ngồi cùng với một người chuẩn bị thuế và một cố vấn tài chính để đưa ra một chiến lược để tối ưu hóa hiệu quả thuế của các tài khoản hưu trí. (Để biết thêm chi tiết, xem:

9 Yếu tố ảnh hưởng đến Khi Bạn Nghỉ hưu .) Thuế tài sản và thuế thừa kế

Thuế bất động sản và kế thừa có thể không ảnh hưởng trực tiếp đến người về hưu, chúng ảnh hưởng đến những người mà người về hưu tình yêu. Những người thừa kế bất động sản hoặc những người nhận thừa kế có thể ngạc nhiên khi thấy rằng tiền mới của họ sẽ bị đánh thuế. Rất may, phần lớn các tiểu bang không yêu cầu thanh toán thuế bất động sản hoặc thừa kế. Tuy nhiên, vẫn còn khá một vài tiểu bang mà làm. Mặc dù vậy, một số tiểu bang áp dụng thuế đặc biệt và thuế thừa kế có nhiều ngoại lệ - trong một trường hợp khoản miễn thuế là trên 2 triệu USD. Ngoài ra, đại đa số các tiểu bang không có thuế quà tặng. Nhưng đừng quên kiểm tra ở cấp liên bang về thuế quà tặng. Hầu hết các bang không bao gồm các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội như là chịu thuế theo các luật thuế thu nhập của họ.Đó thực sự là một tin tốt, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là chính phủ liên bang có thể tính các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội tùy theo hoàn cảnh của bạn. Đối với các tiểu bang có thuế lợi tức An sinh xã hội, lợi ích được đánh thuế ở một mức độ nhất định và không nhất thiết phải chính xác như chính phủ liên bang làm. Ở đây một lần nữa, điều quan trọng là gặp gỡ một người chuẩn bị thuế để thảo luận cách thức hoạt động trong tiểu bang của bạn. Một số người về hưu có thể phát hiện ra rằng di chuyển đến một tiểu bang khác sẽ làm giảm đáng kể mức thuế của họ (ví dụ:

Những lời khuyên đầu để giảm thiểu thuế cho an sinh xã hội

. trách nhiệm. Tuy nhiên, người về hưu nên cân nhắc mọi yếu tố khi sống ở một trạng thái đặc biệt để họ có thể hưởng chế độ hưu trí mà họ đã tìm kiếm và xứng đáng sau những năm tháng làm việc chăm chỉ. Điều quan trọng là tham khảo ý kiến ​​của một người chuẩn bị thuế và một cố vấn tài chính để đưa ra một chiến lược. (Để biết thêm chi tiết, xem: Các tiểu bang tồi nhất về thuế trong thời gian nghỉ hưu

.)